Rating





    Send omtale

    Forbrukslån med lav rente

    Finn den laveste renten på ditt nye forbrukslån i listen under

    Oppdatert 16.05.2022
    Utvidet søk

    Velg ønsket lånebeløp

    kr
    5 000 kr 600 000 kr

    Lånebeløp

    Lånetilbyder
    Lånebeløp
    Effektiv rente
    Aldersgrense
    Utbetaling
    Lånetilbyder
    Lånebeløp
    Effektiv rente
    Aldersgrense
    Utbetaling
    10 000 - 600 000 kr
    Lånebeløp
    Fra 5,00 %
    Effektiv rente
    20 år
    Aldersgrense
    4 timer
    Estimert utbetaling
    En søknad - Flere tilbud
    Annonselenke
    Gå videre
    star star star star star
    star star star star star
    4.7/5 (51 Anmeldelser)
    Eksempel: Eff. rente 13,7%, 100.000 o/ 5 år, kostnad 35.858 kr, totalt 135.858 kr

    Nøkkelinfo

    • Effektiv rente Fra 5,00
    • Lånebeløp opptil 600000 kr
    • Løpetid: 1-20 år
    • Alderskrav: 20 år
    • Krav inntekt: 120.000

    Vilkår

    • Søker må være minst 20 år
    • Minimum 120 000 i brutto inntekt

    Fordeler

    • En søknad flere tilbud
    • Lån opptil 600 000 kroner
    5 000 - 600 000 kr
    Lånebeløp
    Fra 7,40 - 34,90 %
    Effektiv rente
    23 år
    Aldersgrense
    1 dag
    Estimert utbetaling
    Annonselenke
    Gå videre
    star star star star star
    star star star star star
    4.7/5 (41 Anmeldelser)
    Eksempel: Eff.rente 13,12%, 100.000 o/2 år, etabl.geb. 0, kostnad 13.430. Total: 113.430.

    Nøkkelinfo

    • Effektiv rente Fra 7,40 - 34,90
    • Lånebeløp opptil 600000 kr
    • Løpetid: 5 år
    • Alderskrav: 23 år

    Vilkår

    • Fylt 23 år
    • Liknet inntekt
    • Norsk statsborger
    • Ingen registrerte betalingsanmerkninger

    Fordeler

    • Tilbyr høy lånegrense, samt mulighet for refinansiering
    • Tilbyr kredittkort
    • Tilbyr betalingsforsikring
    • Lav effektiv rente
    • Mulighet for å øke eksisterende lån
    • Elektronisk signering
    • Tilbyr å låne med medsøker
    • Opptil 15 års nedbetaling på refinansiering

    Ulemper

    • Ingen nevneverdige ulemper
    100 000 - 5 000 000 kr
    Lånebeløp
    Fra 7,9 %
    Effektiv rente
    18 år
    Aldersgrense
    1 dag
    Estimert utbetaling
    Annonselenke
    Gå videre
    star star star star star
    star star star star star
    3.5/5 (25 Anmeldelser)
    Eksempel: Eff. rente 7,73 %, 450 000 kr, o/20 år, kostnad: 417 778 kr, totalt: 867 778 kr.

    Nøkkelinfo

    • Effektiv rente Fra 7,9
    • Lånebeløp opptil 5000000 kr
    • Løpetid: Inntil 30 år
    • Alderskrav: 18 år

    Vilkår

    • Må eie bolig
    • Ingen betalingsanmerkninger

    Fordeler

    • Lav nominell rente
    • Lån opptil 5 millioner med sikkerhet i bolig
    • Refinansiering av smålån og kredittkort
    • Opptil 30 års nedbetalingstid
    5 000 - 500 000 kr
    Lånebeløp
    Fra 6,82 - 48,76 %
    Effektiv rente
    20 år
    Aldersgrense
    1 dag
    Estimert utbetaling
    En søknad - Flere tilbud
    Annonselenke
    Gå videre
    star star star star star
    star star star star star
    4.6/5 (41 Anmeldelser)
    Eksempel: Eff. rente 12,00 % 150 000 kr o/5 år, kostnad 50 200 kr, totalt 200 200 kr.

    Nøkkelinfo

    • Effektiv rente Fra 6,82 - 48,76
    • Lånebeløp opptil 500000 kr
    • Løpetid: Inntil 15år

    Vilkår

    • Fylt 20 år
    • Fast månedlig inntekt på minst 10.000 kroner
    • Folkeregistrert i Norge i minst 1 år
    • Ingen registrerte betalingsanmerkninger

    Fordeler

    • Lavt krav til inntekt
    • Sender din søknad til 15 ulike långivere
    25 000 - 500 000 kr
    Lånebeløp
    Fra 6,98% - 19,98 %
    Effektiv rente
    23 år
    Aldersgrense
    1 dag
    Estimert utbetaling
    Annonselenke
    Gå videre
    star star star star star
    star star star star star
    4.2/5 (9 Anmeldelser)
    Eksempel: Eff. rente 9,44%. 95 000 kr over 5 år. Kostnad 23 474 kr. Totalt 118 474 kr

    Nøkkelinfo

    • Effektiv rente Fra 6,98% - 19,98
    • Lånebeløp opptil 500000 kr
    • Løpetid: Inntil 5 år
    • Krav inntekt: 250000

    Vilkår

    • Registrert inntekt over 250 000kr
    • Du kan ikke ha aktive inkassosaker
    • 23 års aldersgrense

    Fordeler

    • Anerkjent nettbank med lang fartstid
    • Ingen gebyrer
    • Konkurransedyktige rentebetingelser
    • Egen app
    • Livechat
    10 000 - 350 000 kr
    Lånebeløp
    Fra 11,65 - 19,87 %
    Effektiv rente
    25 år
    Aldersgrense
    1 dag
    Estimert utbetaling
    Annonselenke
    Gå videre
    star star star star star
    star star star star star
    3.6/5 (37 Anmeldelser)
    Eksempel: Eff.rente 16,33%, 65.000,-, o/5 år, etabl.geb. 0,-, Totalt: 93.244,-

    Nøkkelinfo

    • Effektiv rente Fra 11,65 - 19,87
    • Lånebeløp opptil 350000 kr
    • Løpetid: Inntil 5 år

    Vilkår

    • Fylt 23 år
    • Bosatt i Norge
    • Fast årsinntekt på minimum 200 000,-
    • Ingen registrerte betalingsanmerkninger

    Fordeler

    • Lav effektiv rente
    • Ingen termingebyr eller etab. gebyr ved lån under 70 000,-
    • Mulighet for lang nedbetalingstid
    • Tilbyr 3 betalingsfri måneder pr år
    • Tilbyr låneforsikring
    • Bank og kredittkort samlet i en nettbank

    Ulemper

    • Høyt krav til årlig inntekt

    Slik får du forbrukslån lav rente

    Det finnes mange forskjellige lån. Er du på jakt etter et lån kan bruken av lånet ofte avgjøre hva slags lån du ender opp med. Uansett om du leter etter et forbrukslån eller et lån med sikkerhet så vil de aller fleste av oss ha lav rente. Renten avhenger av bankens risiko. Er risikoen høy er renten høy, på samme måte vil renten vare lav om risikoen er lav.

    Konseptetlån med sikkerhet brukes i bank og finans for å forstå hvordan en långiver kan sikre seg mot å miste alle pengene han eller hun låner ut. Når du låner ut penger vil du jo gjerne at pengene kommer tilbake med rente. Det er ikke sikkert at skjer. For å sikre seg kan en utlåner ta sikkerhet i noe. Den mest vanlige formen for sikkerhet er pant i kjøpsobjektet. Når pant blir ilagt ved kjøp av vare kalles det salgspant. Lån med sikkerhet er vanligvis huslån og billån.

    Det finnes et spekter av lån hvor långiver ikke tar pant i kjøpsobjektet eller i andre eiendeler som långiver måtte ha. Disse lånene kalles lån uten sikkerhet. Lån uten sikkerhet er da lån hvor du som låntaker tar opp et lån uten å trenge å gjøre noe mer. Du sender inn din søknad og får et svar basert på din personlige økonomi. Banken vurderer med andre ord kun din betalingsevne for å utstede lånet. Lånet kan derfor også brukes på akkurat det du vil.

    kreditt-lån-forbrukslån-smålån-nettavisen

    Fordeler med forbrukslån med lav rente

    Det er mange fordeler med forbrukslån og spesielt om forbrukslånet med lav rente. Forbrukslån er populære lån. De fleste i Norge har et forhold til kortsiktig gjeld eller forbrukslån. Her er noen av fordelene og grunnene til at folk tar opp forbrukslånet.

    Forbrukslån er penger i form av lån som ikke krever sikkerhet. Du kan derfor bruke pengene på akkurat det du vil. Trenger du penger til en ferie kan du ta opp forbrukslån for å dra på ferie. Banken stiller deg ingen spørsmål om bruken når du tar opp lånet. Lånet gir deg derfor en ekstra fleksibilitet, en fleksibilitet som ingen andre lån gir deg til denne renten. Du trenger ikke lengre vente på å gjøre store endringer, som å fikse bilen eller utbedre hagen. Pengene kan komme fra et forbrukslån som du betaler ned i den hastigheten du selv ønsker.

    Prisen av varen er alltid viktig. Når du skal kjøpe noe så ser du helt sikkert på prisen. Ser du på ny sykkel eller på et snowboard sjekker du alltid prisen, sammenligner med andre salgssteder og deretter kjøper det produktet du ønsker til best pris. Alle tilbydere av lån selger det samme produktet. Alle långivere selger nemlig penger og penger er likt for alle. Selv om produktet er likt selger de fleste banker pengene til forskjellige priser. Et kredittkort og et forbrukslån gir deg som bruker akkurat de samme pengene. Forbrukslånet er det beste lånet fordi prisen på forbrukslån er billigere enn andre lån uten sikkerhet.

    Forbrukslånet leder i forenklet søknadsprosess. Lån med sikkerhet krever at du for en objektiv tredjeperson til å godkjenne sikkerheten i tillegg til at banken aksepterer den. Dette tar tid. Har du ikke tid så vil ikke banken gi deg penger, du må vente. Forbrukslånet har en annen og enklere prosess som er digitalisert. Du søker på lån ved å logge deg inn på en nettside. Gjennom siden sjekker banken deg og gir deg tilbakemelding. Svaret kommer så raskt som noen sekunder til senest et par dager, avhengig av lånetilbyder.

    Forbrukslån har lav rente i forhold til kredittkort

    Forbrukslånet er skapt for deg som ønsker å få ned dine kostnader på gjeld du har og er dyrere. Lån koster penger. Høyrentelån, som kredittkort og smålån, kan bli veldig dyrt og rett og slett så dyrt at det knekker din privatøkonomi. Forbrukslånet er laget for deg som ønsker å refinansiere dine lån på best mulig måte. Har du et kredittkort som er dyrt kan du ta opp et forbrukslån og bruke pengene fra forbrukslånet til å betale ned kredittkortet. Du betaler da en akseptabelt rente for et lån som tidligere var låst til en høy kredittkortrente.

    Forbrukslånet er et veldig praktisk lån fordi du velger selv nedbetalingstiden. Dette gjør nedbetalingstiden fleksibel. Måtte du forholde deg til en diktering fra bankens side kunne du fort havne i en situasjon som ikke tillater deg å akseptere lånet fordi du rett og slett ikke kan klare å håndtere situasjonen. Tar du opp et forbrukslån for å bruke pengene som du vil, uten at pengene blir brukt på refinansiering av gjeld må lånet betales tilbake innen 5 år. Brukes forbrukslånet til refinansiering kan du bruke hele 15 år på nedbetalingen. Forbrukslånet er derfor skapt for refinansiering.

    Ulemper med forbrukslån med lav rente

    Forbrukslån er ikke bare en dans på roser. Det er flere negative sider ved forbrukslån som kan materialisere seg om du ikke passer deg for forbrukslånet. Vi får her igjennom noen av disse.

    Forbrukslån, som andre lån, koster penger. Renten på lån varierer mye og forbrukslånsrenten varierer ekstra mye. Lånerenten starter vanligvis på rundt 6%, men kan fort bli rundt 20% om du ikke passer på å si nei når du bør si nei. Tilbydere av forbrukslån og bankene sier nødvendigvis ikke nei, men gir deg heller tilbud med renter som reflekterer hvordan de ser på sin risiko ovenfor deg som kunde. Får du en lav rente mener banken at du er en sikker kunde. Får du en veldig høy rente mener banken at du er en kunde som kanskje ikke klarer å betale tilbake. Her kunne banken også gitt deg avslag på søknaden, men istedenfor gir deg valget mellom et høyrentelån eller å takke nei.

    Forbrukslånet kommer ikke uten en kostnad. Vi så ovenfor på renten som en kostand, men renten er ikke hele kostnaden. Gebyrer er en annen form for inntekter hos banken. Flere forbrukslån har ganske stive gebyrer og du må være forsiktig med å kun akseptere et lån uten å sjekke hvor høye disse gebyrene er. Typiske gebyrer er oppstartsgebyr, termingebyr og fakturagebyr. Ønsker du ikke å se igjennom alle gebyrene og hvordan de påvirker ditt lån kan du se på den effektive renten på hvert lånetilbud. Alle banker og låneformidlere er pålagt å gi deg lånetilbud med effektiv rente, som inkluderer alle gebyrer i lånets kostnad. Sammenlign derfor lånetilbudenes effektive rente.

    Er det lett å få forbrukslån med lav rente?

    Det er ikke lett å få et forbrukslån. Kun 30% av søkere på forbrukslån for innvilget lånet. Det er med andre ord strenge krav til deg som person og din økonomi. Din økonomi må også igjennom en streng kredittsjekk med krav om god kreditthistorie. Du må betale dine regninger i tide slik at du ikke har noen betalingsanmerkninger. I tillegg må du ha en sunn økonomi, som betyr at du må ha et sunt forhold mellom inntekt og gjeld. For mye gjeld er ikke bra. Noen typer gjeld er bedre enn annen gjeld. Huslån er bedre enn kredittkortgjeld. Forbrukslån er bedre enn kredittkortgjeld. Prøv å ha så lite kredittkortgjeld, smålån og forbrukslån som mulig.

    Gjeld gir utfordringer. Jo høyere rente jo større sannsynlighet for mislighold av gjelden. Har du lån og får problemer med å betjene gjelden din er det viktig at du tar kontakt med banken din så raskt som mulig. Får du fortsatt ikke betalt på gjelden din kan det gå til inkasso og videre til inndrivelse.

    Hva brukes forbrukslån med lav rente til?

    Forbrukslån med lav rente kan brukes til hva du vil. Dette er styrken til forbrukslånet og grunnen til at forbrukslånet brukes og tas opp av så mange. De fleste som tar opp forbrukslån bruker pengene til refinansiering og oppussing, samtidig som det finnes et stort spekter av bruksområder for forbrukslånet.

    Forbrukslån med lav rente er ideelt for refinansiering. Rundt 30% av alle forbrukslån brukes på refinansiering. Forbrukslånets rente er optimal for refinansiering av dyrere gjeld fordi forbrukslånet har en lav rente selv om lånet er usikret. Har du flere kredittkort eller andre lån med en lik eller dyrere rente enn forbrukslånet bruker du forbrukslånet til å betale ned lånene. Også samling av lån, selv med lik rente, gir besparelser fordi du unngår å betale gebyr på hvert eneste lån når alle lån er samlet på et sted.

    Hva kan et lån uten sikkkerhet med lav rente brukes til?

    • Oppussing er et veldig populært bruksområde for forbrukslånet fordi nordmenn ligger i verdenstoppen på oppussing. Nordmenn bruker veldig mye penger på oppussing. Mange har nødvendigvis ikke spart opp til oppussing. Er du en av disse er du ikke alene. Forbrukslån, som tas opp til dette formålet, må brukes fornuftig. En ting er at vi liker å ha det fint hjemme, en annen ting er hvor nødvendig det er å pusse opp på den måten vi liker og på den måten som er planlagt. Vær forsiktig slik at du ikke bruker mer penger på oppussing enn det du kan få tilbake. Alle investeringer bør være gode investeringer. Oppussing er en investering i ditt egent hjem. Ønsker du på et eller annet tidspunkt å flytte vil det være naturlig at du selger huset eller leiligheten din til en pris som gir deg en prisstigning som inkluderer kostnaden på oppussingen. Planlegger du derimot å bo i huset eller leiligheten i veldig lang tid kan det rettferdiggjøre et større forbruk fordi du pusser opp for din egen del.
    • Forbrukslån er et fleksibelt lån som gir deg penger til valgfritt bruk. Flere og flere bruker forbrukslån med lav rente til egenkapital ved hus- eller leilighetskjøp. Det er stor diskusjon blant økonomene om dette er en fornuftig bruk av forbrukslånet. Hegnar er sterkt for bruk av forbrukslån til egenkapital. Hus er vanligvis folks største investering. Jo fortere du kommer deg inn på boligmarkedet jo bedre er det. Ikke vent lengre enn du må fordi det koster å stå utenfor boligmarkedet.
    • Nordmenn elsker hytte og de elsker å komme seg ut skogen eller ved sjøen. Hytter er ofte måten nordmenn kommer seg ut av sofaen på. Har du en hytte vet du hvor sjarmerende og hvor koselig det kan være. Alle har vært på en hytte og kjenner hyttekosen. Hytter koster ikke så mye og kan lett anskaffes i de rette områdene til en fornuftig pris. Maksimum lånebeløp for et forbrukslån er 600.000 kroner. En hytte koster mindre enn dette i mange deler av landet.
    • Sommer og sol akkompagneres med båt og vannscooter. Båt er en fin måte å komme seg på sjøen og oppleve naturen på en annen måte enn kun å være på land. Prisen på båter varierer også mye. Her snakker vi om alt fra noen tusenlapper for en båt uten motor til mange hundre tusen for mer robuste saker. Å finansiere en båt med et forbrukslån med lav rente kan sette ekstra gullkant på sommeren.
    • Forbrukslånet kan som sagt brukes på veldig mye hyggelig og minneverdig. Flere og flere låner penger for å dra på ferie og for å reise. Er du en som liker å reise er det viktig at du gjør dette på en fornuftig og fin måte. Den beste måten å reise på avhenger av situasjonen. Ta fly til et sted, tog videre, deretter kanskje en buss eller en båt. Ferier kan fort koste mye penger. Da er det viktig å ha tilgang til pengene på en måte som gjør tilbakebetaling enkelt samtidig som det gjør ferien hyggelig.
    • Viktige begivenheter og selskap kan også fort koste ganske mye. Ser vi på bryllup kan det fort bli ganske mye penger som forsvinner på en gang. En av de største utfordringene med slike selskaper er alle de uforutsette kostnadene som kommer med en hyggelig stund med venner og familie. Da kan det være godt å ha litt ekstra i bakhånd.
    • Forbrukslån kan brukes på forbruk og til å betale regninger. Det anbefales derimot ikke at du betaler regninger eller andre dagligdagse ting med lån. Slik bruk av lån ødelegger veldig fort for din økonomi og gjør at din privatøkonomi fort blir avhengig av lån og andre tilførsel som overstiger det du har tilgang til gjennom hardt arbeid.

    Er det smart å låne til utdannelse?

    Den kjente investoren Warren Buffet sier at den beste investeringen er den du gjør i deg selv. Bruk derfor tid og penger på utdannelse. Den norske stat hjelper heldigvis norske studenter med lån gjennom Lånekassen slik at folk uten penger også kan få tilgang til utdannelse der de selv vil. Ikke all utdannelse er dekket av Lånekassen. Da kan det være greit å bruke litt lån for å rette opp i skjevhetene som Lånekassen skaper. Typisk utdannelse som Lånekassen ikke dekker er kunst og design ved forskjellige skoler i Europa som ikke er godkjent av Lånekassen. Pilotutdanning er også ikke godkjent flere steder i Verden. De fleste som utdanner seg til piloter gjør dette i USA fordi det er rimeligere enn å ta utdannelsen i land som for eksempel Norge eller i andre europeiske land.

    hva-brukes-forbrukslån-til-nettavisen-refinansiering 

    Vurder før du tar opp lån med lav rente

    Det er lett å søke på lån. Et par minutter på en internettside og søknaden er av gårde. Vanskeligere er det å søke om det lånet du trenger og si nei når du får et tilbud på et lån som du ikke trenger. Du bør derfor gjøre visse vurderinger før du søker et lån slik at du vet at lånetilbudet faktisk kan godkjennes og dermed også får en hyggelig eksistens hos deg som låntaker.

    Gå igjennom din privatøkonomi

    Det første du må gjøre før du i det hele tatt sender inn en lånesøknad er en gjennomgang av din økonomi. Tenk igjennom hva du trenger og hvorfor du gjør det du gjør. Det finnes veldig mange forskjellige måter å strukturere behov på, ikke alle trengs å gjøres med lån. Penger kan også skapes ved å jobbe mer eller kutt i allerede eksisterende kostnader. Bruk derfor tiden din på å finne ut av hva du vil og hvorfor du vil akkurat dette. Når du vet hva du vil må du undersøke om det du vil i det hele tatt er mulig. Her må du få et budsjett på bena.

    Sett opp et budsjett for din økonomi. Ikke ta det for gitt at du vet hvordan du bruker alle dine penger og hvor mye du faktisk får i inntekter. Det skaper mye flere inntekter enn det man kanskje tenker over og det skaper veldig mange flere utgifter enn det man ofte tenker på. Sett derfor opp et budsjett ved å bruke en datamaskin eller et ark. Start med å logg den inn i din nettbank for å få en oversikt over hvor mye penger som bruker der og hvor mye penger du har tilgjengelig. Det skal ikke stå på selve pengesummen, men heller på helhetsbildet av penger inn og penger ut.

    Når du har tenkt igjennom ditt behov og samtidig fått oversikten over din egen økonomi kan du lettere se om du i det hele tatt klarer å behandle et lån. Ikke blir oppgitt eller skuffet om du ser at det ikke er plass til en ny utgift. Da må du legge bort tanken om et forbrukslån. Ser du at økonomien kun takler et forbrukslån med lav rente, må du følge godt med på den effektive renten når du søker lån slik at du kun aksepterer det lånet med lav rente. En lav rente kan være helt nødvendig for at du aksepterer et lån for å tilfredsstille ditt behov.

    Lån med lav rente – slik får du det

    Forbrukslån er et viktig lån for deg som ønsker mindre kostnader. En rente med en lav prosent er en ganske annerledes rente enn en rente med en høyere prosentsats. Renten reflekterer bankens inntekt ved å låne deg penger. Er renten høy ønsker de å tjene godt på deg mens de kan. Grunnen til at de vil tjene godt på deg er fordi de er usikre på om du kommer til å betale i løpet av hele låneperioden. Når banker er usikre på om alt vil gå enkelt og greit velger de ofte å skru opp renten slik at de i hvert fall får betalt for ventingen.

    Renten kan uttrykkes på to måter. Den ene måten å uttrykke renten på er kun å snakke om rente i forhold til kostnaden av selve utgivelsen av lånet. Hva er kostanden for å låne pengene? Kostnaden varierer fra lån til lån, men når vi snakker om kostnaden av kun lånet kalles denne renten for den nominelle renten. Renten kan også være effektiv. Den effektive renten er alle kostnader relatert til lånet, og ikke kun selve renten på lånet, som også tas med. Da blir bilde fort mye bredere og kostnaden på lånet også større. Den effektive renten er alltid høyere enn den nominelle renten om banken tar noen som helst andre gebyrer eller lignende enn den nominelle renten. I noen få tilfeller er den effektive og den nominelle renten lik. Det skjer sjeldent for forbrukslån. De forskjellige gebyrene kommer vi tilbake til senere. Du skal alltid se på den effektive renten når du sammenligner lån

    Fokusere på følgende for å få lav rente:

    Se på avdrag

    De fleste lån, og forbrukslån spesielt, krever månedlige renter og avdrag betalt til banken. Kredittkort fungerer ikke på denne måter. Her betaler du på gjeld som du ikke nødvendigvis nedbetaler. Betaler du minstebeløpet hver eneste måned uten å bruke av pengene igjen så betaler du også ned kredittkort over 5 år. Veldig få av oss klarer å betale ned kredittkort så lenge uten å bruke noe som helst av selve lånet.

    Avdrag er ikke en kostnad, men er en del av lånet som gis tilbake. Finans bruker begreper for å skille forskjellige handlinger fra hverandre. Rente er lånets kostnad, mens avdrag er en brøkdels tilbakebetaling av de lånte pengene. Etter år med betaling av avdrag vil lånet endelig være nedbetalt.

    Se på gebyrer

    Rentene skiller vanligvis lån fra hverandre. Ser du på den effektive renten oppdager du fort at det kan være ganske store forskjeller mellom nominell og effektiv rente. Spesielt store forskjeller i prosent om lånene er små. Jo mindre lånebeløp jo større utslag får gebyrene i den effektive renten. Typiske gebyrer er fakturagebyr, månedsgebyr og oppstartgebyr. Banken tar gebyr for å sende deg faktura. Noen banker legger også på et ekstra beløp om du ønsker papirfaktura. Velg derfor alltid faktura på papir eller e-faktura. E-faktura er det beste. Da kommer fakturaen rett inn i din nettbank. Det skaper en mye bedre oversikt og gjør det også lettere for deg å betale dem i tide samtidig som det går fortere å betale.

    Oppstartsgebyr er et snodig gebyr som ilegges lånet før du i det hele tatt får lånet. Du får med andre ord ikke pengene før banken har tatt sitt gebyr. Gebyret reflekterer bankens kostnad for å klargjøre og utstede lånet.

    Hold øye med nedbetalingstiden

    Forbrukslånet gir deg muligheter som du ikke har hatt tidligere. Kredittkortet er for dyrt til at det kan brukes over en lengre periode, mens forbrukslånet er akkurat det lånet som gir deg muligheter til å gjøre det du selv ønsker så lenge du har kunnskapen og erfaringen til å gjøre dette.

    Nedbetalingstiden er den avgjørende faktoren for deg som ønsker et lån og en fornuftig månedskostnad. De fleste fokuserer på den effektive renten og kun på størrelsen på denne renten. Den effektive renten er viktig og jo lavere renten er jo bedre er det for deg. Det kreves mye av deg som låntaker. Du skal betale på lånet og du skal leve komfortabelt med lånet, kanskje i flere år. Nedbetalingstiden til forbrukslånet kan settes til maksimalt 15 år, om du bruker pengene til refinansiering. Refinansiering krever at du bruker forbrukslånet til å betale ned annen gjeld. Ønsker du kun et forbrukslån til bruk, uten at du bruker pengene på annen gjeld vil du kun få lov å sette nedbetalingstiden til maksimalt 5 år.

    Sammenlign forbrukslån med lav rente 

    Før du tar opp et lån og fortsatt planlegger hvorfor du i det hele tatt skal ta opp lånet må du sette en grense for hvor mye penger du skal bruke på lån hver måned. Har du andre lån må du ta dette inn i betraktningen. Sett alltid grensen først. Det er grensen som bestemmer hvor fort du kan nedbetale lånet og hvor lang nedbetalingstid du trenger. Søk alltid den korteste nedbetalingstiden tatt i betraktning bærekraften.

    Sammenlign og søk forbrukslån her

    nedbetalingstid-forbrukslån-nettavisen-refinansiering-kredittkort

    Krav til søker av forbrukslån med lav rente

    Forbrukslån med lav rente har de samme søknadskravene som andre forbrukslån. Søkere må oppfylle krav for å få sine søknader behandlet. Prosessen består av to deler, hvor første del av prosessen er å oppfylle minimumskrav, mens den neste delen av prosessen er å bestå den økonomiske vurderingen og evalueringen. Vi ser her på hva disse minimumskravene er.

    Alder på søker

    Det første du som søker må oppfylle er krav til alder. Alle juridisk bindende kontrakter har en aldersgrense på 18 år. Låneavtaler inngås mellom privatpersoner og store finansielle foretak hvor renten kan være ganske høy. Det er med andre ord et stort maktforhold mellom en vanlig person og et stort kommersielt konsern. Du kan derfor også angre på lånet innen 14 dager om lånet ikke passer deg eller din økonomi. Lånet må betales tilbake med renter, men du slipper å betale oppstartsgebyret. Selv om lovkravet for gyldige avtaler er 18 år setter de fleste banker et alderskrav på mellom 21-25 år. Noe av grunnen med å sette kravet høyere er fordi kravet om lønn ofte ikke oppfylles for 18 åringer.

    Minstekrav til inntekt

    Alle søkere på forbrukslån må oppfylle kravet om en årlig minimumsinntekt. Det er ikke et spesielt beløp som bankene nødvendigvis ser etter, men flere og flere setter et nedre beløp. Dette gjør det lettere for datasystemene til bankene å filtrere ut søknader som ganske opplagt ikke klarer å betjene gjeld, selv hvor liten gjelden er. Minimumsinntekten er vanligvis på rundt 120.000 – 250.000 kroner per år. Så lavt beløp reflekterer en students inntekt eller en veldig lav deltidsstilling. Alle med fast jobb i 100% stilling oppfyller med andre ord inntektskravet.

    Ingen anmerkninger

    Kravet om ingen betalingsanmerkninger på søker er ingen overraskelse. Søker du på lån må du selvfølgelig komme til møtet med et inntrykk av at du kan gjøre opp for deg. Har du betalingsanmerkninger er dette et rødt flagg for banken. Ingen låner bort penger til personer som ikke kan gjøre opp for seg. Rydd derfor opp i egen økonomi før du søker på lån. Den beste måten å rydde opp på er ved å betale alle regninger i tide.

    Statsborgerskap og bostedsadresse

    Statsborgerskap nevnes ofte i sammenheng med forbrukslån. Det er vanligvis et krav til statsborgerskap for opptak av forbrukslån. Flere og flere banker lar personer som har oppholdt seg i Norge 2-3 år eller mer også søke på forbrukslån. Det er positivt fordi det tilrettelegger for flere låneopptak og for at flere får sjansen enn kun norske statsborgere.

    Tidligere gjeld

    Når du tar opp mer gjeld er det opplagt at du ikke kan ha for mye gjeld fra før. Banken som låner ut forbrukslånet vil se på forholdet mellom din inntekt og forholdet mellom din gjeld. Kravet til gjeldsgraden må tilfredsstilles. Du kan ikke ha for mye gjeld. Et større huslån er vanligvis ikke problemet. Har du allerede et forbrukslån er det vanskelig å få et til. Har du flere kredittkort kan du få et forbrukslån til å refinansiere disse kortene. Det er dermed ikke like lett å refinansiere et kredittkort inn i et forbrukslån om disse er utstedt av samme bank. Alt hjelper når du har for mye gjeld, men bankene er ikke like behjelpelige når du har for mye gjeld. Les mer om nye krav til banker som tilbyr forbrukslån på regjeringen sine sider.

    Kredittsjekk

    I Norge er det lovpålagt å kredittsjekke kundene sine før lån utstedes. Du vil derfor alltid bli kredittsjekket når du søker på lån. Dette er en fordel for deg og det er en fordel for banken. Alle burde bli kredittsjekket fordi du vil få avslag om sjekket ikke er bra nok. Får du avslag på kredittsjekken vil det være best om du ikke får lånet.

    Det er ikke banken som utfører kredittsjekken. Bisnode og andre selskap er spesialister på kredittsjekker. Disse selskapene har datasystemer som gjør innsamlingen og sammensetningen av data veldig raskt. Bankene betaler kredittselskapene litt for denne sjekken. Du som kunde får alltid et brev etter sjekken er gjort som oppsummerer konklusjonen av kredittsjekken. Brevet inneholder vanligvis en kredittscore og/eller en anbefaling. Du får vite anbefalingen og se på tallene om deg selv. Stemmer ikke disse kan du sende et brev til kredittselskapet og be dem bli korrigert.

    kredittsjekk-forbrukslån-kredittkort-nettavisen

    Finn lavest rente på lånet

    Det viktigste med forbrukslånet er tilgang til det når du trenger det og at du får lavest mulig renten når du trenger lånet. Ingen trenger et forbrukslån med 25% rente. Da blir ikke lånet en redning, men heller en byrde. Det er lett å snakke om rente, men hvordan finner du den laveste renten på ditt forbrukslån? Vi ser på tips til å finne forbrukslån med lavest mulig rente.

    Mange mener mye om hvordan du skal finne noe som er billig og hvordan du skal få de beste prisene. Det er ingen vei utenom tilnærmingen til en god pris på forbrukslånet. Du må samle sammen lånetilbud og deretter sammenligne! Dette er hele hemmeligheten til forbrukslån med lav rente. Ønsker du lav rente må du sammenligne tilbudene. For å sammenligne tilbud må du først hente dem. Hent derfor inn så mange tilbud som du kan og sammenlign alle sidene ved tilbudene.

    Å finne lavest rente tar tid

    Innhenting av lånetilbud tar tid. Det er krevende å hente inn tilbud. Du må søke på lån hos hver eneste bank. Alternativet er da å få noen andre til å gjøre det for deg. Den beste måten å innhente tilbud fra flere på en gang er å snakke med en finansagent eller en lånemegler.  Låneformidlere spesialiserer seg på å formidle lån for andre. Når du formidler lån for andre har du også tilgang til flere forskjellige lån. Hver låneformidler sier vanligvis på sin internettside hvor mange partnere dem har. Velg en låneformidler med mer enn 10-15 partnere. Når du søker på lån gjennom en slik låneformidler får du tilgang til alle partnerne med et tastetrykk. Send en søknad og la formidleren jobbe for deg. Det er gratis.

    Se alle lånemeglere her

    I søken etter forbrukslån med lavest rente er totalkostnaden viktig ved endt nedbetaling. Hvor mye penger må du betale for hele lånet når du har nedbetalt siste krone? Når du sammenligner lån på denne måten må du huske på at lånene kan være forskjellige og selve nedbetalingstiden trenger ikke å være lik. Det kan derfor fort bli frustrerende å på totalkostnaden. Ønsker du en enklere måte å sammenligne lån på gjøres det ved å sette den effektive renten ved siden av hverandre for å finne den laveste effektive renten.

    Tips for lav rente

    • Medsøkere reduserer vanligvis renten. Søk derfor sammen med en annen person med god økonomi slik at du kan få en rente som er lavere enn det du kunne ha fått alene.
    • Lån koster penger. Betaler du ned på lånet raskere  Da vil du spare rentekostnader. Betal derfor ned på lånet så raskt du kan. Det er gratis å betale ned lånet raskere enn avtalt og det er ingen negative sider, med unntak av en litt strammere økonomi.

    Hvordan søke på forbrukslån med lav rente

    I jakten på det optimale forbrukslånet er det viktig å vite hvordan du skal søke forbrukslån. Forbrukslån søkes på internett. Du kan ikke søke på forbrukslån på noen annen måte enn må internett. Trenger du hjelp til å søke på forbrukslån fordi du ikke føler deg komfortabel med de tekniske løsningene kan du får hjelp fra banken du søker i eller fra personer rundt deg som kjenner mer til prosessen med lånesøknader på nett.

    Selve søknadsprosessen er generelt sett ganske lett. Det krever ikke mye fra deg som søker. Et alternativ er å Søke forbrukslån med lav rente gjennom en låneformidler

    Fikk du avslag på forbrukslånssøknaden?

    Skal du søke forbrukslån? Eller har du kanskje allerede søkt og fått avslag?  Dette er noen av grunnene til at bankene ikke godtar din søknad:

    • For høyt lånebeløp i forhold til inntekt og forpliktelser – Dette punktet er selvforklarende. Banken mener det er urealistisk at du skal kunne betjene lånet du har søkt om med din nåværende inntekt og andre forpliktelser.
    • For høye månedlige avbetalinger i forhold til inntekt – Din tilgjengelige månedlige inntekt anses å være for lav i forhold til terminbeløpet. Her er det mulig du ville fått en annen vurdering med lengre nedbetalingstid.
    • Hyppig flytting – Dersom du har hatt mange folkeregistrerte adresser de siste årene, kan dette virke negativt. Det betraktes som et tegn på at du ikke er “stabil”.
    • Nedgang i inntekt – En nedadgående trend i din inntekt anses som et signal om at du kan få problemer med dine betalingsforpliktelser.
    • Ujevn inntekt  – At inntekten varierer sterkt, blir sett på som negativt selv når inntekten er høy. Muligheten for markant nedgang i inntekt innebærer en risiko for at du har vent deg til et høyt forbruk i perioder med høy inntekt som du ikke kan finansiere når inntekten går ned.
    • År uten inntekt  – Dersom du står oppført med null i inntekt i ett eller flere år de siste tre til fem årene, kan dette føre til avslag. Dette gjelder også dersom du har arbeidet i utlandet og skattet til et annet land.
    • Høy gjeld – Dersom du har høy eksisterende gjeld i forhold til inntekt, kan det vurderes dithen at du ikke har økonomisk grunnlag for å betjene ytterligere gjeld.
    • Bosted –Visse geografiske områder har flere dårlige betalere enn andre. Selv om bosted ikke er avgjørende, kan det være en faktor som teller negativt hvis det sammenfaller med flere andre risikofaktorer.
    • Næringsinteresser – Dersom du er selvstendig næringsdrivende (enkeltpersonsforetak) eller har andre næringsinteresser, kan det betraktes som en risiko ettersom du kan stilles ansvarlig for selskapets gjeld eller grove feil begått som styremedlem.
    • Alderen din – Selv om enkelte kredittytere vurderer også unge søkere, kan det telle negativt dersom du er mellom 18 og 25 år. Én årsak er at det rett og slett er færre tilgjengelige data for unge personer. Selskapene kan vurdere det slik at de ikke vet nok om deg til å gi deg en høy score, selv om du ikke har betalingsanmerkninger. Et annet moment er at unge personer som regel er i etableringsfasen og sannsynligvis kommer til å pådra seg nye økonomiske forpliktelser.

    Tips om du har mye forbruksgjeld

    1. Prioriter å betale tilbake så raskt som mulig, og betal ned på den dyreste gjelden først.
    2. Se over forbruket og finn utgifter du kan kutte ned på eller kutte ut.
    3. Et budsjett vil hjelpe deg å få oversikt.
    4. Vent med store prosjekter, som oppussing og ny bil. Utsett utskifting av møbler, tv o.l.
    5. Skaff deg ekstra inntekter for å betale gjelden raskere.
    6. Du kan selge ting eller jobbe og tjene ekstra.
    7. Kontakt banken og undersøk muligheten for refinansiering, avdragsfrihet på boliglånet eller lenger nedbetalingsperiode.
    8. Ikke ta opp ny gjeld før den gamle er nedbetalt.
    9. Se om du kan refinansierer til et lån med lavere rente

    Praktiske tips for deg som søker

    • Tenk på hvor mye penger du virkelig trenger å låne. De fleste forbrukslån det søkes om er på beløp mindre enn 100 000 kroner
    • Lånet skal betales tilbake, i tillegg til renter og omkostninger. Vær derfor klar over hvor mye lånet vil koste deg i måneden, og totalt sett.
    • Normalt vil et større forbrukslån gi en bedre rente enn et lite lån. Det er derfor bedre å heller ha ett større lån, enn mange smålån. Dette er en av fordelene med refinansiering!
    • Tenk på effektiv rente. Den er forskjellig fra den nominelle renten mange reklamererer med, og på små forbrukslån kan forskjellen mellom nominell og effektiv rente være ganske høy på grunn av høye gebyrerer i forhold til lånebeløpet.
    • Du har ofte mulighet til å velge nedbetalingstid litt som det passer deg. Vær oppmerksom på at jo lenger du bruker på å betale ned lånet, jo mer vil det koste det totalt. På en annen side vil et mindre månedlig beløp gi deg mer penger i hverdagen. Det er viktig å tenke over begge sider.
    • Søk alltid på flere lån. Da kan du sammenligne lånetilbud. Et lånetilbud er unikt til deg, og det er ikke sikkert den billigste banken for meg er den billigste for deg.
    • Forbrukslån har ingen krav til sikkerhet (f.eks. sikkerhet i bolig, som boliglån).
    • Bruk vår forbrukslånskalkulator og våre informasjonssider for å sammenligne flere lån.
    • Litt ekstra tid på søknadsprosessen kan spare deg for mye penger. «Timelønnen» på slikt detektivarbeid kan bli veldig høy. En smart forbruker shopper alltid rundt. Er du lat og bare tar det første og beste tilbudet, kan det koste mye i lengden.
    • Leter du etter smålån, eller har du jevnlig bruk for ekstra kreditt? Dersom du trenger penger for kort tid, og vet at du kan tilbakebetale beløpet hurtig, kan et kredittkort være billigere!
    Spørsmål og svar - Forbrukslån med lav rente
    Hva er et forbrukslån med lav rente?
    Et forbrukslån med lav rente er et lån hvor du betaler mindre i renter enn du ville gjort med andre forbrukslån. Ofte har større forbrukslån lavere rente enn mindre smålån. Men renten settes alltid indiiduellt etter godkjent kredittsjekk,
    Hvordan finne forbrukslån med lav rente?
    Sjekk renten på flere ulike lån før du velger ett. Du kan bruke en sammenligningstjeneste som Nettavisen Lånehjelpen for å se hvilket forbrukslån som har den laveste renten. Sammenlign alltid effektiv rente for å finne forbrukslån med lav rente.
    Anmeldelse av nettavisen forbrukslån
    star star star star star
    star star star star star
    4.9 / 5
    Gjennomsnittlig tjenestevurdering – basert på 17 anmeldelser
    • Oversiktlig
    • Gratis tjeneste
    • Helt uforpliktende
    Nettavisen Lånehjelpen er en uavhengig finansportal og
    et kommersielt samarbeid med Speqta AB
    Tjenesten er helt gratis og uforpliktende!

    Nettavisen får en provisjon på alle forbrukslån som blir innvilget