Gå til hovedmeny Gå til hovedinnhold
TRAFF RENTEBUNNEN: Å binde boliglånsrenta kan bidra til god nattesøvn. Stina Kjær (39) bandt renta da den var på et absolutt bunnivå og nå drømmer hun søtt hver natt.
Foto: Ørjan Nilsson
Tenk deg om før du leser dette, fordi Stina har renta du bare kan drømme om.
Sms/mms: Send TIPS til
2242
E-post: tips@nettavisen.no
Stina Kjær (39) gjorde noe de fleste av landets boliglånskunder kan angre på at de ikke gjorde. Hun bandt renta da den var på et absolutt bunnivå.
Vi skrur tiden tilbake til februar 2005. Rentenivået i Norge var rekordlavt. I Postbanken lå den nominelle flytende renta på 2,9 prosent. Fastrenta for femårsbinding lå på 4,3 prosent. Også det rekordlavt.
Les også: Satte opp renten igjen
Les også: Du taper titusener på renteøkningen
Men hvem ville vel binde når den flytende renta var 1,4 prosentpoeng lavere? En differanse på hele 48 prosent i favør av flytende rente.
Én av 130
Da var det kanskje ikke så rart at av Postbankens boliglånskunder var det kun
130 kunder som bandt renta i det aktuelle tidsromemt.
Trebarnsmamma Stina Kjær var en av dem.
Nettavisens kalkulator: Boliglån - fastrente
Nettavisens kalkulator: Boliglånskalkulator
Stram økonomi
- Hva gjorde at du bandt renta, Stine?
VALGTE TRYGGHET: For Stina Kjær var ønsket om forutsigbarhet større enn behovet for kortsiktig rentegevinst i valget mellom fast og flytende rente.
Foto: Ørjan Nilsson- Jeg var arbeidsledig og min samboer og jeg hadde akkurat kjøpt en tomannsbolig i Oslo. Lånet vi tok var i overkant av det vi hadde råd til og tanken på at renta skulle stige gjorde meg vettskremt, sier Stina til Nettavisen.
Stinas samboer er libaneser og hans bakgrunn, preget av urolighet og krig, gjør at også han er opptatt av forutsigbarhet i livet generelt og i privatøkonomien.
- For ham var det å velge flytende rente nesten utenkelig, sier Stina.
Takker rådgiveren
Hun berømmer også Postbankens rådgiver.
- Vi fikk veldig god hjelp og full støtte for vårt valg om å binde renta, sier hun.
De to kan nå lene seg tilbake og bruke kalkulatoren flittig i i tiden som kommer. I tabellen under ser du hva Stina sparer på at hun traff rentebunnen. Som tallene viser har hun foreløpig tapt på å binde renta, men regnestykket går mer og mer i hennes favør i tiden fremover.
| Stinas regnestykke: | ||||
| Lånets størrelse: 1.100.000 | ||||
| Renten bundet på 4,3% | ||||
| Flytende rente i Postbanken: | Stinas fastrente | Pluss/minus periode | Akkumulert | |
| 01.11.2004 | 2,95 % | 4,30 % | -8 044 | -8 044 |
| 01.09.2005 | 3,10 % | 4,30 % | -4 730 | -12 774 |
| 10.01.2006 | 3,35 % | 4,30 % | -3 658 | -16 432 |
| 16.05.2006 | 3,60 % | 4,30 % | -599 | -17 031 |
| 14.06.2006 | 3,60 % | 4,30 % | -2 609 | -19 640 |
| 16.10.2006 | 3,85 % | 4,30 % | -1 031 | -20 671 |
| 01.01.2007 | 4,10 % | 4,30 % | -293 | -20 964 |
| 19.02.2007 | 4,35 % | 4,30 % | 53 | -20 911 |
| 24.03.2007 | 4,60 % | 4,30 % | 413 | -20 498 |
| 09.05.2007 | 4,85 % | 4,30 % | 1 244 | -19 254 |
| 25.07.2007 | 5,15 % | 4,30 % | 753 | -18 501 |
| 24.08.2007 | 5,40 % | 4,30 % | 1 412 | -17 089 |
| 10.10.2007 | 5,65 % | 4,30 % | 1 733 | -15 356 |
| 22.11.2007 | 6,00 % | 4,30 % | 3 948 | -11 408 |
| 08.02.2008 | 6,40 % | 4,30 % | 6 481 | -4 927 |
| 19.05.2008 | ||||
| til | 6,65 % | 4,30 % | 45 238 | 40 311 |
| 15.02.2010 | ||||
29.000 netto
Stina sparer altså totalt 40.311 kroner (før skatt) i løpet av femårsperioden
med fast rente. Vi har da forutsatt at renta de nærmeste årene blir liggende
på dagens nivå.
Staten dekker 28 prosent av folks renteutgifter gjennom fradrag i skatten. Tar vi dette med i regnestykket betyr det at Stinas netto sparegevinst på å ha bundet renten blir 29.000 kroner.
- Det er helt utenkelig at renta vil synke ned til nivået Stina bant på, i hvert fall i et kort tidsperspektiv, sier Nettavisens økonomiekspert Rune Pedersen.
Les også: Gjedrem økte - du kan kutte DIN rente
Flytende lønner seg oftest
Pedersen understreker likevel at det å binde renta vil være et tapsprosjekt
for de fleste.
- Det er alltid mest sannsynlig at det vil lønne seg å velge flytende rente, sier Pedersen. Han anslår denne sannsynligheten til omlag 60 prosent i et femårsperspektiv.
Fastrente bedre enn sitt rykte
Sjeføkonom Harald Magnus Andreassen i First Securities er ikke udelt enig med
Pedersen.
- Det har hendt mer enn en gang at fast rente har vært mer lønnsomt enn flytende i tiårsperspektiv, sier Andreassen.
Selv bant han boliglånsrenta i 2004 og han er ganske sikker på at han vil spare penger på valget.
Andreassen mener fast rente har et ufortjent dårlig rykte i Norge.
- Ved å binde renta skaffer du deg et forutsigbart utgiftsnivå i mange år fremover, noe mange nordmenn ville være tjent med, sier han.
Ulf Oppegård kunne spart store summer om han hadde valgt annerledes.
Les mer
Med kunnnskap om rett kosthold, går du raskt ned i vekt.
Les mer
Sms/mms: Send TIPS til
2242
E-post: tips@nettavisen.no
RSS
Facebook fanpage