RING: 02060 E-POST: 02060@nettavisen.no
Ønsker du å sende video eller andre dokumenter? Benytt 02060@nettavisen.no
Kontakt oss

Tar du opp et forbrukslån for å pusse opp, kan det hende at verdistigningen gjør at du kan legge det inn i boliglånet når du er ferdig.
Tar du opp et forbrukslån for å pusse opp, kan det hende at verdistigningen gjør at du kan legge det inn i boliglånet når du er ferdig. (iStockphoto.com)

Her er landets dyreste lån - sjekk forskjellene

Sist oppdatert:
Billigste forbrukslån har under 10 prosent rente. Dyreste har nesten 3 ganger så høy rente.

Forbrukslån er lån som gis helt uten noen sikkerhet. Verken pant i eiendom, eller kausjoner brukes.

Det er både forskjeller mellom långiverne, og ikke minst på hvilket tilbud du får fra samme långiver. Effektiv rente varierer fra omtrent 10 prosent til 30 prosent.

Annonse: Finn billigste forbrukslån

SE STOR TABELL NEDERST I SAKEN

Det er fire hovedalternativer for usikrede lån (forbrukslån):

  • Forbrukslån i bank
  • Andre långivere av forbrukslån
  • Kontokreditt i bank
  • Kredittkort

Selv om renten på forbrukslån ofte er skyhøy, er det ikke renten som er hovedproblemet for mange. Det er at lånet skal tilbakebetales på kort tid, og dermed blir selve avdragene svært høye per måned. På kortsiktige lån vil renten utgjøre en liten andel selv med 20 prosent rente.

Har du muligheten til å ta pant i eiendom (boliglån) vil det alltid lønne seg fremfor å ta opp et forbrukslån. For å sjekke rentene på boliglån kan du bruke Smarte Pengers Boliglånskalkulator.

Aktørene som satser på forbrukslån finner du i Forbrukslånskalkulatoren. Disse er landsdekkende långivere, der du kan søke om lån på nett. Det er en rekke andre formidlere av forbrukslån. Alle disse formidler lån til aktørene som du finner i Forbrukslånskalkulatoren.

Forbrukslån som er mindre enn 50.000 kroner kan det lønne seg å ta opp via kredittkortgjeld. Spesielt gjelder dette hvis lånet kan tilbakebetales på kort tid. Årsaken er at disse lånene i de aller fleste tilfellene ikke har etableringsgebyr. Jo lavere lånet er, og jo raskere tilbakebetalingstiden er, desto mer vil det lønne seg med kredittkortgjeld fremfor forbrukslån. Disse finner du i kredittkortkalkulatoren.

Renten er individuelt bestemt

Hvilken rente du får blir individuelt bestemt. De fleste aktuelle långiverne på forbrukslån opererer med fra-til-renter. Mange opererer med en nominell rente fra 8 prosent, men renten kan også gå over 20 prosent. Men i de fleste tilfeller er den reelle renten kunden til slutt tilbys mange prosentpoeng over den laveste oppgitte satsen.

Konsekvensen av dette er at du må søke flere steder for å finne den laveste satsen. Hvem av aktørene som oppgir å ha den laveste rentesatsen spiller i praksis ingen rolle. Alle kan sette en lav rente, hvis det ikke er noen som får den i praksis.

I oversikten under har vi derfor tatt med tre forskjellige satser for de fleste finansieringsselskapene:

  • Laveste (laveste rente som det er mulig å få)
  • Mest vanlige (den lovpålagte som må oppgis)
  • Dyreste (den høyeste renten som man kan få)

På forbrukslån er alle også pålagt å oppgi den mest representative renten. Den finner du i listen under overskriften «Vanligste».

Alle bankene gir også forbrukslån. Men de gir først og fremst slike lån til eksisterende kunder, de satser ikke spesielt på slike lån. Men du bør også sjekke med egen bank.

For å få den beste renten må du sjekke i flere selskaper. Dette er den eneste måten for å finne ut hvilken långiver som gir deg det beste lånetilbudet. Du kan også forhandle ned renten ved å sette opp selskapene mot hverandre etter at du har mottatt tilbud fra dem.

Enormt sprik i rentene

Satsene nedenfor er hentet fra Smarte Pengers Forbrukslånskalkulator. Effektiv rente er regnet ut fra et lån på 100.000 kroner, med en nedbetalingstid på fire år. Du kan se på andre beløp, med andre nedbetalingstider i forbrukslånkakulatoren.

Listen deler seg naturlig etter de tre klassene (billigst, vanligst, dyrest. Øverst ligger de teoretisk sett laveste rentene. I midten ligger de vanligste rentene. Nederst ligger den dyreste delen.

For et lån på 100.000 kroner med 4 års nedbetalingstid skiller det 37.588 kroner fra det teoretisk sett billigste lånet, til det dyreste.

Det er Gjensidige Personlån som har det teoretisk sett det billigste lånet med en «Fra-rente» på 7,90 prosent (9,43 prosent effektivt), etableringsgebyr på 950 kroner, og termingebyr på 50 kroner i måneden.

Ser vi på «vanligste» er det Finaref som har den laveste renten med nominelt 12,98 prosent (15,26 prosent effektivt)

Storbanker som DNB og Nordea har  en rente som skal være den samme for alle, men du må ha/opprette et kundeforhold. DnB har en nominell rente på 16,2 prosent, effektivt 17,78 prosent. Nordea har en nominell rente på 14,50 prosent, effektivt 17,01 prosent.

Skandiabankens oppgitte rentesats er ikke et vanlig forbrukslån, men en kontokreditt. Lånet er helt gebyrfritt, det betyr at spesielt for små lån vil Skandiabanken være gunstige. Selv om den er en kontokreditt er det ikke noe i veien for å nedbetale kreditten som et vanlig lån, med en fast månedlig beløp. Bruk annuitetslånkalkulatorenfor å gjøre en låneberegning.

Bank Renter Etabl.- Termin- Total-  
Billigste Nominelt Effektivt gebyr beløp beløp Forskjell
Gjensidige Personlån - billigste 7,50% 9,43% 950 2 468 119 409 0
Komplett Bank - billigste 7,90% 9,55% 1 000 2 472 119 637 228
OPP Finans - billigste 7,50% 9,56% 1 175 2 468 119 634 225
Bergen Broker Finans - billigste 7,80% 9,67% 990 2 477 119 882 473
GE Money Bank - billigste 7,90% 9,78% 1 000 2 482 120 117 708
Nordax - billigste 7,90% 10,50% 1 475 2 502 121 552 2 143
yA Bank - billigste 8,95% 10,52% 900 2 516 121 674 2 266
Bank Norwegian - billigste 8,99% 10,59% 950 2 518 121 815 2 407
Finaref - billigste 8,88% 10,70% 950 2 523 122 045 2 636
Ikano - billigste 8,90% 10,92% 900 2 534 122 520 3 112
Ressurs Bank - billigste 9,95% 11,36% 497 2 563 123 514 4 105
Svea Finans - billigste 9,90% 12,16% 950 2 586 125 100 5 691
Express Bank - billigste 10,49% 12,59% 950 2 605 125 983 6 574
Santander C. Bank - billigste 11,90% 14,73% 950 2 698 130 477 11 068
Vanligste            
Finaref - vanligste 12,98% 15,26% 950 2 722 131 594 12 186
SpareBank 1 SR-Bank 12,90% 15,79% 1 600 2 728 132 534 13 125
Skandiabanken 14,89% 15,95% 0 2 778 133 323 13 914
Express Bank - vanligste 13,49% 15,96% 950 2 752 133 052 13 644
GE Money Bank - vanligste 13,90% 16,46% 1 000 2 773 134 086 14 678
OPP Finans - vanligste 13,77% 16,53% 1 175 2 771 134 189 14 780
Komplett Bank - vanligste 14,30% 16,69% 1 000 2 783 134 571 15 162
Nordea 14,50% 17,01% 600 2 808 135 374 15 965
yA Bank - vanligste 14,78% 17,18% 900 2 807 135 633 16 224
Ikano - vanligste 14,50% 17,23% 950 2 808 135 724 16 315
Bank Norwegian - vanligste 15,00% 17,35% 950 2 813 135 978 16 569
Bergen Broker Finans - vanligste 14,80% 17,48% 990 2 818 136 251 16 843
Gjensidige Personlån - vanligste 14,80% 17,57% 950 2 823 136 451 17 043
DNB 16,20% 17,78% 500 2 844 137 026 17 617
Ressurs Bank - vanligste 15,95% 18,14% 497 2 860 137 799 18 391
Nordax - vanligste 14,90% 18,35% 1 475 2 843 137 939 18 531
Santander C. Bank - vanligste 15,60% 18,95% 950 2 884 139 362 19 953
Sparebanken Vest 16,55% 19,64% 1 000 2 912 140 789 21 380
Dyreste            
Finaref - dyreste 17,64% 20,66% 950 2 959 142 969 23 560
Svea Finans - dyreste 17,90% 21,31% 950 2 987 144 339 24 931
Santander C. Bank - dyreste 17,90% 21,65% 950 3 002 145 059 25 651
Ikano - dyreste 19,00% 22,51% 950 3 040 146 871 27 462
Nordax - dyreste 18,90% 23,08% 1 475 3 050 147 862 28 454
Komplett Bank - dyreste 19,90% 23,29% 1 000 3 073 148 490 29 081
Gjensidige Personlån - dyreste 19,90% 23,59% 950 3 088 149 160 29 751
OPP Finans - dyreste 19,90% 23,75% 1 175 3 088 149 385 29 976
Bank Norwegian - dyreste 21,24% 24,77% 950 3 139 151 646 32 237
Ressurs Bank - dyreste 21,95% 25,30% 497 3 177 152 988 33 579
GE Money Bank - dyreste 21,90% 25,96% 1 000 3 190 154 129 34 720
Express Bank - dyreste 22,99% 27,27% 950 3 250 156 931 37 522
Bergen Broker Finans - dyreste 23,00% 27,31% 990 3 250 156 997 37 588

 Kilde: Smarte Penger / Selskapenes nettsider.

Santander Consumer Bank har overtatt GE Money Bank. Foreløpig oppgis det forskjellige renter, slik at de fortsatt er med i oversikten.

 

Markedsoversikter:

Forbrukslånskalkulator
Forbrukslån er lån som gis uten noen form for tilleggssikkerhet. Det er derfor renten også er de høyeste blant vanlige lån. Vi har sett på långiverne som satser spesielt på usikrede lån.

Kredittkortkalkulator
Her kan du finne ut hvilket kort som er best for deg. Legg inn dine egne forutsetninger for bruk av kortet, og se hvordan de forskjellige kortleverandørene kommer ut av det.

Boliglånskalkulator
Kalkulatoren viser de beste og de største långiverne innenfor 60 prosent og 75 prosent av markedsverdi, på forskjellige lånebeløp.

Kalkulator:

Lånesamlingskalkulator
Sjekk hvor mye du kan spare ved å samle dyre smålån inn i et nytt lån.

Hvor mange år tar det å nedbetale lånet
Kalkulatoren  beregner hvor lang tid det tar å nedbetale et lån til null, med et gitt beløp per termin.

Annuitetslånskalkulator
Kalkulatoren beregner effektiv rente, sum renter og gebyr, samt hvilket terminbeløp du må betale. Det blir beregnet en nedbetalingsplan for inntil de 12 første terminene, og årssummene for samtlige år.

Annonse: Finn billigste forbrukslån

Lik NA24 her og få flere ferske økonominyheter!

sterke meninger

Nettavisen vil gjerne vite hva du mener om denne saken, og ønsker en frisk debatt i våre kommentarfelt. Vær saklig og respektfull. Les mer om Nettavisens debattregler her.

Gunnar Stavrum
sjefredaktør

comments powered by Disqus

Våre bloggere