Skriv omtale
×
Rating





Send omtale
Sist oppdatert: 12 desember 2016
renter og nedbetalingstid

Hva utgjør nedbetalingstid i rentekostnader på ditt forbrukslån

Flere og flere tar opp forbrukslån, eller lån uten sikkerhet. Dersom man ikke har egenkapital eller fast inntekt kan forbrukslån være løsningen for å realisere en rekke drømmer. Allikevel er det flere ting som er viktige å tenke på før man søker om forbrukslån. Du må forstå hvordan et slikt lån fungerer og hva slags innvirkning det vil ha på privatøkonomien din. For veldig mange går vurderingsprosessen altfor raskt før de søker om forbrukslån. Og da er det fort gjort å sitte igjen med et lån det er urealistisk å betjene. Nedbetalingstid og rente er de viktigste faktorene i totalkostnaden på et forbrukslån. Dersom du vurderer å ta opp et forbrukslån er det svært viktig at du forstår begge delene.

Hva slags innvirkning har nedbetalingstid på forbrukslån?

Nedbetalingstiden på et forbrukslån er hvor lang tid du har på å betale ned på lånet. I prinsippet er dette helt likt som på et boliglån. Du tar opp lån for et satt tid og totalkostnaden brytes ned i månedsbeløp du må betale. Det er spesielt en ting som er viktig å huske på når du skal velge nedbetalingstid på forbrukslånet ditt. Rentene, som vi kommer tilbake til, kalkuleres ut fra hvor lang tid du skal bruke på å betale lånet. Altså betyr dette at jo lengre du bruker på å betale for deg, jo høyere kommer rentekostnadene til å være. Dette blir veldig tydelig dersom man kikker på et konkret eksempel. Si at du trenger 100.000 kroner for å pusse opp kjøkkenet. Selv om du har lyst til å bli gjeldfri på kortest mulig tid er månedsbeløpene urealistiske å betjene på noe kortere enn 10 år.

  • Nedbetalingstid 10 år
    Lånebeløp: 100.000 kroner
    Nominell rente per år: 14%
    Termingebyr: 40 kroner
    Månedsbeløp: 1593 kroner
    Sum renter: 86.320 kroner
    Sum gebyrer: 5300 kroner
    Totalkostnad for lånet: 191.620 kroner

Dersom du hadde klart å betale ned lånet på seks år i stedet for ti, hadde regnestykket sett slik ut:

  • Nedbetalingstid 6 år
    Lånebeløp: 100.000 kroner
    Effektiv rente per år: 17%
    Termingebyr 40 kroner
    Månedsbeløp: 2101 kroner
    Sum renter: 48.361 kroner
    Sum gebyrer: 3380
    Totalkostnad for lånet: 151.741 kroner

Altså ville du ha spart nesten 40.000 kroner i renter og avdrag på den kortere nedbetalingstiden.

Hvordan beregnes rente på forbrukslån?

Som nevnt beregnes rente på forbrukslån ut fra totalbeløpet. Allikevel er det primært nedbetalingstiden som vil ha en stor innvirkning på rentekostnadene dine. Dette er helt enkelt fordi renten kalkuleres ut fra det resterende lånebeløpet ditt. Jo lengre tid det tar å minke dette, jo flere renter vil du måtte betale på det. Derfor er nedbetalingsperioden så viktig i totalkostnaden på et forbrukslån. Imidlertid er det alltid lurt å forsøke å skaffe seg et forbrukslån med så lav rente som overhodet mulig. Du bør også følge godt med på rentemarkedet, og vurdere refinansiering dersom du kan få en gunstigere rente hos en annen tilbyder. Slik blir forskjellen i rentekostnader på et forbrukslån:

  • Renteeksempel 1
    Nominell rente per år: 15%
    Lånebeløp: 150.000 kroner
    Nedbetalingsperiode: 10 år
    Sum renter: 140.403 kroner
    Totalkostnad for lånet (minus gebyrer): 290.403 kroner
  • Renteeksempel 2
    Nominell rente per år: 11%
    Lånebeløp: 150.000 kroner
    Nedbetalingsperiode: 10 år
    Sum renter: 97.950 kroner
    Totalkostnad for lånet (minus gebyrer): 247.950 kroner

Med en renteforskjell på 4% sparer du altså 42.453 kroner på totalkostnaden på forbrukslånet ditt.

3 forbrukslån med lav rente

Med tanke på dette er det altså veldig lurt å forsøke å skaffe seg et forbrukslån med så lav rente som mulig. Det kan også være lurt å velge en fleksibel tilbyder slik at du kan justere nedbetalingstiden din slik det passer best for deg.

Lendo
Lendo har et lavt utgangspunkt i sitt rentetilbud. Lende er endel av Schibsted-konsernet og formidler tilbud på forbrukslån fra inntil 10 banker. Dette er også grunnen til at man finner veldig gode rentetilbud gjennom Lendo.

  • Eksempel:
    Lånebeløp: 150.000 kroner
    Effektiv rente: 9,61%
    Nedbetalingsperiode: 5 år
    Totalkostnad: 195.720 kroner (45.720 kroner i renter og gebyrer)

 

yA Bank
En ganske ny bank som ble etablert i 2006, men som allerede har vokst til å ha over 100.000 kunder. yA Bank er opptatte av å tilby gode lånebetingelser til forbrukerne i Norge. Banken har også gunstig rente på forbrukslånet sitt.

  • Eksempel:
    Lånebeløp: 65.000 kroner
    Effektiv rente: 17,54%
    Nedbetalingsperiode: 5 år
    Totalkostnad: 95.413 kroner (30.413 kroner i renter og gebyrer)

 

Instabank
Instabank er en forholdsvis ny aktør på lånemarkedet. Imidlertid er dette en bank med svært stort fokus på kunden. Instabank er opptatte av å tenke som en kunde, og ikke som en bank, slik at lånet skal bli gunstig for begge parter. Banken har svært gode betingelser og en god rente på forbrukslån.

  • Eksempel:
    Lånebeløp: 65.000 kroner
    Effektiv rente: 16,24%
    Nedbetalingsperiode: 5 år
    Totalkostnad: 93.068 kroner (28.068 kroner i renter og gebyrer)

 

Det er viktig å merke seg at renter settes individuelt for hver søknad hos alle lånetilbydere.

Anbefalte forbrukslån
  • 5 000 - 500 000 Lånebeløp
    7,90 - 19.00% Effektiv rente
    36 - 180 Måneder Løpetid
    20 Min. alder
    Eksempel: Eff.rente 9,61%, 150.000,-, o/5 år, etabl.geb. 900,-, Totalt: 195.720,-
  • 25 000 - 500 000 Lånebeløp
    8,95 - 18,45% Effektiv rente
    12 - 180 Måneder Løpetid
    20 Min. alder
    Eksempel: Eff.rente 17,54%, 65.000,-, o/5 år, etabl.geb. 900,-, Totalt: 95.413,-
  • 5 000 - 600 000 Lånebeløp
    8,99 - 21,24% Effektiv rente
    12 - 180 Måneder Løpetid
    18 Min. alder
    Eksempel: Eff.rente 17,80%, 65.000,-, o/5 år, etabl.geb. 950,-, Totalt: 95.872,-
Siste artikler
huske på med forbrukslån

6 ting å huske på når du skal ta opp forbrukslån

Hvis man trenger penger kjapt er det fort gjort å ta noen snarveier. Man tenker kanskje ikke så nøye gjennom hvilken påvirkning et forbrukslån for eksempel vil ha på privatøkonomien. Eller hva som vil skje i fremtiden hvis rente eller inntektsnivå endrer seg.

Les saken
Anbefalte sider
  • Oversiktlig
  • Gratis tjeneste
  • Helt uforpliktende