Rating





Send omtale

Forbrukslån: Oversikt over billigste forbrukslån

Renten er individuell og du må sende inn lånesøknad for å få nøyaktig rente. Det er helt gratis og uforpliktende å søke forbrukslån

Oppdatert 07.07.2020

Nettavisen Lånehjelpen er Nettavisens kommersielle satsning innen forbrukslån, til både forbruk og refinansiering.

Her finner du en omfattende sammenligningstjeneste av banker og lånemeglere, som skal hjelpe deg med å få best mulige vilkår på ditt lån. Alle finansforetak vi samarbeider med er lisensierte og regulerte av Finanstilsynet, og tjenesten er gratis og uforpliktende for deg å bruke. Med Nettavisen Lånehjelpen kan du skaffe deg informasjon om alt fra smålån til de største forbrukslånene som finnes på det norske markedet. Videre spesialiserer flere samarbeidspartnere seg på refinansiering av usikret gjeld.

En informert lånsøker går sterkere inn i en hvilken som helst låneprosess. Når du kan mer om hva du har å forvente deg vil du ende opp med en lavere rente, og lånevilkår som passer for din privatøkonomiske situasjon. Alle tilbud om forbrukslån, akkurat som lån med sikkerhet, utarbeides på individuelt basis. Fordi det ikke stilles krav til pant i forbindelse med søknaden er det din lønn og kreditthistorikk som vurderes. Allikevel er sannsynligheten stor for at du får ulike tilbud fra ulike långivere, og derfor er det viktig å gjøre seg kjent med markedet.

I tillegg til å gi deg en god oversikt over alternativene dine til forbrukslån, smålån og refinansiering er Nettavisen Lånehjelpen også opptatt av å hjelpe norske låntakere med å ta gode beslutninger. Vi skriver grundige og gjennomtenkte artikler for at du skal få tilgang på mest mulig informasjon om lån uten sikkerhet. Enten du lurer på hvordan du bør gå fram for å kvitte deg med gjeld eller hvilke faktorer som påvirker kredittsjekken din finner du informasjonen her.

En velinformert lånsøker tar bedre beslutninger for sin egen privatøkonomi, og Nettavisen Lånehjelpen gir deg verktøyene du trenger når du skal søke om forbrukslån. Ta en titt på långiverne vi samarbeider med under.

Utvidet søk

Velg lånebeløp:

kr
10 000 kr 600 000 kr

Lånebeløp

Lånetilbyder
Lånebeløp
Effektiv rente
Aldersgrense
Utbetaling
Lånetilbyder
Lånebeløp
Effektiv rente
Aldersgrense
Utbetaling
10 000 - 500 000 kr
Lånebeløp
Fra 6,81 - 24,4 %
Effektiv rente
25 år
Aldersgrense
1 dag
Estimert utbetaling
Flest banker
Annonselenke
Søk nå
star star star star star
star star star star star
4.7/5 (51 Anmeldelser)
Eff. rente 15,90%, kr 100.000, o/5 år. Kostnad kr 40.256, totalt kr 140.256

Nøkkelinfo

  • Effektiv rente Fra 6,81 - 24,4
  • Lånebeløp opptil 500000 kr
  • Løpetid: 15 år

Vilkår

  • Søker må være minst 25 år
  • Minimum 200 000 i brutto inntekt

Fordeler

  • En søknad flere tilbud
  • Lån opptil 500 000 kroner

Ulemper

  • Ingen innlogging til "mine sider"
5 000 - 500 000 kr
Lånebeløp
Fra 6,17 - 22,59 %
Effektiv rente
18 år
Aldersgrense
1 dag
Estimert utbetaling
Annonselenke
Søk nå
star star star star star
star star star star star
4.6/5 (41 Anmeldelser)
Eff rente 9,92 %. Totalkostnad: 160 401 kr. Månedskostnad: 1 381 kr fordelt på 108 nedbetalinger.

Nøkkelinfo

  • Effektiv rente Fra 6,17 - 22,59
  • Lånebeløp opptil 500000 kr
  • Løpetid: Inntil 15år

Vilkår

  • Fylt 18 år
  • Fast månedlig inntekt på minst 10.000 kroner
  • Folkeregistrert i Norge i minst 1 år
  • Ingen registrerte betalingsanmerkninger

Fordeler

  • Lavt krav til inntekt
  • Lavt krav til alder
  • Sender din søknad til 9 ulike långivere
5 000 - 600 000 kr
Lånebeløp
Fra 8,99 - 39,68 %
Effektiv rente
23 år
Aldersgrense
1 dag
Estimert utbetaling
Annonselenke
Søk nå
star star star star star
star star star star star
4.7/5 (41 Anmeldelser)
Eksempel: Eff.rente 17,80%, 65.000,-, o/5 år, etabl.geb. 950,-, Totalt: 95.872,-

Nøkkelinfo

  • Effektiv rente Fra 8,99 - 39,68
  • Lånebeløp opptil 600000 kr
  • Løpetid: Inntil 15
  • Alderskrav: 30 år

Vilkår

  • Fylt 23 år
  • Liknet inntekt
  • Norsk statsborger
  • Ingen registrerte betalingsanmerkninger

Fordeler

  • Tilbyr høy lånegrense, samt mulighet for refinansiering
  • Tilbyr kredittkort
  • Tilbyr betalingsforsikring
  • Lav effektiv rente
  • Tilbyr 3 betalingsfrie måneder per siste 12 måneder
  • Mulighet for å øke eksisterende lån
  • Elektronisk signering
  • Rask behandling og rask utbetaling
  • Tilbyr å låne med medsøker

Ulemper

  • Ingen nevneverdige ulemper
25 000 - 500 000 kr
Lånebeløp
Fra 8,35% - 19,98 %
Effektiv rente
23 år
Aldersgrense
1 dag
Estimert utbetaling
Annonselenke
Søk nå
star star star star star
star star star star star
4.2/5 (9 Anmeldelser)
Eff. rente 11,10 %. 100 000 kr over 5 år. Kostnad 29 179 kr. Totalt 129 179 kr

Nøkkelinfo

  • Effektiv rente Fra 8,35% - 19,98
  • Lånebeløp opptil 500000 kr
  • Løpetid: Inntil 5 år
  • Krav inntekt: 300000

Vilkår

  • Registrert inntekt over 300 000kr
  • Du kan ikke ha aktive inkassosaker
  • 23 års aldersgrense

Fordeler

  • Anerkjent nettbank med lang fartstid
  • Ingen gebyrer
  • Konkurransedyktige rentebetingelser
  • Egen app
  • Livechat
25 000 - 500 000 kr
Lånebeløp
Fra 7,40 - 33,30 %
Effektiv rente
20 år
Aldersgrense
1 dag
Estimert utbetaling
En søknad - Flere tilbud
Annonselenke
Søk nå
star star star star star
star star star star star
4/5 (2 Anmeldelser)
Eff. rente 14.90%, kr 65.000, o/5 år. Kostnad kr 28.730, totalt kr 91.730,-

Nøkkelinfo

  • Effektiv rente Fra 7,40 - 33,30
  • Lånebeløp opptil 500000 kr
  • Løpetid: Inntil 15år
  • Krav inntekt: Fast Inntekt

Vilkår

  • Fylt 20 år
  • Fast inntekt
  • Ingen registrerte betalingsanmerkninger

Fordeler

  • Lav alder
  • Tilbud fra flere banker
  • En søknad - Flere tilbud
5 000 - 500 000 kr
Lånebeløp
Fra 6,29 - 31,3 %
Effektiv rente
20 år
Aldersgrense
1 dag
Estimert utbetaling
Annonselenke
Søk nå
star star star star star
star star star star star
4.6/5 (9 Anmeldelser)
Eff. rente 15,52 % 75 000 kr o/5 år, kostnad 30 509 kr, totalt 105 509 kr.

Nøkkelinfo

  • Effektiv rente Fra 6,29 - 31,3
  • Lånebeløp opptil 500000 kr
  • Løpetid: 15 år
  • Krav inntekt: 120000

Vilkår

  • 18års grense
  • 120.000 kroner i brutto minsteinntekt per år
  • kan ikke ha betalingsanmerkninger / inkassokrav / gjeldsordninger

Fordeler

  • Gir deg tilgang til mer enn 20 tilbydere av lån
  • Ingen krav til sikkerhet
  • Du velger fritt det lånet du vil ta
  • Tjenesten er uten kostnader - helt gratis!

Ulemper

  • Finansagenter bistår først og fremst långiver
10 000 - 350 000 kr
Lånebeløp
Fra 11,65 - 19,87 %
Effektiv rente
25 år
Aldersgrense
1 dag
Estimert utbetaling
Annonselenke
Søk nå
star star star star star
star star star star star
3.6/5 (37 Anmeldelser)
Eksempel: Eff.rente 16,33%, 65.000,-, o/5 år, etabl.geb. 0,-, Totalt: 93.244,-

Nøkkelinfo

  • Effektiv rente Fra 11,65 - 19,87
  • Lånebeløp opptil 350000 kr
  • Løpetid: Inntil 5 år
  • Alderskrav: 0* år

Vilkår

  • Fylt 23 år
  • Bosatt i Norge
  • Fast årsinntekt på minimum 200 000,-
  • Ingen registrerte betalingsanmerkninger

Fordeler

  • Lav effektiv rente
  • Ingen termingebyr eller etab. gebyr ved lån under 70 000,-
  • Mulighet for lang nedbetalingstid
  • Tilbyr 3 betalingsfri måneder pr år
  • Tilbyr låneforsikring
  • Bank og kredittkort samlet i en nettbank

Ulemper

  • Høyt krav til årlig inntekt
10 000 - 100 000 kr
Lånebeløp
Fra 11,99 - 52,85 %
Effektiv rente
25 år
Aldersgrense
2 dager
Estimert utbetaling
Annonselenke
Søk nå
star star star star star
star star star star star
3/5 (12 Anmeldelser)
Eff. rente 23,90%, 65 000,-, o/5 år, kostnad 41 850,-, totalt 106 850,-

Nøkkelinfo

  • Effektiv rente Fra 11,99 - 52,85
  • Lånebeløp opptil 100000 kr
  • Løpetid: 5
  • Alderskrav: 45 år

Vilkår

  • Fylt 25 år
  • Ingen registrerte betalingsanmerkninger

Fordeler

  • Beste rente på 9,9%
  • Rask behandlingstild
  • Du får inkludert forsikring mot arbeidsløshet
  • Mulighet for å sette avbetalinger på pause, uten gebyrer

Ulemper

  • Forsikring gjelder kun for lån opptil 50 000 kroner.
  • Tilbyr kun lån opp til kr 100 000,-
  • Lav maksimal nedbetalingstid
5 000 - 500 000 kr
Lånebeløp
Fra 7,4 - 24,4 %
Effektiv rente
20 år
Aldersgrense
1 dag
Estimert utbetaling
Annonselenke
Søk nå
star star star star star
star star star star star
4.1/5 (5 Anmeldelser)
Eksempel eff.rente 15,84%, 65.000, o/5 år, etabl.geb. 950, Totalt: 92.334,-.

Nøkkelinfo

  • Effektiv rente Fra 7,4 - 24,4
  • Lånebeløp opptil 500000 kr
  • Løpetid: Inntil 15 år

Vilkår

  • Fylt 20 år
  • Norsk Statsborger
  • Fast inntekt
  • Ingen betalingsanmerkninger eller inkassokrav

Fordeler

  • Samarbeider med flere store banker
  • Kan gi deg lån i det tilfelle din bank ikke kan det
  • Forbrukslån kan hjelpe deg med å få kontroll på økonomien
  • Lån uten sikkerhet

Ulemper

  • Nettsidene deres er noe uoversiktlige, og mye informasjon gjentas under ulike faner
  • Det kan være vrient å finne frem til lånekalkulatoren
  • Vilkår og krav er ikke opplyst om før senere i låneprosessen
10 000 - 75 000 kr
Lånebeløp
Fra 20,33 - 27,45 %
Effektiv rente
25 år
Aldersgrense
1 dag
Estimert utbetaling
Annonselenke
Søk nå
star star star star star
star star star star star
5/5 (26 Anmeldelser)
Eff. rente 23,90%, 65 000,-, o/5 år, kostnad 41 850,-, totalt 106 850,-

Nøkkelinfo

  • Effektiv rente Fra 20,33 - 27,45
  • Lånebeløp opptil 75000 kr
  • Løpetid: Inntil 7

Vilkår

  • Fylt 20 år
  • Ingen registrerte betalingsanmerkninger

Fordeler

  • Mulighet for rente- og avdragsfri periode

Ulemper

  • Høyt etableringsgebyr
  • Høy rente
15 000 - 500 000 kr
Lånebeløp
6.99 %
Effektiv rente
21 år
Aldersgrense
1 dag
Estimert utbetaling
Annonselenke
Søk nå
star star star star star
star star star star star
4.3/5 (16 Anmeldelser)
Eksempel: 65.000 kr o/5 år. Effektiv rente: 14,18%. Totalt 89.400, Kost 21,400

Nøkkelinfo

  • Effektiv rente 6.99
  • Lånebeløp opptil 500000 kr
  • Løpetid: Inntil 15år

Vilkår

  • Må være 21 år
  • Må ha en årsinntekt på over 200 000 kr
  • Godkjenner ikke betalingsannmerkninger

Fordeler

  • Gratis of uforpliktende tjeneste
  • Tilbyr både forbrukslån og refinansiering
  • Egen kundekontakt

Ulemper

  • Uoversiktlig søknadsskjema

Slik finner du et billig forbrukslån

Nettavisen gir deg oppdatert liste på markedets billigste forbrukslån. Søk og få svar på dagen. Forbrukslån fra 6,99 % rente. Gratis tjeneste.

Når man har bestemt seg for å ta opp et lån uten sikkerhet er det flere faktorer som må vurderes før man skriver under på et lånetilbud.  Her vil vi vise hva som er viktig å tenke på når du skal velge det beste lånet for deg.

Viktige ting å huske på når du skal ta opp forbrukslån:

  • Hvor mye vil du låne?
  • Tenk over hva du skal bruke pengene på. –Trenger du en buffer?
  • Husk at alt må betales tilbake –Renter og gebyrer kommer i tillegg.
  • Du får bedre rente på større lån. –Det er bedre med ett stort, enn flere små lån.
  • Det er forskjell på nominell og effektiv rente –Den effektive renten inkluderer alle kostnader og er den du må regne på.
  • Velg en realistisk tilbakebetalingstid –Kort nedbetalingstid gir det billigste forbrukslånet.
  • Søk til flere banker –sammenlign forbrukslån selv.
  • Når du låner uten sikkerhet stiller banken ikke krav til panteobjekt.
  • Effektiv rente på forbrukslån ligger høyt.
  • Du kan potensielt spare mye penger på å sammenligne tilbud fra flere långivere.

1. Hvor mye forbrukslån trenger du?

Det kan være mange grunner til å velge et billig forbrukslån som finansieringsløsning. Men uansett om du behøver penger raskt eller har vurdert et lån uten sikkerhet over tid skal du alltid spørre deg selv hvor stort lånebeløp du faktisk behøver. Det er en grunn til at forbrukslån er så mye dyrere enn tradisjonelle lån som boliglån eller sikrede billån.

I bunn og grunn handler dette om risiko, både for deg og for banken. På din side må du ta en grundig gjennomgang av den privatøkonomiske realiteten du befinner deg i. Et lån uten sikkerhet, uansett om det er et billig forbrukslån eller ei, tar utgangspunkt i lønnen din som trygghet. Altså må det finnes rom til kostnaden av et slikt lån.

Videre skal man alltid sette opp et grundig budsjett over låneformålet, slik at man ikke låner mer uten sikkerhet enn nødvendig. Hvis du skal pusse opp bør du få fram tilbud fra ulike leverandører for å gjøre utgiften – og dermed lånekostnaden – så liten som mulig. Hvis du skal refinansiere skal du ikke ta opp noe mer enn det du behøver for å innfri den eksisterende gjelden. Hvis du skal låne et lite beløp i et smålån bør du kvitte deg med det igjen raskt.

Det aller smarteste for din privatøkonomi er å tenke nøkternt når du skal ta opp et lån uten sikkerhet. Et billig forbrukslån er det som koster deg minst mulig i renter, er så lite som situasjonen tillater for og som tilbakebetales så raskt som mulig.

2. Hvilken rente kan du få på et billig forbrukslån?

Da har vi vært inne på risikoen et forbrukslån medfører for din privatøkonomi. På den andre siden av låneavtalen står banken – og banken tar også en risiko i forbindelse med et lån, både med og uten sikkerhet. I bunn og grunn handler dette om at långiver må skape et bilde av hvor sannsynlig det er at du vil betale tilbake lånet du søker om.

Dette gjør banken ved å gjennomføre en kredittsjekk av deg i forbindelse med søknaden du sender inn. Det er vanlig at kredittsjekken både består av en kredittscore, som banken får av et kredittopplysningsbyrå, men også av informasjon som banken sitter med selv. Faktorer som inntekten din, eksisterende gjeldsposter, skatteklasse og alder har alle innvirkning på utfallet.

Konsekvensen av denne vurderingen blir også at alle rentetilbud, og svaret på om du får et forholdsvis billig forbrukslån eller ikke, er individuelle. Det er derimot vanlig at tilbydere av forbrukslån reklamerer med sin laveste nominelle rente på hjemmeside og i annonser. Den eneste måten å få oversikt over den reelle lånekostnaden er derimot å gjennomføre en søknad. Disse er alltid uforpliktende.

Videre er det viktig å huske på at det er forskjell på nominell og effektiv rente når du låner penger. Den nominelle renten kan man sammenligne med månedspris på å leie en bolig før kostnader. Den effektive renten blir prisen inklusive kostnader – og den satsen du kommer til å betale på ditt forbrukslån.

Best mulig rente på forbrukslån får du dermed ved å gjøre følgende:

  • Søk hos flere banker og tilbydere av forbrukslån
  • Gjør deg selv kjent med markedet for forbrukslån
  • Uthent dine egne kredittopplysninger i forkant av søknadsprosessen
  • Sammenlign tilbudene dine grundig, og ta høyde for totalkostnaden når du bestemmer deg

Som en tommelfingerregel kan vi si at nominell rente på et middels stort forbrukslån (50.000-150.000 kroner) ligger på alt fra 8 % til 20 %.

3. Kommentar til den nye forbrukslånforskriften

I 2019 trådte den nye forbrukslånforskriften i kraft i Norge. Lovverket stiller strengere krav til tilbydere av lån uten sikkerhet, og er introdusert for å beskytte norske låntakere fra å ta på seg gjeld de ikke kan håndtere. For deg som leter etter et billig forbrukslån er det lurt å være klar over hvilke begrensninger forskriften medfører.

Hvem gjelder forskriften for?

Forbrukslånforskriften er gjeldende for samtlige banker og finansinstitusjoner som tilbyr lån uten sikkerhet i Norge. Dette betyr også selskaper som opererer med filial i landet. Så lenge lånetilbudet går ut til norske forbrukere vil forskriften tre i kraft. Husk at kredittkort også er en form av usikret lån. Det finnes derimot visse unntak for kredittkort med lav kredittramme.

Krav om betjeningsevne

Den første delen av forbrukslånforskriften handler om din betjeningsevne – altså i hvilken grad din inntekt og privatøkonomi kan takle lånet du ønsker å ta opp. Måten dette fastsettes på er med hvilken prosentøkning du kan håndtere på lånebeløpet. I dag ligger denne på 5 %, på din samlede gjeld. Altså må banken sjekke at du har nok penger å leve for også etter at alle lånene dine (inkludert huslån) har fått en renteøkning på 5 %.

Krav om belåningsgrad

Her skal långiver se på hvor mye gjeld du sitter med i forhold til inntekten din. Du vil ikke få innvilget et forbrukslån som fører til at du ender opp med lån på mer enn fem ganger årsinntekten din. Dersom du har en årsinntekt på 400.000 kroner kan du altså ikke ha mer i lån, totalt, enn 2.000.000 kroner.

Krav om avdrag

For å motvirke trenden med betalingsutsettelse og avdragsfrihet (som har florert innen markedet for lån uten sikkerhet) finnes det også krav til avdrag. Du som låntaker skal betale nok i avdrag i måneden til at lånet ditt er nedbetalt innen 5 år når lånet avdras som serie- eller annuitetslån.

Unntakene til forskriften gjelder kun ved refinansiering og ved kredittkort som har en kredittramme på maksimalt 25.000 kroner.

4. Hvor lenge skal du låne pengene?

Selv om den nye forskriften har stor innvirkning på hvor lang nedbetalingsperiode du kan få på et forbrukslån vil det fortsatt være stor kostnadsforskjell avhengig av låneperiode. Som en tommelfingerregel kan vi si at jo lenger tid det tar deg å nedbetale lånet, jo dyrere blir det for deg totalt sett.

La oss si at du skal låne 120.000 kroner, og har planer om å utnytte deg av den maksimale nedbetalingsperioden man kan få på et nytt lån. I dag ligger denne på 5 år. Du får en effektiv rentesats på 11,57 % på forbrukslånet. Din totale lånekostnad vil da ligge på 36.547 kroner, eller 30 % av lånebeløpet. Nedbetaler du på den andre siden lånet over 2 år vil kostnaden ligge på 14.227 kroner, eller 12 % av lånebeløpet.

Et billig forbrukslån er som nevnt det som koster deg så lite som mulig. Ettersom rentekostnaden i utgangspunktet ligger høyt har du mest kontroll over nedbetalingsperioden på lånet. Dersom du tar opp et lån uten sikkerhet bør du alltid forsøke å tilbakebetale det så raskt som mulig.

5. Hva er behandlingstiden på søknaden?

Det er kort behandlingstid på søknader om forbrukslån. Det er fordi de fleste komponentene av søknaden gjøres helt automatisk. Når bankene legger opp søknadsportalene sine fyller de inn hvilke minimumskrav som må innfris avhengig av nedbetalingsperiode og lånebeløp du søker om. Dersom du blir godkjent i den automatiske prosessen kan du regne med å få svar i løpet av timer, eller i visse tilfeller minutter.

For at søknadsbehandlingen skal gå så raskt som dette er det viktig at du gjør alt digitalt. Du må altså søke med BankID og sørge for at du fyller i alle opplysningene långiver krever av deg. Når du har fått godkjent søknaden din signerer du tilsvarende med BankID, og da kan du regne med å ha pengene på konto i løpet av et par virkedager.

6. Billig forbrukslån og økonomisk helhetsvurdering

Dersom du har bestemt deg for å ta opp et lån uten sikkerhet er det mange ting du bør ta stilling til før du begynner å lete. Et billig forbrukslån er som nevnt tidligere det lånet som koster deg så lite som mulig – og du har relativt stor kontroll over hva totalkostnaden blir.

Først og fremst skal du gå gjennom ditt eget privatøkonomiske budsjett, og sørge for at det er realistisk for deg å ta opp forbrukslånet. Du kjenner din egen hverdag best, og før du takker ja til et usikret lån skal du derfor føle deg sikker på at du kan håndtere det. Dette handler om å skape en god oversikt over sin egen betalings- og betjeningsevne.

Når du er sikker på at du kan takle kostnadene et forbrukslån medfører er neste steg å gjøre seg kjent med markedet. Hvilke långivere tilbyr lånerammen du er ute etter? Hvordan ser rentesatsene ut? Husk på at for å få et ekte rentetilbud må du søke om forbrukslån hos de ulike bankene. Dette er både gratis og uforpliktende, og gir deg et godt vurderingsgrunnlag i søknadsprosessen.

Avslutningsvis er det viktig at du vurderer totalkostnaden på lånetilbudene du mottar. Det er lett å henge seg opp i månedskostnad, men totalkostnaden er den faktiske prisen. Ta deg god tid til dette, slik at du sikrer deg et billig forbrukslån med god rente.

Finn et billig lån med vår kalkulator for forbrukslån

Det er ikke mange år siden du måtte møte opp i banken personlig for å kunne få et lånetilbud. Dette satte klare begrensninger på hvor god oversikt du kunne skaffe deg over lånemarkedet og det var gjerne bare én eller to banker som hadde kontor i nærområdet.

Mye har skjedd siden den gang, og nå foregår stort sett hele søknadsprosessen på internett.

Med vår forbrukslånkalkulator kan du enkelt regne ut hvor mye du kan få låne, samt hvilken bank som gir deg den beste renten.

kostnader ved et forbrukslån

Spar penger med kalkulatoren

Ettersom alle tilbydere av forbrukslån vurderer lånesøknadene de mottar individuelt kan det være store variasjoner i hvordan bankene anser akkurat deg som låntaker. Derfor kan du spare tusenvis av kroner på å søke om lån i flere banker samtidig. På denne måten vil du få en god oversikt over markedet, samt svar på hvilket som er det beste lånet for deg.

En Forbrukslån kalkulator hjelper deg med dette, ved å gi deg en pekepinn på hvilke lånebeløp og rentesatser du kan forvente å få tilbud om når du søker om et lån. For å kunne regne ut dette trenger kalkulatoren litt informasjon om deg og din økonomi. Ved å estimere din egen kredittscore vil vi kunne gi deg det mest nøyaktige estimatet på hvor mye penger du kan låne.

Lånekalkulatoren forteller deg også hvor mye lånet vil koste totalt, hvor mye du vil måtte betale hver måned i renter og gebyrer, samt hvor lang tid du vil måtte bruke på å betale ned lånet.

Finn det beste forbrukslånet

Ved å sammenligne flere forbrukslån kan du finne det beste lånet for deg. Du sparer både tid og penger hvis du lar oss hjelpe deg med lånesøknaden. Du trenger bare å levere én lånesøknad og vi henter inn tilbud til deg fra de største og rimeligste tilbyderne av forbrukslån. Da kan du enkelt sammenligne de ulike lånene og velge det som er best for deg.

Hvor mye kan jeg låne?

Hvor mye penger banken vil låne deg er avhengig av en rekke faktorer og vil variere fra person til person. Du kan få mindre lån uten sikkerhet, smålån på helt ned til 1000kr og store lån på opptil 600.000kr.

De to viktigste faktorene banken ser på når du søker om usikret lån er inntekt og gjeld. Så lenge du tjener nok penger til at banken mener du kan innfri lånet, og du ikke sitter med mye gjeld i forhold til inntekten din i utgangspunktet, vil banken låne deg penger. Videre bør du unngå å søke om forbrukslån med registrerte betalingsanmerkninger eller aktive inkassosaker når du skal låne penger.

Hva koster forbrukslån?

Når du låner penger av banken må du selvfølgelig betale tilbake beløpet du har lånt, men du må også betale renter og ulike gebyrer. Hvor høy renten på lånet blir er avhengig av en rekke faktorer, og det er viktig å være oppmerksom på at alle mottar individuelle rentetilbud. Jo sterkere kredittverdighet du har, jo lavere vil rentesatsen din bli. Faktorer som størrelsen og løpetiden på lånet har også innvirkning på totalkostnaden.

Den effektive renten på forbrukslån ligger som regel på mellom 10% og 20% årlig rente.

Hvordan får jeg best rente på lånet?

Du får best mulig rente ved å søke med et godt økonomisk utgangspunkt, samt ved å skaffe deg en ordentlig oversikt over markedet. Å benytte seg av en lånekalkulator er en av de beste måtene å gjøre dette på. Da mottar du tilbud fra aktuelle långivere og kan dermed gjøre en god helhetsvurdering før du takker ja til et forbrukslån.

Enkel søknadsprosess på forbrukslån

Når du søker om et lån uten sikkerhet stilles det ingen krav om et panteobjekt, og du har full frihet til å bruke pengene slik du ønsker. Mange bruker for eksempel forbrukslånet til å betale depositumet på hybelen, eller refinansiere og samle flere smålån. Det eneste kravet banken stiller er at du har en fast inntekt og ingen betalingsanmerkninger. Videre har du ikke lov til å bruke et forbrukslån til å dekke egenkapitalen som kreves ved søknad om boliglån.

Det er ikke uvanlig med en effektiv rente på 15 % på de større lånene, og så mye som 30 % på de mindre lånene. Derfor er det som nevnt viktig at du gjør deg kjent med markedet for forbrukslån når du skal gå inn i søknadsprosessen. Selv om lånet blir dyrt kan du i alle fall føle deg sikker på at du får en så god rentesats som mulig.

Når du skal søke om forbrukslån kan du enten søke direkte hos de ulike långiverne, eller benytte deg av en anbudsside. Sistnevnte er en gratis og uforpliktende tjeneste som gjør det mulig å søke hos flere tilbydere av lån uten sikkerhet med én søknad. Dette kan være gunstig for å skaffe seg en kjapp markedsoversikt i forbindelse med søknaden din.

Hvem låner forbrukslån og hva brukes de til?

LoanStar.com har laget en infographic som gir et godt bilde på hvem som tar opp forbrukslån, hva de brukes til og forskjellene mellom kvinner og menn.

Hvem tar opp forbrukslån i Norge?

Hvem tar forbrukslån i Norge

Her kan vi se at hele 89% av de som tar opp lån uten sikkerhet er mellom 25 og 64 år gamle, med den største andelen mellom 39 og 49 års alder. Flere menn tar opp lån enn kvinner; 65 % av låntakerne er menn, mens bare 35 % er kvinner.

42 % av låntakere har også en brutto inntekt på mellom 150.000 og 299.000, altså i det lavere sjiktet av årsinntekter i Norge. Inntekter over gjennomsnittet, altså på 450.000 kroner og oppover, utgjør kun 14 % av den totale lånerbasen.

Heltidsansettelse og forbrukslån har også en sterk sammenheng, sannsynligvis fordi dette er et vanlig krav hos långiverne. 78 % av de som tok opp lån uten forbrukslån hadde fast ansettelse på heltidsbasis.

Hvor bor de som tar opp forbrukslån?

Hvor bor de som tar forbrukslån

Den største andelen av norske låntakere befinner seg i Oslo, som er å forvente ettersom det også er den mest befolkningstette byen i Norge. Akershus ligger på andreplass i den geografiske fordelingen av forbrukslån.

Det som imidlertid er interessant å se er at i tillegg til at Oslo står for flest låntakere ligger også det gjennomsnittlige lånebeløpet høyt i hovedstaden, på 151.552 kroner. Det høyeste gjennomsnittsbeløpet finner vi derimot i Rogaland, på 157.952 kroner.

Hva brukes forbrukslån til og hvor mye lånes?

 

Hva brukes forbrukslån til og hvor mye lånes

Hele 31% av de som tok opp lån uten sikkerhet i 2016 brukte dette til renovering. Dette kan anses å være et positivt låneformål, ettersom det fører til verdiøkning på boligen der pengene brukes.

13% av alle forbrukslån bruktes til bil/båt og kun 11% til rent forbruk. Det som derimot er positivt å se er at det største gjennomsnittsbeløpet gikk til å refinansiere eksisterende gjeld, altså som et tiltak til å redusere gjeldsbelastningen sin.

Aldersforskjeller blant låntakerne

Forskjellene mellom alder på de som låner

På figuren til høyre ser man at forbrukslån som låneformål ligger lavt blant unge låntakere. De mellom 18 og 24 år bruker i all hovedsak forbrukslånet til bil/båt og forbruk. Dette kan man si at er en usunn trend, ettersom det skaper et forbruksmønster som baserer seg på lånte penger i den unge delen av befolkningen.

Videre er det de mellom 35 og 49 år som låner mest, med et gjennomsnitt på 144.695 kroner, men disse pengene går også i alle hovedsak til renoveringsprosjekter.

Forskjellene mellom kvinner og menn

 Forskjellene mellom kvinner og menn som låner penger

Menn utgjør en stor del av låntakergruppen, og låner i tillegg betydelig mer enn kvinner. Nord-Trøndelag er det eneste fylket med lik fordeling mellom kvinner og menn blant lånergruppen.

Både kvinner og menn bruker penger på renovering. Men vi kan se at det er en større andel menn som bruker forbrukslån til ferie.

Videre er det flere kvinner enn menn som bruker pengene til å finansiere foretak og bryllup.

 

Letar du efter ett lån hos en svensk bank gå in på Expressen Låna pengar.

Anmeldelse av nettavisen forbrukslån
star star star star star
star star star star star
4,6 / 5
Gjennomsnittlig tjenestevurdering – basert på 91 anmeldelser
  • Oversiktlig
  • Gratis tjeneste
  • Helt uforpliktende
Nettavisen Lånehjelpen er en uavhengig finansportal og
et kommersielt samarbeid med Netpixel media AS
Tjenesten er helt gratis og uforpliktende!

Nettavisen får en provisjon på alle forbrukslån som blir innvilget