Skriv omtale
×
Rating





Send omtale
Sist oppdatert: 20 desember 2016
hvor mye kan jeg spare ved å refinansiere

Hvor mye kan jeg spare ved å refinansiere gjelden?

Det har utviklet seg et stort marked for refinansieringslån i Norge. Flere og flere tilbydere kommer på banen, og visse banker velger å ha refinansiering som ett av hovedområdene sine. Ettersom stadig flere nordmenn tar opp forbrukslån eller står med kredittkortgjeld blir behovet for refinansiering større. Selv om refinansiering som prinsipp kanskje virker litt merkelig er det tusenvis av kroner å spare i året på å velge denne metoden. Her er en kort guide til refinansiering – og en oversikt over hvor mye du vil spare på å refinansiere.

Hva er refinansiering av gjeld?

I prinsippet betyr refinansiering å flytte på gjelden din. I praksis betyr det at du tar opp et lån for å betale for eksisterende gjeld. Som nevnt over virker dette kanskje en smule selvmotsigende. Når man allerede har gjeld er det ikke nødvendigvis så veldig attraktivt å ta opp mer. Men refinansiering kan faktisk være svært gunstig for deg som har gjeld. Når du tar opp et lån for å refinansiere vil du mest sannsynlig få bedre vilkår – altså en lavere effektiv rente. Dette handler om at du samler opp gjelden din hos en enkelt tilbyder. Fordi bankene som tilbyr refinansieringslån får inn renter på et høyere lånebeløp kan de gi deg en gunstigere rente. Og du som forbruker får ett månedsbeløp, en rente, og en tilbyder å forholde deg til. Det er spesielt i noen gjeldstilfeller at et refinansieringslån kan være en god idé.

Når bør du refinansiere gjelden din?

Det er primært i to situasjoner at du bør vurdere å refinansiere gjelden din. Det første er dersom du har gjeld hos mer enn ett selskap. Si for eksempel at du har kredittkortgjeld på to kort, og et smålån hos en tredje bank. Da betaler du i praksis tredoble gebyrer, fordi du betaler terminavgifter og renter på tre forskjellige lån. I disse tilfellene er det spesielt gunstig å samle all gjelden på ett sted i et refinansieringslån. Dersom du får et slikt lån godkjent vil du totalt sett betale mindre i renter. Og du må kun forholde deg til ett termingebyr.

Det andre tilfellet hvor refinansiering kan være gunstig er dersom du har hatt gjeld hos en tilbyder over lengre tid. Rentemarkedet endrer seg nemlig hele tiden. Det er ikke nødvendigvis slik at en rente som var god for tre år siden fortsatt er det i dag. Derfor bør du følge godt med på rentetilbudene. Det er godt mulig at du vil få en bedre rente, og dermed et billigere lån, bare ved å flytte på gjelden din.

Hvordan refinansierer du gjelden din?

Dersom du ønsker å refinansiere gjelden din har du to muligheter. For det første kan du snakke med den nåværende banken din. Dersom du har oppdaget at rentemarkedet har endret seg kan det godt hende at banken vil være villig til å justere deretter. Det andre alternativet er selvfølgelig å flytte på gjelden. Dersom du har gjeld på mer enn ett sted vil dette som oftest være det beste alternativet. Det kan være lurt å bruke en anbudsside når du skal søke om refinansieringslån. Da legger du inn det totale gjeldsbeløpet ditt og litt personlig informasjon. Deretter vil anbudssiden sende søknaden din til en rekke forskjellige tilbydere og komme tilbake til deg med de beste. I de aller fleste tilfeller vil banker som tilbyr refinansieringslån gjøre ryddearbeidet for deg. De innfrir den eksisterende gjelden din på riktig måte, slik at du slipper å tenke på denne prosessen.

Så mye sparer du ved å refinansiere gjelden på kredittkort

Så hvor mye sparer du egentlig på å refinansiere gjelden din? La oss se på et eksempel hvor du har kredittkortgjeld hos to forskjellige selskaper. Hos det ene selskapet har du 20.000 kroner i kredittkortgjeld, og betaler 19% effektiv rente i året. Hos det andre selskapet har du 10.000 kroner i gjeld, og betaler årlig effektiv rente på 22. Du klarer ikke å betale ned mer enn 500 kroner i avdrag per måned på hvert kredittkort, og det er 12 terminer i året. Da vil utgiftene se noenlunde slik ut over to måneder (formelen er ikke 100% nøyaktig, men den er en god indikasjon på utgiftene):

  • Første måned:
    20.000 kroner x (0,19/12) = 316 kroner
    10.000 kroner x (0,22/12) = 183 kroner
    Totalt: 499 kroner + 1000 kroner i avdrag = 1499 kroner
  • Andre måned:
    19.500 kroner x (0,19/12) = 309 kroner
    9.500 kroner x (0,22/12) = 174 kroner
    Totalt: 483 kroner + 1000 kroner i avdrag = 1483 kroner

Du har altså brukt 982 kroner på renteutgifter over 2 måneder. Si nå at du hadde samlet opp denne gjelden i ett refinansieringslån med effektiv rente på 15%. Da ville det ha sett slik ut:

  • Første måned:
    30.000 kroner x (0,15/12) = 375 kroner
    Totalt: 375 kroner + 1000 kroner i avdrag = 1375 kroner
  • Andre måned:
    29.000 kroner x (0,15/12) = 363 kroner
    Totalt: 363 kroner + 1000 kroner i avdrag = 1363 kroner

Den største fordelen med refinansieringen i dette eksemplet er at du får betalt ned på lånet ditt raskere. Da betaler du færre og færre renter, ettersom totalbeløpet minker på kortere tid.

Så mye sparer du ved å refinansiere gjelden på forbrukslån

Dersom du har et forbrukslån med ugunstig rente kan det også være lurt å refinansiere. Jo lavere renten din er, jo mindre koster lånet deg totalt sett. La oss si at du har et forbrukslån på 50.000 kroner med 17% effektiv rente. Du har igjen to år på nedbetalingen din. Du finner en konkurrent som kan tilby deg refinansieringslån med 12% effektiv rente. Da vil regnestykket se slik ut:

  • Eksisterende lån
    Avdrag: 50.000 kroner
    Renter: 9331 kroner
  • Nytt lån
    Avdrag: 50.000 kroner
    Renter: 6488 kroner

Altså sparer du 2843 kroner på å refinansiere gjelden din og flytte over til den konkurrerende lånetilbyderen. Dette beløpet vil bli betydelig høyere dersom du har mer gjeld. Og spesielt hvis du har et høyt totalbeløp hos mer enn ett selskap.

Anbefalte forbrukslån
  • 5 000 - 500 000 Lånebeløp
    7,90 - 19.00% Effektiv rente
    36 - 180 Måneder Løpetid
    20 Min. alder
    Eksempel: Eff.rente 9,61%, 150.000,-, o/5 år, etabl.geb. 900,-, Totalt: 195.720,-
  • 5 000 - 500 000 Lånebeløp
    7,90 - 19,99% Effektiv rente
    12 - 180 Måneder Løpetid
    23 Min. alder
    Eksempel: Eff.rente 16,24%, 65.000,-, o/5 år, etabl.geb. 900,-, Totalt: 93.068,-
  • 5 000 - 500 000 Lånebeløp
    9.62 - 23.92% Effektiv rente
    12 - 180 Måneder Løpetid
    23 Min. alder
    Eksempel: Eff.rente 15,77%, 65.000,-, o/5 år, etabl.geb. 995,-, Totalt: 91.732,-
Siste artikler
lån til bryllup

Lån til bryllup

Et bryllup er for mange par den største feiringen i deres liv. Med mindre dere har planlagt for dette bryllupet en stund kan det hende at dere må vurdere å ta opp et lån for å dekke kostnadene.

Les saken
Anbefalte sider
  • Raskt og enkelt
  • Gratis tjeneste
  • Helt uforpliktende