Årets skattekort er riv ruskende galt for rundt 600.000 nordmenn med milliongjeld. Men det er ikke for sent.

Har du boliglån på en million eller mer og ellers normale skatteforhold er eneste løsning for å unngå restskatt i 2010 for mange å betale skatt så det svir ut året.

Årsaken er at ingen kunne spå at bankene utlånsrenter skulle synke så mye som de har gjort i år. Heller ikke Skattedirektoratet kunne spå denne utviklingen.

Spådde rente på seks prosent
Når direktoratet skrev ut skattekort i fjor høst la de til grunn en utlånsrente på omlag seks prosent. De siste tallene fra Norges Bank viser at dette er et alt for høyt anslag.

Ifølge avdelingen for finansiell stabilitet er bankenes gjennomsnittlige utlånsrente hittil i år på 3,18 prosent for nye boliglån på en million kroner innenfor 60 prosent sikkerhet, skriver kommunikasjonsdirektør Siv Meisingseth i Norges Bank i en epost til Nettavisen.

Renteekspert Gunnar J. Torgersen i Holbergfondene mener det betyr at renta er satt om lag to prosentpoeng for lavt på skattekortet.

- Snittrenta som Norges bank overvåker beskriver renta på de beste lånene. Folk flest vil nok ha noe høyere rente enn det, og etter at Gjedrem hevet rente onsdag tror jeg bankene vil følge etter, sier Torgersen.

Ifølge egne tall tror han uansett at snittrenta for folk flest vil havne på mellom 3,7 og fire prosent i 2009.

- I så fall tar skattekortet feil med minst to prosentpoeng, sier han.

Hva betyr det for deg?
- Staten sponser boliglån gjennom skattefradrag på betalte renter. Betaler du 20.000 kroner i renter ett år får du 28 prosent av dette, 5600 kroner, tilbake via skatteoppgjøret. Jo større lån dess mer penger får du tilbake i rene kroner, sier privatøkonomiekspert Rune Pedersen i ABC Penger til Nettavisen.

Siden lånekunder har betalt lavere rente enn det Skattedirektoratet har forutsatt blir også rentefradraget mindre. Det betyr at svært mange nordmenn har betalt for lite skatt hittil i år.

Må betale 40 prosent skatt ut året
Tar vi utgangspunkt i at renta du betaler i år er to prosent lavere enn det skattekortet har lagt til grunn, viser Nettavisens eksempel under (se de to tabellene nederst i artikkelen) at en person med 480.000 kroner i årslønn og to millioner kroner i boliglån, vil måtte skatte nesten 40 prosent av månedslønna både i november og desember for å veie opp for at hun/han har betalt for lite skatt tidligere i år.

Ønsker du å unngå restskatt er et alternativ å be Skatteetaten om nytt skattekort med en oppdatert renteprognose. Nytt skattekort skal vanligvis sendes innen fem dager fra søknad har kommet til skattekontoret, men det kan ta opptil ti dager i hektiske perioder. Et annet alternativ er å be arbeidsgiver om å trekke mer skatt.

Behold pengene - betal i april
Men Pedersen anbefaler en annen metode.

- Det er klart, for mange vil kraftig økning av skattetrekket resten av året være en god løsning. Personlig ville jeg heller valgt å sette av en buffer slik at jeg har penger til å betale når restskatten kommer til sommeren, sier Pedersen.

Pedersens løsning krever at du foretar en beregning som viser hvor mye restskatt du kan forvente og at du setter av nok penger til å betale restskatten innen 30. april neste år.

- Betaler du innen 30. april koster det ingenting å få restskatt, og i mellomtiden har du hatt full råderett over pengene og du tjener i tillegg en hundrelapp eller to i renteinntekter, sier Pedersen.

Du kan selv regne ut akkurat hvor mye din restskatt blir i 2010 på ABC Pengers «Skattetrekkskalkulator for 2009».

Så mye har du betalt for lite i skatt

Så mye må «Tore» skatte i november og desember for å unngå restskatt i 2010

Tabellen under viser ett eksempel. «Tore» tjener 480.000 kroner per år og har et boliglån på to millioner. Han vil måtte trekke 39,8 prosent skatt i både november og desember for å unngå restskatt.

Få bedre råd med Nettavisens tjenester:

Minstrøm: Bytt strømleverandør og spar tusener.

Minrente: Bytt bank og spar minst 5000 kroner i året.

Mittoppdrag: Få tilbud fra håndverkere.

Minkreditt: Finn det billigste forbrukslånet.

(Tjenestene er gratis for Nettavisens lesere).