Refinansiering av forbruksgjeld

Forbruksgjeld – slik refinansierer du

Forbruksgjeld er et ord som spenner bredere enn ordet forbrukslån. Forbrukslån sikter til en helt spesifikk type lån hvor du låner et spesifikt beløp penger og nedbetaler dette beløpet over en avtalt periode. Forbrukslånet krever ikke sikkerhet og kan tas opp av personer som tilfredsstiller kravene og består kredittsjekken. Forbruksgjeld derimot inkluderer all type gjeld som kan brukes til forbruk.

Forbruksgjeld, eller gjeld som kan tas opp til forbruk, inkluderer forbrukslånet, kredittkort og smålån. All usikret gjeld kan brukes til forbruk og lån uten sikkerhet brukes generelt sett til blant annet forbruk. Man skal i denne sammenhengen ikke skjære alle under en kam da forbruksgjeld brukes til veldig mye forskjellig. Vi ser på bruksområdene til forbruksgjelden nedenfor.

Hva bruker vi forbruksgjeld til?

Forbruksgjeld, og forbrukslån spesifikt, kan brukes til veldig mye nyting. Mange har en formening om at forbrukslån er et dårlig lån som fører folk inn i økonomiske problemer. Det stemmer at personer ender i økonomiske problemer ved opptak av forbrukslån, men da vanligvis som en konsekvens av uriktige opplysninger til bankene. Søker du på flere forbrukslån i samme år vil ingen av dem være på skattemeldingen og du kan få flere lån. Informerer du sannferdig banken om lån vil ingen banker gi ut forbrukslån til banker som allerede har forbrukslån. La oss derfor så på god bruk av forbrukslånet.

Investeringer er et bruksområde for forbrukslånet som kan være veldig gunstig. Vi har alle ideer, gode og dårlige, som vi ikke nødvendigvis tørr å gjøre noe med. Er du derimot en type som liker å satse og ta en sjanse? Bruk tiden din på noe som du selv vil gjøre noe med. Personer kan investere på veldig forskjellige måter. Noen investerer ved å kjøpe aksjer på børsen mens andre putter penger i noe egent.

Ønsker du å starte noe egent trenger du ofte litt startkapital. Det vil kun være et fåtall av ideer som kan startes uten noen form for egenkapital. Starter du et aksjeselskap krever bare det 30.000 kroner. Alle som betaler egne regninger vet godt at det koster mer penger å gjøre noe som helst enn det man først har tenkt. Lag derfor et budsjett og en bedriftsplan for å kartlegge om det er liv laga å starte med ideen din. Det beste som finnes er når planen stemmer med virkeligheten. Du må passe å ikke starte om ting ikke gir mening. Det er ingen skam å snu.

Egenkapital til boliglån er et populært bruksområde for forbrukslånet generelt. 80% av Norges befolkning eier bolig (inkludert leilighet). Vi liker med andre ord å eie det vi bor i. Folk i Norge liker ikke å leie, og spesielt ikke over lengre tid. Gjennomsnittlig leieperiode er 3 år. Dette skaper veldig gjennomtrekk for huseiere.

Ser du på kjøp av bolig er det viktig at du kjenner til reglene for kjøp av bolig. I Norge får du ikke lengre 100% av kjøpesummen i lån. Dette gjorde du før. Spesielt førstegangskjøpere kunne finansiere boligkjøpet 100%. Dagens regler krever 15% av kjøpesummen fra kjøper også kan resten kommer i form av lån fra banken. Det vil si at 85% av kjøpesummen kan lånefinansieres. Her kan banken bruke noe skjønn, men generelt sett er dette en ganske streng regel.

Yngre sliter med å komme seg inn på boligmarkedet fordi det ikke er så lett å stille 15% av kjøpesummen selv. Bankene tillater at noen stiller sidesikkerhet for å dekke inn dette kravet på 15%. Har du en forelder eller annet som kan hjelpe vil det være lettere for deg å komme deg inn på boligmarkedet. Har du ikke en hjelp med god økonomi må du spare opp 15% selv. De aller billigste leilighetene i Oslo går for 2-3 millioner kroner. Da må du spare opp 300.000 til 450.000 kroner før du kan kjøpe deg noe. Det vil være vanskelig å finne så mye under 2 millioner utenfor byene. Med andre ord er det snakk om mye penger som ikke er lett å spare opp selv om du har god jobb, om du ikke ønsker å bo hjemme.

Mange tar derfor opp forbrukslån for å dekke 15% av kjøpesummen. Noen banker ser ned på dette, men de fleste banker har ikke noe problem og forstår dette godt. Stiger huset i verdi om noen år kan du refinansiere huslånet slik at du baker inn det resterende forbrukslånet i huslånet ditt.

Oppussing er en annen måte å bruke forbrukslånet. Skal du først låne penger må du passe på at pengene blir brukt til noe som gir en merverdi. Oppussing kan øke verdien på din bolig, men brukes pengene feil gir ikke oppussing noe mer i verdi. Bygger du et svømmebasseng i hagen vil nok ikke boligen øke betraktelig i verdi. Lager du derimot en balkong eller installerer en peis vil dette vanligvis dra opp verdien på boligen din mer enn for eksempel et nytt bad eller et nytt kjøkken.

Bruk av penger i oppussing krever nyanse. Her er det viktig at du skiller mellom oppussing for å bo mer komfortabelt i flere år eller pusse opp for å selge. Det er verdt å bruke litt mer penger på seg selv ved å gjøre sine omgivelser bedre. Når du pusser opp for å selge må du være strategisk og litt kynisk.

Refinansiering er en annen måte å bruke forbrukslån eller forbruksgjeld på. Poenget er å ta opp ny gjeld for å betale ned gammel gjeld uten å pådra seg mer gjeld og samtidig få ned kostnaden. Vi kommer tilbake til refinansiering nedenfor.

Hagearbeid er en mer populær måte å bruke forbrukslånet på enn før. Bruk dine talenter til hagearbeid og få det finere rundt deg. Hagearbeid i seg selv hever ikke nødvendigvis verdien på boligen din, men gjort på rett måte gjør det absolutt det. Lag en plan for hvordan det skal se ut i din hage. Lag plass til fine uteområder, flotte sitteplasser og muligheter for grill og middager. Folk i Norge elsker å være ute på gode dager hvor egen hage blir plassen for soling, måltider og fest. Lag et budsjett og hold deg til det. Det er fort gjort å pådra seg mer kostnader i en slik oppussingsfase enn du nødvendigvis hadde planlagt.

Flyttekostnader kan fort bli en utgiftspost man ikke helt hadde planlagt. Flytter du for å studere kan du få hjelp fra universitetet ved å bo billigere. Flytter du for å starte en ny jobb er det vanlig at arbeidsgiver legger til rette for boforhold i starten. Tenk litt igjennom hvordan situasjonen er og hvordan du vil ha den. Det vil hjelpe veldig på hva du trenger når du ankommer byen eller stedet du flytter til.

Uforutsette kostnader er en utgiftspost som fort kan bli veldig stor om man ikke planlegger godt. Har du en bil er det viktig at du tar med bilen på service. Service vil bedre vedlikeholdet og passe på at bilen holder seg godt. En bil som står kan fort pådra deg kostnader på andre måter. Blir du nødt til å ta dyre transportmidler som taxi øker kostnaden enda mer.

Spar deg for uforutsette kostnader ved å ta vare på tingene dine og ved å eie mindre. Delingsøkonomien vokser sterkt. Deltagelse i delingsøkonomien vil redusere dine uforutsette kostnader. Når de uforutsette kostnadene først kommer vil forbrukslånet være en måte for deg å få tilgang til penger for å bøte på kostnadene.

Utdannelse er en investering i deg selv. Tar du utdannelsen i Norge koster den mindre. Selve utdannelsen er ofte gratis, mens det påløper bo- og andre kostnader. Lånekassen hjelper og bidrar studenter med økonomisk støtte, men ikke nødvendigvis alle former for utdannelse. Spesielt pilotutdannelse dekker ikke nødvendigvis Lånekassen fult ut. Da kan forbrukslånet bli redningen for deg som ønsker deg utdannelsen.

Reise og ferie er en form for bruksområde som ikke alle mener er god bruk av lån. Vi anbefaler at du er varsom med lånefinansiering av ditt forbruk. Reise og ferie er flotte uker i året som kan gi gode minner. Utfordringen kommer ofte når du vender hjem. Ferien er over, men regningen for ferien kommer i posten hver eneste måned til ferien er nedbetalt. Planlegger du ferien litt bedre kan du spare opp litt penger og heller redusere lånet. Jobber du litt ekstra kan du fint spare opp hele kostnaden og samtidig slippe unna måneder med rentebetalinger.

Egenkapital

Leter du etter lån finner du lån som enten krever sikkerhet eller ikke krever sikkerhet. Sikrede lån kan kreve at du tar med den litt egenkapital inn i handelen. Det klassiske er huslån hvor du som kjøper må stille med 15% av kjøpesummen i egenkapital. Billån, campingvognlån og bobillån kan fås uten egenkapital, men selv har vil alltid egenkapital hjelpe for å få lånet og får å få en lavere rente.

Lån uten sikkerhet krever vanligvis ikke egenkapital. Litt av poenget med lån uten sikkerhet er at du ikke trenger å stille med egne penger. Du får tilgang til mindre penger enn et huslån, men selv usikrede lån gir ut store lån. Forbrukslånet er maksimalt på 600.000 kroner. Med andre ord kan du få 600.000 kroner uten å måtte gi egenkapital. Det er ganske bra.

Sikkerhet

Banker og finansinstitusjoner er veldig opptatt av sikkerhet. Sikkerhet er et finansbegrep for å forklare når en låntaker trenger å komme med noen verdier. Ikke alle låntakere trenger å stille med verdier i bytte mot lån. Når låntaker blir bedt om å stille med egenkapital er egenkapitalen en form for sikkerhet. Når banken i tillegg tar pant i kjøpsobjektet som låntaker har puttet egenkapitalen i blir bankens økonomiske situasjon trygget enda mer. En ting er at låntaker kjøper seg en eiendel som han eller hun selv bruker penger på, en helt annen ting er når banken kan tvangsselge denne eiendelen før låntaker får tilgang til sin egenkapital. På denne måten får banken større muligheter til å få tilbake sine lånte penger og låntaker får smulene som er igjen etter at banken har tatt sitt. Låntaker vil ofte ikke sitte igjen med hele egenkapitalen sin, og i mange situasjoner ingenting.

Kostnader på forbruksgjeld

Forbruksgjelden koster penger. Det er denne kostnaden som fort kan bli for mye for mange. Da kan refinansiering være løsning. I det store og det hele er det to kostnader som påfaller lånet: 1)

Renter og 2) gebyrer.

Renten på forbruksgjeld kan være veldig høy og virkelig tynge låntaker. Renten varierer fra 6% til 20% på forbrukslån og 10% til 50% på kredittkort. Det er lett å se spennet i renten og forstå konsekvensen et slikt spenn kan få for deg personlig. Får du som låntaker en endring i din personlige økonomi kan dette fort føre til tap av inntekt og manko på midler for å betale renter og avdrag. Da er det viktig å ta kontakt med långiver og si ifra. Avdragsfrihet i en periode kan være et godt alternativ slik at du som låntaker kommer deg litt bedre ut av situasjonen på kort tid. Nok tid til å komme deg på bena igjen.

Gebyrene på forbruksgjeld kan også bli mye. Oppstartsgebyr, månedsgebyr, overtrekksgebyr og fakturagebyr blir fort lagt på lånet. Her må du følge godt med på den effektive renten slik at du kan bytte bank og långiver når det tynger som verst. Refinansiering er nettopp om dette. Kom deg ut av dyre lån og bytt til noe billigere.

Den letteste måten å se den effektive renten hos de forskjellige bankene er ved å bruke en sammenligningstjeneste. Søker du på lån hos en låneformidler eller ser på lån hos en sammenligningstjeneste får du opp alle banker med deres tilbud. Da vet du fort hvem som har en lav effektiv rente og en høyere effektiv rente. Den effektive renten medregner alle kostnader relatert til lånet. Den nominelle renten er vanligvis rett i fleisen når du åpner en internettside. Dette fordi den alltid er lavere og hyggeligere. Ikke la deg bli lurt. Se og sammenlign den effektive renten slik at du får det billigste lånet.

Fordeler med forbruksgjeld

Forbruksgjeld gir låntakerne en mulighet som ikke kan fås gjennom andre lån. Vi ser på fordelene med forbruksgjeld her for å forstå hvorfor så mange liker og tar opp forbruksgjeld.

Fleksibelt er en av hovedgrunnene til opptak av forbruksgjeld. Når en person tar opp et lån og kan bruke pengene på det han eller hun selv har lyst til er det opplagt at et slikt lån vil være populært, om priset rett. Mange bruker forbruksgjelden for å dekke egenkapitalkrav ved kjøp av bolig. Dette gir et tilbud til de som ikke har rike foreldre eller oppsparte midler. Forbruksgjeldens fleksibilitet setter deg i forsetet istedenfor å ha en annen part som skal bestemme hva du skal gjøre og hvordan du skal gjøre dette.

Sikkerhet er alltid i fokus når du tar opp lån fordi det kan kreve mye av deg som låntaker. Ønsker du å låne penger så vil banken enten be eller ikke be deg om sikkerhet. Kjøper du hus krever banken 15% av kjøpesummen i egenkapital. Denne egenkapitalen er en del av totalbilde for sikkerheten til banken. En annen form for sikkerhet er pant i bolig eller salgspant i bil. Varelagerpant tas i selskaper som handler i varer. Forbruksgjeld derimot krever ikke noen for form sikkerhet. Det gjør du mye lettere for deg som har god økonomi, men ikke eier noe, å faktisk få lån. Velg derfor pant istedenfor egenkapital som sikkerhet, hvis du har mulighet.

Ingen krav om sikkerhet kombinert med et fravær av egenkapital gjør forbruksgjelden til en vinner for mange som trenger tilgang til kapital. Egenkapital går ofte hånd i hånd med annen form for sikkerhet. Banker som søker mer egenkapital gjør dette ofte for at salgspantet skal være sikrere. Kjøper du en bil og søker om 100% lån kan du få det. Får du det ikke kan du søke på nytt med 20% av kjøpesummen i egenkapital og sannsynligheten for innvielse av lånet øker. Problemet for mange i boligmarkedet er at de ikke har penger til egenkapital, men de har god nok økonomi til å betjene lånet om de hadde fått det. På denne måten kan egenkapital skape en forskjell. Folk med penger får lettere tilgang til mer penger. Forbrukslånet er en motvekt i dette.

Selvstendig råderett over lånet er en av de største fordelene med forbruksgjelden. Våre behov er ikke så få at det kan dekkes gjennom huslån, billån, båtlån eller bobillån. Forbrukslånet kan brukes til det du selv vil. Refinansiering av dyr gjeld, oppussing, investeringer, gründervirksomhet, betaling av uventede kostnader, flyttekostnader, osv. er noen eksempel på hvordan penger kan brukes på fornuftige ting uten at det er sløsing. Mange av de nevnte kategoriene er det heller ikke noen andre gode alternativer for i finansverdenen. I hvert fall ikke når vi ser på dette i en liten skala.

Penger er ferskvare. Trenger du penge raskt og får dem kan det løse et problem. Trenger du dem raskt og får dem sent kan det være for sent og ikke til noe som helst hjelp. Typisk eksempel på dette er en bedrift som går konkurs. Du som eier må betale et par regninger raskt for å holde bedriften gående. Forbruksgjeld på noen hundre tusen kroner kan holde selskapet flytende til noen inntekter kommer. Forbrukslån er et slikt redningslån. Selve lånet kan tas opp på dagen og utbetales samme dag. Utfylling av søknad og utbetaling av penger samme dag er jo imponerende.

Forbruksgjeld velges ofte som et alternativ når personer tar opp lån fordi lånet ikke trengs å betales tilbake raskt. Ønsker du et større beløp penger med en lav månedsbetaling gjøres det ved å sette tilbakebetalingsperioden til flere år. Forbrukslånet må nedbetales innen 5 år etter statens nye satser. Tar du opp et forbrukslån for å nedbetale et annet lån kalles dette refinansiering og gamle krav til forbrukslån gjelder. Etter disse gamle kravene kunne et forbrukslån nedbetales i løpet av 15 år. Med andre ord: nedbetalingstiden for forbrukslån er inntil 5 år om ikke lånet brukes til refinansiering hvor fristen er inntil 15 år.

Forbruksgjeld generelt sett har store variasjoner i renten. Kredittkort har altfor høy rente til at kredittkort er lån å sitte på over lengre tid. Det er likevel lett å pådra seg gjeld på kredittkortet som vi ikke får nedbetalt raskt nok til at det ikke blir liggende over den avdragsfrie perioden. Forbrukslånet er i den sammenheng et billigere lån enn kredittkortet og et lån som er laget for lengre nedbetalinger på grunn av dets fornuftige rente. Får du tilbud på lån med for rente er enda en fordel med forbrukslånet at du kan søke på lånet sammen med noen andre for å få ned renten. Da får du enda litt mer hjelp

Formidlere vs. banker

Markedet for salg og utstedelse av forbruksgjelden domineres av 2 aktører: 1) bankene og 2) låneformidlerne. Bankene har pengene og er de som i siste instans låner dem ut. Låneformidlerne er selskaper som selger lån på veiene av bankene. Formidlerne får provisjon av banken når du tar opp et lån hos en formidler. Provisjonen er det formidlerne lever av. Kostnaden med å være formidler er lav. Ofte fokuserer formidlere på en internettside hvor selve søknaden leveres elektronisk og hard markedsføring av denne siden. Bankene slipper da å markedsføre seg selv så veldig mye mer enn det de allerede gjør.

Det er en stor forskjell og en fordel for oss forbrukere av lån å vite forskjellen mellom banker og formidlere. Trenger du eller ønsker du lån vil du ha den laveste renten du kan få. Søker du på forbrukslån i en bank vil banken gi deg et avslag eller et tilbud. Hvordan vet du at tilbudet banken gir deg er det beste tilbudet? Den eneste måten du kan sikre deg mot tilbud som virker bra, men ikke er best, er ved å spørre alle tilbydere av lån hvor mye de tilbyr deg. Dette er akkurat det lånetilbydere gjør for deg, helt gratis.

Refinansiering 

Refinansiering er en viktig del av forbrukslånets funksjon. Mange mener at refinansiering er forbrukslånets viktigste funksjon. Vi har sett forsiktig på refinansiering litt tidligere. Selve konseptet refinansiering går ut på at du som låntaker tar opp et lån for å bruke pengene til å betale ned et annet lån du allerede har. Ditt nye lån har en lavere effektiv rente enn ditt eksisterende gamle lån. Du ender opp med samme totale gjeld før låneopptaket og etter låneopptaket så lenge du bruker alle pengene til å nedbetale gjeld. Politikere struper nå forsiktig bruken av forbrukslån generelt, som kan bli skadelig for personer som trenger eller burde refinansiere.

Forskjellen på refinansiering og forbrukslån

Refinansiering og forbrukslån blir ofte brukt i en og samme setning. Foll oppfatter at refinansiering og forbrukslån er identiske. Det stemmer ikke. Når du søker på refinansiering kan banken spiller en viktig rolle i refinansiering. Forbrukslån gir ikke banken noen som helst rolle med unntak av utstedelse av lån. Når du søker om refinansiering ber banken deg liste opp alle lån og kreditter. Her vil det være et egent avsnitt for lån og kreditter du ønsker refinansiering. Banken kan da betale ned disse lånene for deg som en del av utbetalingen. På denne måten får du nedbetalt lånene og ikke får i fristelsen av å nedbetale noen for deretter å bruke litt av pengene på hygge.

Refinansiering gir deg oversikt. Du samler flere lån til et lån når du refinansierer, mens forbrukslån kun er et lån. Forbrukslån kan søkes på flere ganger og hos flere banker. På denne måten kan du ha flere lån samtidig, som er motsatt tankegang. Når du refinansierer får du kun en faktura. Har du flere lån samtidig får du flere fakturaer. En faktura er mer praktisk, men du sparer også penger fordi du betaler kun et månedsgebyr og et fakturagebyr.

Refinansiering hjelper deg med å holde kostnadene dine lave. Kredittkort og smålån har en veldig høy rente. Denne renten trenger du å redusere. Hvordan renten reduseres avhenger av din økonomiske situasjon. Be om hjelp om du er usikker.

Det er også stor forskjell mellom nedbetalingstiden når du sammenligner refinansiering og forbrukslån. Refinansiering gir deg muligheten til å nedbetale lånet over 15 år, mens et forbrukslån kun tillater maksimum 5 års nedbetalingsperiode.

Unngå refinansiering

Vi har så langt skrevet om alle de positive sidene ved refinansiering og forbruksgjeld. Det finnes flere situasjoner hvor du ikke bør refinansiere. Nedbetalingstiden er viktig å gjøre så kort som mulig for å spare mest mulig penger. Ikke refinansier ditt eller dine lån for å bruke lengre tid på å nedbetale lånet. Da refinansierer du til en lengre periode med gjeld og økte samlede renteutgifter. Kun i situasjoner med stramm økonomi og ut av nødvendighet bør lånet gjøres lengre. Tenk deg samlet gjeld på 500.000 kroner til 20% over 5 år. Her betaler du 100.000 kroner i året over 5 år, som totalt sett blir 500.000 kroner i renter. Refinansierer du det samme lånet til 10% og en nedbetalingsperiode på 10 år får du en årlig rentekostnad på 50.000 kroner og en total rentekostnad på 500.000 kroner. På denne måten sparer vi ikke noe og bør derfor unngås.

Unngå også å refinansiere dine lån hvis det ikke lønner seg. Du kan se deg blind på effektive renter og glemme det andre som ligger rundt. Har du flere smålån som du for så vidt kunne nedbetale med dine feriepenger, kan det bli dyrere å refinansiere med et forbrukslån. Er beløpene for små vil bare oppstartsgebyret, og andre gebyr, overstige besparelsene ved å refinansiere.

Hvordan refinansiere?

Etter mye informasjon om forbruksgjeld og refinansiering er det passende å gå igjennom prosedyren for hvordan du refinansierer. Refinansiering gjøres i tre steg: 1) finn først lavest effektiv rente, 2) send inn dokumentasjon og 3) betal ned dyr og gammel gjeld med nytt og billigere lån.

Det viktige og første du må gjøre er å finne den laveste effektive renten. Her er det viktig å notere seg at den effektive renten er det du trenger da den nominelle renten ikke tar med alle kostnadene du betaler på lånet. For å finne den laveste effektive renten må du sjekke hva hver eneste bank i Norge vil kunne tilby deg av rente. Det tar fort tid, kanskje for mye tid til at du mener det er verdt det. Istedenfor å lete selv kan du bruke en låneformidler som tar denne jobben for deg, helt gratis. Send inn søknaden til en låneformidler. Låneformidleren sender din søknad til alle sine partnerbanker. Du får svar innen noen sekunder fra de første. Vær tålmodig og vent. Når alle svarene har kommet, som kan ta en til to dager, så ser du fort hvilket lån som er best for deg.

Når du har identifisert det lånet som tilbyr deg lavest effektiv rente må du godkjenne lånet. Du godkjenner med BankID. Ingen seriøse aktører i Norge usteder penger over nett uten BankID og ingen tar seg betalt for å låne ut penger. Ber noen deg om penger, så la det ligge. Noen långivere ber ikke om dokumenter. Blir du bedt om å sende inn dokumenter vil det nok være passende å sende inn dokumentene din og en mulig nedsøker i dette trinnet. Dokumentene må inn for å få pengene.

Etter at den effektive renten er funnet og dokumentasjonen er innsendt vil du få en bekreftelse på at pengene er på vei. Sett deg ned med en gang pengene har kommet for å ta et par valg. Ikke bruk pengene. Betal ned den dyreste gjelden først. Deretter betaler du ned billigere gjeld deretter. Det vil være dumt å betale ned gjeld som er billigere enn refinansieringslånet, om ikke den gjelden er så liten at det vil være praktisk å samle all gjeld på et sted. Långiver kan også betale ned lånene for deg. Send inn en fullmakt og banken tar jobben med å betale ned lånene som du har bekreftet kan betales.

Søk på refinansiering på nett

Vi har ovenfor sett på hvordan du refinansierer. Her skal vi se litt på hvilke steder du søker for å mest mulig ut av din situasjon. Leter du etter det beste stedet å søke på refinansiering er det ingen tvil om at det er på internett. Søk på refinansiering i din bank eller hos din formidler. Det viktigste er den elektroniske søknaden. Du kan ikke levere en søknad om refinansiering på papir. Er du usikker på hvordan du skal fylle ut søknaden eller ukomfortabel med internett får du alltids hjelp på telefon eller i banken.

Banken og formidleren vil også stille strenge krav til deg som søker. Du må oppfylle krav om alder, inntekt, gjeld, bosted og andre mindre ting. Disse kravene er elementære og nokså enkle. Oppfyller du for eksempel ikke kravet om 120.000 kroner i inntekt er det nok ikke bra å ta opp lån. Kun 30% av alle som søker på refinansiering får det. Det er ikke nødvendigvis så lett, men det gir mye om man er så heldig å få det.

Kredittsjekk for refinansiering av forbruksgjeld

Alle banker og finansinstitusjoner i Norge er påbudt å kredittsjekke potensielle låntakere. Du blir derfor kredittsjekket om du ønsker å refinansiere forbruksgjeld, selv om du føler at det ikke er så viktig. Kredittsjekken er for å gi bankene nok informasjon om det er fornuftig å låne penger til søkeren. Her stryker 70% av søkerne.

Søk hjelp i medsøker

Det kan være veldig viktig å få lån selv om det er vanskelig. Trenger du lån, men ikke kommer noen vei kan du fortsatt få lån så lenge du får med deg en annen person som kan hjelpe deg på veien. Den beste måten å få til en sterkere og bedre søknad er ved å søke på forbrukslån sammen med en voksen med god jobb og stabile kår. Medsøker trenger ikke være gjeldfri eller noe slikt, men heller ha en stabil inntekt og livssituasjon.

Oppsummering

• Forbruksgjeld dekker forbrukslån og kredittkort. Lånet er usikret og renten varierer kraftig.
• Forbruksgjeldens bruksområder er enorme. Du kan bruke pengene som du vil slik at bruksområdene er alt fra oppussing hjemme til pengegaver til Frelsesarmeen.
• Den største fordelen med forbruksgjeld er at det ikke kreves sikkerhet eller egenkapital. Lånet er 100% av innvilget beløp hvor du betaler et fast beløp hver måned i den tiden som er avtalt.
• Forbruksgjeld er ikke gratis. Det påfaller kostnader som renter og gebyrer. Velg et lån med så lav effektiv rente som mulig.
• Det er mange fordeler med forbruksgjeld. Fleksibilitet, usikret, store beløp, rask utbetaling og sen tilbakebetalingsperiode har gjort forbruksgjelden til en standardvare i mange hjem.
• Markedet svømmer i tilbydere av forbruksgjeld og banker som selger produktet forbruksgjeld. Bruk en formidler fordi formidlere skaffer deg lavest effektiv rente og sparer deg for tid.
• Refinansiering kan gjøres kort og enkelt på internett. Finn lavest effektiv rente, send inn dokumentasjon når påkrevet og betal ned den gamle og dyre gjelden med ny og billigere gjeld.
• Refinansier skjer på nett. Søk på nett og vent på svar. Svarene kommer raskt. Ta deg tid til å evaluere og regne på hva som passer best for din økonomi.
• Kredittsjekk er påkrevd.
• Søk sammen en annen person for å få best resultat når du søker.