Båtlån -sammenlign lån til båt her

Båtlån – slik kan du finansiere båt

Kjøp, lån eller lei båt for bruk på sjøen. Ønsker du å eie båt må du betale for båten med lånte midler eller med egne penger. Mange i Norge er flinke til å spare opp penger slik at de ikke trenger å kjøpefinansiere alt de ønsker seg, andre igjen har ikke nødvendigvis den muligheten. Det er krevende å spare opp penger, og enda mer krevende å spare penger samtidig som du betaler på gjeld.

Båtlån med sikkerhet

Et båtlån er et låneprodukt som bankene har godkjent og selger for bruk til lånefinansiert kjøp av båt. Du kan ikke ta opp et båtlån og bruke pengene som du har lyst. Et båtlån tas opp av kjøper av båtens og gis til selger av båten. Banken gir ikke lånet til kjøper, for kjøper å gi til selger, men banken selv gir pengene til selger.

Det er mange fordeler med båtlån. Båtlån gir deg som kjøper og låntaker gode lånebetingelser. Nøyaktige lånebetingelser varierer fra bank til bank, hvor det er renten i forhold til påkrevd innbetalt egenkapital som gjelder. Søknader for innvilgelse av båtlån behandles raskt og effektivt av de fleste banker da lånene leveres elektronisk på internett. Bankene garanterer også for raske svar døgnet rundt når du leverer søknaden elektronisk.

Bankene som utsteder båtlån er effektive og profesjonelle. Samtidig stiller de flere krav. Et typisk krav for båtlån er at du kun kan stille båten som garanti for lånet. Kjøper du en hytte eller en bil er det ikke uvanlig at du kan stille sikkerhet i boligen din. Dette går ikke for lånefinansierte kjøp at båt. Her er det kun båten som tillates pantsatt. Egenkapital kommer vanligvis opp i diskusjonen om lånefinansierte kjøp og sikkerhet, hvor kjøper må legge inn egenkapital.

Båtlån uten sikkerhet

Forbrukslån er en populær låneform til båtkjøp i Norge. Da låner du penger til båt uten å stille med sikkerhet eller pant i båten. Du kan søke om lånebeløp opptil 600 000 kroner uten sikkerhet. Fordelen med ta lån uten sikkerhet til båt er at du kan bruke pengene til hvilken båt du vil og så lenge du får godkjent kredittsjekk så får du ofte positivt svar  på søknaden. Når du søker et båtlån uten sikkerhet bortser långiver eventuelle krav på båten tilstand og registrering i skipsregistret. Det er høyere rente på et usikret båtlån så det lønner seg å sammenligne lån så du får det med best villkår.

Båtlån uten egenkapital

Søker du et lån uten sikkerhet til å kjøpe båt, stiller långiver ingen krav om egenkapital. Har du ikke mulighet til å stille med egenkapital er et lån uten sikkerhet et alternativ.

Båt – når du vil oppleve Norge fra sjøsiden

Norge er et båtland. Norge har en samlet strandlinje på 57 258 km. Det er ganske mye sammenlignet med alle andre europeiske land. 80% av alle Nordmenn bor langs kysten, som gjør det til ingen overraskelse at nordmenn liker havet og båt. Det finnes mange forskjellige navn på båter og båttyper i Norge. Noen av de mer vanlige båtene er seilbåt, cabincruiser, daycruiser, RIB og yacht. Seilbåt er en kategori båt som beskriver hvordan båten drives frem ved hjelp av seil. Seilbåter har lange tradisjoner i Norge og en av de mer populære båtene akkurat nå på grunn av muligheten til å bevege seg rundt utslippsfritt. Det er en spesiell sjarme og følelse som kun kommer ved bruk av vind for å bevege seg rundt på havet. Seilbåter kan deles inn i 4 typer: deplasementsbåter (tur- og havseilere), kjølbåter, joller og seilbrett. Disse kan alle deles inn i undergrupper.

Båt er noe de fleste nordmenn kjenner til. Fartøyet båt brukes på vann og har et eller flere skrog. Båt beveger seg ikke selv og trenger hjelp fra seil, motor eller årer. Det er vanligvis en språklig forskjell mellom båt og skip, hvor båt er et mindre fartøy mens skip er et større fartøy. Fiskebåt, robåt og speedbåt er typiske navn på båttyper som bruker ordet båt i seg, mens containerskip, tankskip og cruiseskip er typiske eksempler på store fartøy som har ordet skip i seg.

Mennesker har brukt båt så lenge vi har sett vann. Det skjer stadig funn av gamle avanserte båter og skip. I Norge har vi funnet mange vikingskip som viser oss hvordan vikingene lagde båter som seilte veldig fort på vann, mens de samtidig kunne bevege seg stille å rolig opp elver helt til elvebredden. Det eldste båtfunnet skjedde i Nederland hvor man fant en 10.000 år gammel stokkebåt.

Guide til båtkjøp:

• Båt kommer i mange fasonger, farger og størrelser. Tenk på og se etter den båten du vil ha før du søker lån.
• Skipsregister NOR er åpen for frivillig registrering av fritidsbåter mellom 7 og 15 meter. Er din båt over 15 meter må du registrere båten din i BOR.
• Båtlån er lån for kjøp av båt. Ved tradisjonelle båtlån tar banken tar pant i båten du kjøper.
• Båtlån uten sikkerhet er et populært alternativ – da bruker du forbrukslån til å kjøpe båt.
• Det er forskjellige kjøpsprosesser for kjøp av båt under 7 meter og over 7 meter (23 fot).
• Skaff den lånebevis. Banken bekrefter ditt lån og betingelser slik at du kan trygt og sikkert kjøpe deg en båt.
• Båtlån består av renter, avdrag og gebyrer. Pass på at du ikke betaler mer renter enn du må. Renten er lavere for båter over 7 meter med 35% eller mer egenkapital enn båter kjøpt med mindre egenkapital eller og/eller som er kortere enn 7 meter.
• Bankene krever egenkapital fra deg. Minimum egenkapital er 20% for båtlån, mens en egenkapital på 35% av kjøpesummen gir en lavere rente.
• Best nedbetalingsperioden når du søker på lånet på nett. Jo kortere nedbetalingsperiode jo mer sparer du i renter på lånet.
• Søk på nett i dag og signer med BankID for å spare tid og sikre din personlige økonomi.
• Kjøp båt med en skriftlig kjøpekontrakt som inkluderer de essensielle vilkårene.
• Du kan alltid angre på låneopptaket. Angreretten gjelder i 14 dager fra lånet er mottatt.

Skipsregisteret NOR

Norge og andre land har offentlige registre for de fleste ting. Eiendom, biler og gjeldsregistre er typiske registre som brukes daglig for kjøp og salg av hus, biler og andre kjøretøy. På havet finnes lignende register. Norge har et skipsregister som består av flere forskjellige register. Et register for internasjonal registrering som heter NIS (Norsk Internasjonalt Skipsregister) og de nasjonale register som heter NOR (Norsk Ordinært Skipsregister) og dets underregister BYGG. Fritidsbåter på 15 meter og mer er registreringspliktige i NOR. Fritidsbåter mellom 7 og 15 meter kan frivillig registreres, som i mange situasjoner påkreves av banken om du lånefinansierer kjøpet. Kjøp av fritidsbåter over 7 meter med lån får vanligvis en lavere rente enn under 7 meter, delvis på grunn av bankenes krav om registrering i NOR.

Det er flere fordeler ved registrering i NOR, selv om det kun er frivillig registering fra 7 til 15 meter. Registrering av pantsettelsen av båten i NOR gir deg som kjøp og selger bedre sikkerhet fordi NOR er et rettsvernsregister. NOR fungerer på samme måte som tinglysing av fast eiendom. Godkjent eierskap er sikret ved registrering i NOR hvor kun registrert eier kan selge båten. Flere og flere banker krever registrering for å finansiere ditt båtkjøp. På denne måten gjør registrering i NOR finansiering og pantsetting lettere, samt at salg også kan skje raskere.

Registrering i NOR fungerer også som et nasjonalitetsbevis. Mange båteiere liker å kjøre båt til forskjellige land og ikke bare rundt omkring i den norske skjærgården. Registreringsbevis i NOR er et viktig dokument for å vise eierskap til båten og smart å ta med seg på utenlandsturer. Det er lettere å sjekke inn og ut av havne- toll og immigrasjonskontorer med registreringsbevis fra NOR fordi beviset viser at du er eier og at båten er norsk.

Kjøp av båt under 7 meter og over 7 meter (23 fot)

Kjøpere og selgere av båt må være klar over at båtens størrelse påvirker bankens krav til deg som kjøper. Renten på huslån blir vanligvis noe lavere når huslånet er større enn 2 millioner. Bil- og caravanlån blir vanligvis lavere med egenkapital. Båtlån skiller seg ut ved at renten på lånefinansierte kjøp av båter under 7 meter er noe høyere enn renten på lånefinansierte kjøp av båter over 7 meter. Dette er uvant og annerledes enn andre låntyper. Grunnen til dette spesifikke skillet på 7 meter er fordi skipsregisteret NOR tillater frivillig registrering av fritidsbåter fra 7 meter til 15 meter, mens båter over 15 meter må registreres i NOR. Offentlig registrering gir banken bedre sikkerhet og renten faller derfor noe.

Banker som tilbyr båtlån er ivrige på å selge sitt produkt til privatpersoner. De fleste banker tilbyr ikke båtlån til firmaer.

Be om lånebevis

Båt er et fantastisk fremkomstmiddel som gir deg helt spesielle opplevelser sommer og vinter. Somre i båt på havet er noe helt spesielt som vi anbefaler alle å oppleve en gang i livet. Er du vant til båt kan du kjøpe deg båt. Eier du båt øker sannsynligheten for bruk. Leier du båt i kortere perioder vil du automatisk bruke båten litt mindre. Det er en økonomisk balansegang mellom eierskap og leieforhold for å få best mulig økonomisk effektivitet.

Når du er interessert i å kjøpe båt kan det være smart å først få et lånebevis. Et lånebevis er en uforpliktende bekreftelse fra din bank som stadfester hvor mye du kan låne til din neste båt. Lånebeviset bekrefter avtalt rente, nedbetalingstid og egenkapital som du må stille med selv. Alle banker opererer med et minimumskrav til egenkapital på båtlån. Dette minimumskravet starter på 20% og stanser på 35%. Lånebeviset inneholder også en oversikt over båtlånets månedlige kostnader. Det er viktig at du vet lånets betingelser på forhånd slik at du har full kontroll og ikke får deg noen overraskelser.

Renter på båtlån

Renter følger alltid med lån. Det er ingen forskjell mellom billån, huslån eller båtlån. Det koster penger å låne penger. Den største forskjellen mellom båtlån og andre typer lån er at lengden på båten er med på å bestemme renten på båten i tillegg til egenkapital og din personlige økonomiske situasjon. Båtlån, som andre lån, uttrykker denne lånekostnaden i prosent. Båtlån under 7 meter er litt dyrere fordi de ikke kan registreres i det norske skipsregister. Båter over 7 meter kan registreres i registeret som gjør pantet i båten litt sterkere.

Båtlån uttrykkes i nominell- og effektiv rente. Nominell rente er kun kostnaden av lånet i prosent, mens den effektive renten er alle kostnader relatert til lånet uttrykt i prosent. Den effektive renten kan derfor fort bli ganske mye høyere enn den nominelle renten. Ser vi på noen eksempler fra forskjellige banker finner vi lån til båter under 7 meter med en nominell rente fra rundt 4,5% og en effektiv rente fra rundt 6,5%. DNB har en nominell rente fra 5,3% og en effektiv rente fra 7,34%. DNB sine rentesatser forutsetter en egenkapital på minimum 35%. Legger du kun inn minimum egenkapital på 20% vil renten være noe høyere.

Sammenligner vi med lån til båter over 7 meter er renten lavere. Bankene krever her registrering i skipsregisteret NOR. Nominell rente kommer da helt ned til 3 tallet med en effektiv rente på 5 tallet. DNB opererer med rentesatser for båter over 7 meter, som må registreres i båtregisteret, fra 4,65% nominell rente og fra 6,28% effektiv rente. Disse rentene forutsetter også en egenkapital på minimum 35%. Lavere egenkapitalgrad øker renten noe.

Avdrag 

Båtlån består av renter, avdrag og gebyrer. Bankene låner ut penger fordi de ønsker å få pengene tilbake til avtalt tid. Det er vanskelig til umulig å ikke betale tilbake pengene til avtalt tid, om du ikke refinansierer lånet. Refinansiering av båtlån gjøres best ved å ta opp et annet type lån, som for eksempel et forbrukslån. Avdrag er kun en brøkdel av lånesummen etter avtale. Låner du 200.000 kroner til å kjøpe båt og betaler tilbake låner over 5 år vil avdraget være 1/60 del av 200.000 kroner. Når båtlånet er nedbetalt har du betalt renter, avdrag og gebyrer i den avtalte perioden. Låner du 200.000 kroner over 5 år kan du fort ha betalt tilbake 250-270.000 kroner i løpet av disse 5 årene.

Gebyrer på båtlån

Båtlån er intet unntak i en verden full av gebyrer. Tar du opp et båtlån må du forvente oppstartsgebyr, fakturagebyr og månedsgebyr. Ikke alle banker belaster deg som låntaker med alle disse gebyrene, men en god blanding av dem skjer til stadighet. Oppstartsgebyret belastes fordi banken ønsker å dekke inn den ekstra kostnaden det er for dem å åpne en kreditt på deg. Bankene tar også et fakturagebyr for å dekke inn sin månedlige kostnad med å sende deg en faktura hver måned. Nå er det slik at fakturaen ofte kommer elektronisk eller på andre måter er automatisert. Bankene tjener derfor litt penger på å belaste deg fra 50-100 kroner ekstra per måned for å produsere og sende ut faktura. Månedsgebyret derimot er et lignende gebyr som ilegges for å gjøre en månedlig avregning eller lignende. Krever banken både fakturagebyr og månedsgebyr på båtlånet bør du takke nei.

Nedbetalingstid

Nedbetalingstiden er den tiden du avtaler med din bank for hvor lenge du skal bruke på å betale tilbake hele lånet. Jo kortere nedbetalingstid jo mer fornøyd vil banken være. Kortere nedbetalingstid er en faktor som vil påvirke lånesøknaden positivt. Generelt vil banken gi ditt ønske om nedbetalingstid stor vekt. Når det er sagt har forskjellige lån forskjellige regler. Forbrukslån må nedbetales innen 5 år, om ikke forbrukslånet skal brukes til å refinansiere gjeld hvor hele 15 år er tillatt.

Båtlån kan nedbetales over maksimalt 15 år. Når det er sagt er det flere og flere banker som ikke tillater en lengre nedbetalingsperiode enn 10 år. Båter kan falle fort i verdi. For å hindre at banken sitter igjen med svarteper ved at båtens salgsverdi er lavere enn restverdien på lånet har flere banker laget en tilleggsregel for båtlånets nedbetalingsperiode. Utgangspunktet er at nedbetalingstiden kan kun være maksimalt 10 år. I tillegg kan ikke båtens alder + nedbetalingstid overstige 20 år. På denne måten hindrer banken båteiere å kjøpe eldre båter og samtidig sette nedbetalingstiden til 10-15 år.

Nødvendig informasjon til banken

Hele søknad- og låneprosessen starter med at du har et ønske om å kjøpe båt. Når lysten er der må du se etter drømmebåten. Det kan fort ta ganske lang tid å finne den båten som passer deg pris-, størrelses- og motormessig. Når båten er funnet må du sende banken litt informasjon om båten slik at lånedokumentene kan produseres. Båtinformasjon som kreves er: båttype, årsmodell, motornummer, skrognummer (CIN/HIN nummer) og navn på selger. Selve skrognummeret står på båten.

Sikkerhet – pant i båten

Sikkerhet i kjøpsobjektet eller sikkerhet i en av dine andre eiendeler er viktig for å oppnå en fornuftig rente. Banker låner ut penger uten å ta sikkerhet. Disse lånene kalles usikrede lån og er forbrukslån og kredittkortgjeld. Banker tillater ikke sidesikkerhet i noe annet enn kjøpsobjektet. Det betyr at du må legge penger på bordet for å dekke inn egenkapitalkravet og at banken må godkjenne båtkjøpet.

Båtlån er interessant fordi lånets betingelser bedres ved kjøp av båt over 7 meter. Båtkjøp under 7 meter gir deg en høyere rente fordi banken ikke kan registrere pantet i Skipsregisteret NOR. Lån til kjøp av båter over 7 meter har lavere rente fordi banken kan ta skipspant registrert i NOR.

Egenkapital

Egenkapital er påkrevd for lånefinansierte kjøp av båter. Biler lånefinansierer opp til og med 100% av kjøpesummen. Hus lånefinansierer opp til og med 85% av kjøpesummen. Båter skiller seg litt ut ved at banker generelt sett ikke tillater 100% finansiering ved kjøp, men krever minimum 20% av kjøpesummen i egenkapital fra kjøper. Når egenkapitalandelen på lånet er 35% eller høyere gir dette best rente. Kjøper du samtidig en båt som er 7 meter eller lengre vil du få best rente fordi banken kan registrere skipspant på båten.

 Det er ganske stor forskjell mellom egenkapital på 35% eller egenkapital under 35% av kjøpesummen. DNB sine priser illustrerer nettopp dette. Båtlån for kjøp av båt 7 meter eller mer med en egenkapital på 35% av kjøpesummen får en nominell rente på 4,65% og en effektiv rente på 6,28%. Faller derimot egenkapitalen under 35% øker den nominelle renten til 5,35% og den effektive renten til 7,01%. Det er en ganske stor økning.

Ser vi på DNB sine priser for båter under 7 meter er renten enda høyere. Båtlån med en egenkapital på 35% av kjøpesummen får en nominell rente på 5,30% og en effektiv rente på 7,34%. Faller derimot egenkapitalen under 35% øker den nominelle renten til 6,30% og den effektive renten til 8,41%. Det er med andre ord mer enn 2% forskjell i renten ved kjøp av større båter med 35% egenkapital enn mindre båter med mindre enn 35% egenkapital.

Slik søker du båtlån

Søknadsprosessen for båtlån starter med åpningen av en internettside til en bank eller en låneformidler som tilbyr båtlån. Fyll inn informasjon om deg selv, hva du ønsker å låne og hva du ønsker å kjøpe. Deretter sender du inn søknaden på nett. Sender du inn søknaden til en bank vil du få et svar, sender du inn søknaden gjennom en låneformidler kan du ende opp med å få titalls tilbud. Lånformidlere er bra for deg som ønsker å spare tid og penger. Du sparer nemlig penger på å velge det billigste tilbudet av mange båtlåntilbud enn å kun godta det første lånetilbudet du får.

Når du har godkjent lånetilbudet får du oversendt lånedokumenter. Lånedokumentene må underskrives og sendes tilbake til banken. Du må passe på å ikke overta båten før du har fått alt klarert med banken. Salgspant krever at kjøpet er utført før utleveringen av båten skjer. Er du ny kunde hos den banken du har fått lån igjennom må du av og til innom banken og legitimere deg, om du ikke kan utføre BankID legitimasjon. Selve lånet overfører banken direkte fra seg, på dine vegne, til selger.

Signering av dokumenter

Utlåner produserer lånedokumenter med all nødvendig og lovpålagt informasjon om lånet, vilkårene og forskjellige frister. Før du som kjøper får nøklene i hånden og kan kjøre av gårde med båten må du signere alle lånedokumentene i henhold til bankens retningslinjer og Det er laste opp en kopi av kjøpsavtalen i bankens systemer. Kredittavtalen kan signeres med BankID og selve oppgjøret for objektet av båtlånet blir alltid utbetalt til selger.

Kjøpekontrakt

En kjøpekontrakt er en juridisk bindene avtale mellom en selger og en kjøper. Den bør skrives på papir og helst i klartekst slik at det ikke blir noen misforståelser senere. Når du skriver avtalen må du inkludere navn på kjøper og selger, avtalt kjøpesum, merke og beskrivelse av selve båten, mangler på båten som selger informerer om, informasjon om motor og skrog (CIN/HIN-nummer) og signatur fra kjøper og selger. De fleste banker og nettsider har standardavtaler som du kan bruke, om du ikke har lyst til å skrive hele avtalen selv. Selve avtalen trenger ikke være så veldig lang, men det er viktig at du dekker de overnevnte områdene.

Før utbetaling av båt over 7 meter

Båter over 7 meter har tilgang til registering i Skipsregisteret NOR, som nevnt ovenfor. De fleste banker krever at båter i denne størrelsen registreres og skipspantet likeså. Det skaper en litt annen prosedyre for selve gjennomføringen av låneprosessen, før selve utbetalingen kan finne sted. Bankene krever at du leverer originale lånedokumenter før lånet utbetales til kjøper. Selve pantedokumentet, som registreres i Skipsregisteret NOR, må være signert av to vitner og være konferert i skipsregisteret før utbetaling. I tillegg til dette må du fylle ut en utbetalingsfullmakt og passe på at skjøte er registret over på ny eier. Banken vil også sjekke dette før utbetaling.

Angrerett

Alle lånekunder har muligheten til å angre på båtlån, som andre lån, innen 14 dager etter at lånet er utbetalt. Det kan være vanskelig i praksis å angre da en kjøper ofte fortsatt står ansvarlig for kjøpet av båten under kontrakt. Når du angrer må du også innbetale tinglysningsgebyr, saldo og påløpte renter. Du slipper derimot å betale etableringsgebyret ved utøvelse av angrefristen innen 14 dager.