Det er rekorddyrt å leie bolig, og vanskeligere å få lån til å kjøpe. Men det finnes noen triks!

Leieprisene skutt i været de siste årene, og det er nå rekorddyrt å leie i Oslo. Da er det mange som ønsker å eie fremfor å leie.

Som et resultat av strengere retningslinjer fra Finanstilsynet har norske banker imidlertid gjort det vanskeligere å få innvilget boliglån.

Les også: Vanskeligere å få boliglån

Spesielt har dette gått ut over førstegangsetablerere som tidligere kunne få 100 prosent finansiering av boligkjøpet. Nå krever bankene minimum ti prosent i egenkapital.

Spar noen år
Da NA24 snakket med Finanstilsynets direktør Bjørn Skogstad Aamo forrige uke hadde han imidlertid ett godt råd til dagens ungdom.

- Det er fullt mulig for de fleste unge å spare seg opp ti prosent egenkapital i løpet av noen år. Slik får de finansiert sin første bolig, sa Skogstad Aamo til NA24.

Les mer: - Slik får du boliglån

Nettavisen har tatt ham på ordet og sett nærmere på nøyaktig hvor lang tid det tar å spare opp til egen bolig.

Og det er liten tvil om hvilken spareform du skal velge. BSU-ordningen gir deg under 34 år både god rente og skattefradrag.

181.256 kroner på 7,5 år
I BSU-ordningen kan du spare 20.000 kroner årlig i 7,5 år fremover før du når taket på 150.000 kroner. Vi tar utgangspunkt i en sparerente på fire prosent.

Share

Les også: Studenter kjøper leiligheter til 3,7 millioner kroner

Som tabellen under viser vil det totale sparebeløpet etter 7,5 år ha vokst til 181.256 kroner takket være de årlige rentene. Samlet rentefordel på sparebeløpene over 7,5 år blir 31.256 kroner.

Spart skatt
I løpet av de 7,5 årene gir BSU-ordningen deg et årlig skattefradrag på 4000 kroner. I løpet av 7,5 år sparer du totalt 30.000 kroner i skatt.

Vi tar for gitt at du hvert år setter den sparte skatten inn på en egen sparekonto. Med utgangspunkt også her i en rente på fire prosent, får du totalt 5500 kroner i renteinntekter på den sparte skatten.

Les også: Seks av ti unge sparer i BSU

Hvor mye har du spart nå? Vel, som tabellen under viser har du spart 181.256 kroner pluss 30.000 kroner pluss 5500 kroner. Det blir tilsammen 216.756 kroner i løpet av denne tiden.

Av dette beløpet må vi trekke fra to ting. Dessverre må du skatte av renteinntekter med 28 prosent. Det betyr et fradrag (renter på sparebeløpet og renter på spart skatt) på 10.291 på totalbeløpet. Da står vi igjen med 206.756 kroner.

Inflasjonsjustert
For å få et mer realistisk tall (rent teoretisk) må vi ta hensyn til at en krone i dag ikke er like mye verdt som en krone om 7,5 år. Vi snakker altså om inflasjon. Med utgangspunkt i en årlig inflasjon på 2,5 prosent reduseres 206.756 kroner om 7,5 år til dagens verdi på 171.560 kroner (se tabellen over).

Med andre ord: Er du 20 år i dag og starter med full BSU-sparing (20.000 i året) vil du ha 171.560 kroner - inflasjonsjustert - på konto når du er 27,5 år gammel. Det er mer enn nok til å tilfredsstille bankenes krav om ti prosent egenkapital.

I praksis vil du dermot forsatt ha over 200.000 på konto - men en kan regne med at prisen på boligen vil ha steget med rundt 2,5 prosent per år i samme periode.

Holder til 57 kvadrats leilighet
Ifølge juni-tallene fra landets eiendomsmeglere er kvadratmeterprisen på en gjennomsnittsleilighet i Norge cirka 30.500 kroner.

En leilighet på 58 kvadratmeter koster altså om lag 1,74 millioner kroner. Banken krever ti prosent i egenkapital, altså 174.000 kroner, som omtrent tilsvarer det beløpet du har spart. Ergo: Starter du BSU-sparing i dag kan du kjøpe deg en leilighet om 7,5 år på rett under 60 kvadratmeter.

I regnestykket har vi valgt å se bort fra sannsynlig prisstigning på boliger - men veid opp mot inflasjonsjusteringen blir tallet omtrentlig korrekt. Gitt at du er i arbeid vil forventet lønnsvekst veie opp for en del av boligprisstigningen.

Bedre BSU-renter
I realiteten kan du spare enda mer enn i NA24s regnestykke. De beste BSU-rentene ligger nemlig høyere enn fire prosent.

Ifølge finansportalen.no tilbyr hele 41 banker en BSU-rente på over 4,0 prosent. 94 banker tilbyr en BSU-rente på fire prosent eller lavere.

Kommentarer

SISTE 48 TIMER - se alle sakene

RSS

Nyheter på mobil

Alltid oppdatert med Nettavisen

Hold deg oppdatert uansett hvor du er med Nettavisens mobilavis.
Adressen er mobil.nettavisen.no for vanlige mobiltelefoner, eller www.nettavisen.no/iphone/ for smartphones.

Du kan også få direkte sms-varsel ved store hendelser:

Nyhetsvarsel: Send NYHET START til 2242 (Kr 4,- per melding)

Sportsvarsel: Send SPORT START til 2242 (Kr 2,- per melding)

Økonominyheter: Send NA24 START til 2242 (Kr 4,- per melding)

Avslutte abonnement: Send kommandoordet + STOPP til 2242

Facebook fanpage

Annonsere

Ønsker du å annonsere på Nettavisen eller Side2? Klikk her