Refinansiering av kredittkortgjeld

Refinansiering av kredittkortgjeld

Å ha mange kredittkort med forskjellige administrasjonsgebyrer og høye renter vil bli veldig dyrt i lengden. Her finner du mer informasjon om hvordan du kan senke kostnadene dine. – Åtte av ti ganger er det penger å spare på å samle kredittkortgjeld i et forbrukslån. Siden alt samles på ett sted betaler man bare én rente og én månedsavgift i stedet for kanskje seks forskjellige. På den måten senker man kostnadene og får bedre oversikt over egen økonomi. Tenk over om dette gjelder deg:

Kredittkort – Refinansiering av kredittkort

Kredittkortet får mye omtaler og kritikk i media. Ikke all denne kritikken er rettferdig. I denne teksten går vi igjennom hva kredittkortet er, noen praktiske aspekter, fordeler og refinansiering av gjelden. Et kredittkort er et bankkort med en innvilget kreditt. Du bruker kredittkortet på samme måte som du bruker et bankkort. Det er ingen forskjell i måten du bruker et kredittkort og et bankkort rent praktisk. Ser du bank- og kredittkortenes tekniske løsninger er det forskjell. Bankkortet kan brukes ut i fra hvor mye penger du har på kortet. Du trekker altså penger fra en konto med oppsparte midler. Kredittkortet er sånn sett motsatt. Her trekker du på en konto som du ikke har lagt noe penger i selv, men du istedenfor har fått et spesifikt lån på.

Har du flere kredittkort og smålån med dyr rente kan det være smart å tenke på refinansiering av disse. Da samler du all gjeld i et større lån og får dermed ned den totale månedskostnaden da du kun får en fakturaavgift og ofte levere rente. Refinansiering av forbrukslån og kredittkort er en bra måte å få en økonomisk nystart.

Refinansier dine kredittkort for bedre oversikt

Kredittkortet er i så måte et bankkort med innvilget kreditt. Kreditten er laget for kortsiktig bruk. Trenger du langsiktige lån er ikke kredittkortet for deg. Kreditten på kredittkortet er rentefritt i 30 til 45 dager, avhengig av kort. Det betyr at du får gratis lån med kredittkort i en kortere periode. Gratis lån er ganske unikt og noe du ikke finner andre steder. Ingenting varer evig, også for gratis lån. Når den rentefrie perioden er over og renter påløper er rentene høye. Det i seg selv er ingen overraskelse da kredittkortene prøver å tjene inn noe av det som har vært gitt gratis. 8 av 10 ganger er det penger å spare ved å refinansiere kredittkort!

Det er ingen forskjell på måten du betaler med kredittkort og med bankkort. Du drar kortet og bruker din pin-kode. Betalingssystemet som tar seg av bankkortbetalingene er BankAxept. Mastercard, Visa og AmericanExpress er noen eksempler på kredittkortselskapene som tar seg av betalingssystemene globalt. En bank lokalt i Norge usteder selve kortet, mens det er disse selskapene som passer på at kortet fungerer. Renten på kredittkortet kan fort bli høyt fordi renten fordeles mellom flere parter. Selskaper selger kort for banker. Her tar selgerne litt av prosenten. Bankene må også ha sin del i tillegg at bankene må betale de globale betalingssystemene.

Praktiske aspekter av kredittkortet

Kredittkortene får mye kritikk, men mange glemmer at det er gode grunner for deres eksistens. De praktiske aspektene ved kredittkort gjør dem veldig enkle å bruke.

Når du får et kredittkort bruker du nok kortet av og til. Ved bruk er det veldig praktisk å se hvordan kortet er brukt, når det er brukt og på hvilke steder kortet brukes. Kredittkort har nå tilgang til en nettbank som viser deg all denne informasjonen. Nettbanken gir deg tilgang til å søke om endringer i låneramme og samtidig sikkert kommunisere med banken.

Flere og flere betalingssituasjoner kan ikke løses med et kredittkort. Du kan med andre ord ikke trekke kredittkortet om du vil betale for strømregningen din eller betale husleie. Mange selskaper aksepterer ikke kredittkort fordi det koster mye penger for selskapet som aksepterer slike betalinger. Visa, Mastercard og Amex tar alle prosenter for å la deg betale en leverandør for varer og tjenester. Mange velger derfor bort dette og kun aksepterer BankAxept eller fakturabetaling. Det finnes en revolusjonerende app, Payr, som tillater deg å betale regninger med kredittkort uten ekstra kostand under et visst beløp. Du kan på denne måten betale for regninger uten at det koster deg noe ekstra. Dette er en fin måte å bruke kredittkortet som en kortsiktig långiver, så lenge du har penger til å betale tilbake kredittkortet igjen.

Tilgang til penger øker sjanser for misbruk av penger, av deg selv og av andre. Pass derfor på at du ikke deler kredittkortinformasjonen med noen andre og at du heller ikke har informasjonen tilgjengelig for andre å se. Er informasjonen om ditt kort på avveie eller noen allerede har misbrukt det må du melde fra til banken din. Du trenger ikke nødvendigvis å ringe dem, men gjennom nettportalen kan du selv sperre kortet. Da vet banken at du er et problem. Nettportalene lar deg også sende inn klager eller sende inn forespørsler om refusjon av penger som er tatt fra din konto uten samtykke.

Refinansiering av kredittkortgjeld

Har du havnet i et mønster der du ikke betaler ned kredittkortgjelden før rentene begynner å løpe kan det fort bli en dyr affære. Kredittkort har dessuten ofte høy rente og det kan være smart å refinansiere disse.

Vi har sett litt ovenfor på kredittkortene, hvordan de fungerer og hva de er. Nå skal vi se litt på kredittkortgjeld. Kredittkortene er som sagt et bankkort med en kredittgrense. Eller, et bankkort med et forhåndsavtalt lån med en begrensing.

Gjelden som ligger på kortet er på mange måter samme side av samme mynt. Uten lån har du ikke et kredittkort. Du kan få et kredittkort med et lån og ikke bruke det. Bruker du ikke kredittkortet har du ingen gjeld. Du er med andre ord gjeldfri om du eier kredittkort med urørte lånerammer. Dette aspektet av kredittkort er veldig viktig å få med seg fordi det betyr at du kan ha kredittkort som reserver ved nødsituasjoner eller at du bruker kredittkort for å nyte godt av deres fordeler, men betaler tilbake utestående låneramme så raskt som mulig.

Fordeler med kredittkort

Vi har allerede sett på noen av kredittkortets fordeler ovenfor. Nå skal vi samle alle fordelene på et sted slik at du kan få den fulle oversikten over hvorfor personer og selskaper søker om og bruker kredittkort.

Kredittkort er rentefrie lån i 30-45 dager. Du får med andre ord et gratis lån i en kort periode når du bruker ditt kredittkort. Er perioden for kort bør du velge et annet type lån. Etter endt rentefri periode slår det inn en nokså dyr rente.

Kredittkortgjeld ses på som avdragsfri. Du får da rente- og avdragsfri i starten. Deretter slår det inn en høy rente. Du må betale renten og litt mer hver måned for å bruke kredittkortet. Siden du kan bruke kredittkortet etter at du har betalt det månedlige beløp ender du opp med å ikke ha noe avdrag. Tenk deg at du tar opp et kredittkortlån på 100.000 kroner. Du bruker alle 100.000 kronene og må betale 3000 kroner neste måned. Du betaler 3000 kroner og det står igjen 98500 kroner av lånet fordi 1500 kroner var renter. Du kan da bruke kredittkortet for 1500 kroner igjen og dermed være tilbake til fult kredittkortlån på 100.000 kroner, som må betales neste måned.

Fordelen med kredittkort er fraværet av en fast månedlig betaling. Kredittkorteiere betaler kun 3%, etter gamle regler, og 3,5%, etter nye regler, i minimumskostnad. Bruker du ingenting av rammen din så betaler du heller ingenting. Bruker du kun litt, fordi det er det du trenger, betaler du også litt. Har du brukt 100.000 kroner betaler du 3500 kroner. Det er ikke så mye, men mer enn rentekostnaden slik at lånet synker sakte men sikkert. Fraværet av månedsbetaling gir deg litt ekstra kapital hver måned, da du fortsatt kan bruke kortet. Ulempen er fristelsen ved å ikke betale tilbake gjelden. Gjelden er dyr og derfor ikke vært å bruke over en lengre periode.

Kredittkort gir deg full oversikt over forbruket. Når du bruker bankkontoen din til kjøp, salg og vanlige inntekter kan det fort bli uoversiktlig. For mange poster gir deg problemer med å holde oversikten. Kredittkortet er kun kostnader. De eneste inntektene til et kredittkort er de inntektene du selv overfører til kortet. Bruk derfor kredittkort for å holde komplett oversikt over de månedlige kostnader.

Vi har nå sett på noen av de mange fordelene med kredittkortet. Fordelene gjør dem attraktive. Da blir neste spørsmål hvor lett det er å få disse attraktive kortene? Kredittkortene er kanskje den enkleste gjelden å få i Norge. Søker må bestå en kredittsjekk, som er lovpålagt å ta av alle som søker lån. Kredittsjekken er litt enklere å bestå enn søknad om forbrukslån eller huslån. Lettvintheten i anskaffelsen av kortet er derfor en fordel i seg selv.

Så langt har vi sett på de mer grunnleggende fordelene med kredittkort. De påfølgende fordelene gjør kredittkortene ekstra viktige og interessante for folk. Spesielt mulighetene til å opptjene penger eller poeng hos andre servicetilbydere i markedet gjør kredittkortet brennhet.

Kredittkorttilbyderne har en tendens til å inngå partnerskap med selskaper som driver hotell, flyselskaper, bilutleie, bensinsalg, osv. Hele poenget her er at du som eier av kredittkortet kan handle disse tingene med ditt kort. Flyr du med SAS får du poeng. Du kjøper en billett og får poeng som en slags bonus for å reise med dem. Poengene kan du så bruke på nett til kjøp av nye flybilletter eller overnatting på samarbeidshotell. Alle de store hotellkjedene har samme konsept. Kjøper du en flybillett og booker hotell vil opptjene poeng for senere bruk hos begge aktørene. Leier du bil fungerer det på samme måte. Jo mer du bruker når du er på reise jo mer poeng får du med deg hjem.

Reiseforsikring er en veldig stor fordel. Er du mye på tur eller planlegger du din neste tur? Tegn forsikring eller kjøp flybilletten på kortet? Du kan bestille billetten der det måtte passe deg. Du får tilbake penger eller dekket tur hjem i ambulanse. Det er mye som kan skje når du er på tur. Da er det viktig å passe seg og ha med seg rett utstyr.

De aller fleste kredittkort har reiseforsikring. Noen kredittkort inkluderer også andre typer forsikringer som leiebilforsikring. Hvis ikke ditt kredittkort inkluderer leiebilforsikring kan du også snakke med ditt kortselskap slik at du kan kjøpe denne forsikringen. Noen kortselskap, gjennom sin nettportal, åpner opp for at kortbrukere kan betale litt ekstra hver måned for at kortbruken dekker flere typer skadetilfeller.

Hva er fornuftig bruk av kortet?

Vi har ovenfor sett på alle fordelene ved bruk av kredittkortet. Mange av disse fordelene frister såpass at bruken overgår smaken. Når du bruker kortet ditt for mye så vil du ha vanskeligheter med å betale tilbake beløpet. Vi oppfordrer derfor til fornuftig bruk av kredittkort. Den letteste måten å komme i situasjonen vi alle kjenner – luksusfellen – er ved overforbruk. Hver gang du bruker et kredittkort kjøper du noe for penger som du ikke har. Det er ikke dine penger som ligger klart til bruk på kortet, men bankens penger. Bankene viser ingen nåde når det kommer til avkastning på sine penger. Kredittkortet forventer ikke at du betaler tilbake, men kredittkortet forventer at du betaler en rente på 20% eller mer. Du klarer ikke å betjene slike renter veldig lenge før noe må endre seg.

 Vær fornuftig i din bruk av kredittkortet. Kredittkortet er ikke farlig eller ondskapen selv om du bruker det fornuftig. Alle vet at lånet er gratis i 30-45 dager. Skal du først bruke kortet må du derfor betale tilbake lånet innen 30-45 dager. Da har du fått låne pengene gratis samtidig som du har fått gratis forsikring og andre fordeler.

Se for deg at du har et kredittkort med en gjeld på 100.000 kroner. Betaler du 22% rente koster det ene kortet deg 22.000 kroner per år i bare renter. Dette er før du begynner å betale tilbake kortet. Tenk deretter over nedsiden ved å ha et par slike kort. Da er det ikke noen penger igjen til å betale tilbake lånet.

Kredittkort er ikke farlig

Kredittkort er ikke farlig. Bruker du kredittkort som nevnt over på rett måte er det fornuftig og lønnsomt. Vær derfor lønnsom ved å bruke kortet på en slik måte at du får alle fordelene og slipper noen av ulempene. Pengene låner du gratis til den rentefrie perioden er over. Deretter skyller rentebølgen inn for fulgt og påfølgende dyr regning.

Krav til søker

Det stilles krav til alle som søker om lån. Kredittkort er en form for lån og du som søker må derfor oppfylle et par grunnleggende aspekter. Du må først og fremst være over 18 år. Den juridiske grensen for inngåelse av kontrakter er 18 år i Norge. Da er du myndig og du kan gjøre som du vil. Samtidig må du ta konsekvensene av dine handlinger. Du kan ta opp lån, men du må også betale lånet tilbake. Klarer du ikke å betale lånet tilbake så kommer det en konsekvens av det også, hvor du som person blir ansvarlig for det ubetalte beløpet.

Søker du om lån i Norge må du vanligvis ha en adresse eller skatte til Norge. Banken som utsteder kredittkortet vil gjerne komme i kontakt med deg, og kunne forfølge deg i domstolene, om du ikke betaler.

Inntekt kan være et krav for å få innvilget en søknad om kredittkort. Det trenger ikke være et krav, men det kan være et krav. Stilles det krav til inntekt vil dette kravet øke dine sjanser til å få innvilget en større kredittramme. Jo lavere inntekten din er jo lavere vil også kredittrammen din være. Kredittkort som Norwegian Bank utsteder har vanligvis en lavere ramme, hvor økning i rammen ikke nødvendigvis er like lett. Erfaring viser at Remember Bank gir en høyere ramme i utgangspunktet og også øker rammen raskere. Stilles det ikke krav til inntekt i det hele tatt vil kredittkortet ha en liten kreditt med en høy prosent. Du bør unngå høye prosenter. Er det noen veldig gode fordeler om følger med kortet må du passe på å nedbetale kortet i tide.

Kredittsjekken er lovpålagt. Vi har alle blitt kredittsjekket. Kredittsjekken er et hjelpemiddel for banken slik at banken vet litt mer om deg som låntaker. Får du et kredittkort må du bruke det fornuftig, som nevnt over, og samtidig betale tilbake som avtalt. Kredittsjekken skal hjelpe banken til å svare avkreftende eller bekreftende på dette. Hvor stor sannsynlighet er det for at du betaler tilbake lånet og hvor stor sannsynlighet er det for betalingsforsinkelser? Kredittsjekken gir også banken tilbakemelding på om det finnes noen betalingsanmerkninger på deg.

De beste kredittkortene

Mange lurer på hvilket kredittkort som er det beste. Dette spørsmålet er det ikke lett å svare på. Vi går igjennom noen av de viktigste faktorene du må evaluere før du aksepterer et kredittkort.

Velg det kredittkortet du trenger. Det finnes veldig mange forskjellige behov fordi vi alle er forskjellige. Trenger du et kort med veldig lav rente fordi du tror at tilbakebetalingen kan bli sen, eller trenger du et kort med noen spesielle fordeler. Mange liker kort som gir poeng med SAS eller Norwegian. SAS samarbeider mer flere banker. SEB tilbyr et SAS Eurobonus kort. Det samme gjør AM-EX og DNB. DNB hadde tidligere ansvar for AMEX i Norge. Når AMEX tok over kortene sine selv, kom DNB på banen med sin egen lille variant. Det er mange fordeler innenfor fly, tog, hotell og andre som kan være veldig viktig for deg som reiser mye.

Selskaper tilbyr sine ansatte kredittkort slik at utlegg på reiser kan belastes et kredittkort. Her er det viktig at reisen blir betalt og reist før du kan få pengene tilbake. Da kan kredittkort med ekstra lange rentefrie perioder være løsningen.

Trenger du heller et kredittkort til daglig bruk enn kun kredittkort til bruk på reiser eller til bruk over lengre perioder? Se etter kredittkort som gir poeng på dagligvarer eller gir deg det lille ekstra på bensinstasjonen. Flere kort gir deg som bruker kortet til nødvendigheter fordeler over reiseglade kortbrukere. Det er vanligvis slik at gode kort i hverdagen ikke nødvendigvis er like gode i utlandet. Utlandsbruk kan fort koste mye.

Det er opp til deg å styre bruken av kortet. Da styrer du også fordelene og ulempene. Velg et kort som passer deg best og dette kortet vil være det beste kortet.

Slik velger du det billigste kredittkortet

Kredittkort er som nevnt over en veldig praktisk måte å ha tilgang til penger på i en kort periode. Når du bruker kredittkortet får du tilgang til kreditten med en gang. Du kan kjøpe ting i en kortere rentefri periode. Denne rentefrie perioden er en fristelse og en hjelp for mange. Selv om du ikke bruker et kredittkort hver dag eller i det hele tatt kan det være kjekt å ha et i lommeboken, slik at du alltid har tilgang på noe kontanter når du trenger det. I valget mellom hvilket kredittkort du blir medlem av og bruker, er det viktig å se på et par faktorer for å finne det billigste kredittkortet for deg. Se på ditt forbruk, gjeld, gebyrfri kort og betalingsutsettelse for å avgjøre om kortet er det beste for deg.

Start med en gjennomgang av ditt egent forbruk. Se over hvor mye penger du bruker på alle aspekter av din økonomi. Hvor mye penger bruker du på mat, bo, gjeld og fritidsaktiviteter? Når du har denne oversikten må du ta en titt på kredittkortet ditt og se om du bruker alt dette på kortet eller om du bruker det på et debetkort. Bruker du mye penger på kredittkortet må du se om du noen gang går over grensen for den kredittfrie perioden. Går du over grensen påføres du som bruker en høy rente. Denne høye renten må unngås om du skal unngå kostnader med kortet.

De fleste brukere av kredittkort ønsker seg en lav rente. Mange jakter på den laveste renten de kan finne på kredittkortet. De aller fleste kort har en høy rente uansett hvor lav de sier at den er. 14% rente på et kredittkort er lavt sammenlignet med 28%. I det store og det hele bildet er fortsatt 14% betraktelig mye høyere enn 0% eller huslånet ditt. Den beste måten å gardere seg mot kredittkort er å unna kredittkortgjeld. Ikke ta opp gjeld på kredittkortet ditt, men betal tilbake hver eneste måned slik at du ikke går over fristen.

Det billigste kredittkortet er kredittkort med en gebyrfrie kredittkort. Mange kort legger på forsinkelsesgebyr om du ikke betaler i tide eller så legger de på overtrekksgebyr når du ikke holder helt øye med kortet og du bruker noen kroner mer enn lånerammen din. Utsteder av kortet kunne fint sette en sperre slik at kortet ikke kunne brukes for mer enn rammen. Istedenfor legger utsteder inn et gebyr slik at du som bruker får kjenne på gebyret om du går litt over. Slike ting er unødvendige for deg som bruker av kortet. Du betaler jo allerede høye renter når du går over den rentefrie perioden, så i tillegg betale gebyr er unødvendig og griskt at ustedet.

Kredittkort struktureres på forskjellige måter. Noen kort har en rentefri periode på 30 dager mens andre har en rentefri periode på 45 dager. En av de aller beste måtene å tenke kreditt på er gratis kreditt. Alt som er gratis er fint, men alt som er kreditt må betales tilbake. Det finnes mange forskjellige måter å rettferdiggjøre bruken av kreditt, men om bruken er gratis er det et bedre valg enn betalt kreditt. Kredittkort med lang rentefri periode betyr at kortet har en lang nedbetalingstid. Let derfor etter kredittkort som har en lang nedbetalingstid.

Kredittkortteknologi

Den største fremgangen i verden skjer på grunn av teknologiske fremstøt. Da er det viktig at vi forstår teknologien og vet hvordan vi skal bruke den. Teknologi er et hjelpemiddel for oss og en måte vi kan bruke tiden vår mer effektivt. Kredittkort er en teknologisk nyvinning i seg selv. Før i tiden betalte man med penger, mens vi kan bruke et lite plastkort hvor vi enn er til bruk av andres penger enn våre egne. Kredittkortene får nå enda mer teknologi. Vi går igjennom det siste her.

 Kredittkort brukes vanligvis ved at du eier et plastkort. Plastkortet har du i din lommebok. Bruk av kortet gjøres ved at kortet trekkes i en kortleser. Når du trekker plastkortet presses en liten magnetstripe mot en leser slik at banken får informasjonen inne i kortet. Deretter må du slå en liten kode for å godkjenne at kortet er brukt. Det er nå i endring. Kortleserne har nå en flate som er kontaktløs. Denne flaten gjør at du kan legge kortet i flaten og kortleseren leser en chip i kortet på en måte som gjør det nokså enkelt for deg å betale. Banken får også informasjon fra kortet sitt på en veldig enkel og grei måte. Det fine med kontaktfri betaling er at det går litt raskere, du trenger ikke å huske kode samtidig som det gir deg litt mer tid.

Kontaktfri betaling er i vinden. Det skjer mer enn 1 milliard kontaktfrie betalinger i Europa. Norge er med på denne utviklingen hvor du kan se flere og flere bruke kredittkort på en måte som indikerer at kortene er fri for kontakt. Betalinger gjøres også ved hjelp av radiobølger. Kortleserne er utstyrt med radiobølger som gjør at de kan kommunisere med noen som er litt lengre unna. Du slipper å legge noe på en flate, men kan heller være 30 cm til 1 meter unna. Radiobølger er med andre ord en fin måte å komme seg inn i neste teknologiske vindu.

Det er ingen tvil om at kontaktløs betaling er veldig raskt. Det er enkelt og det er effektivt. Når du skal betale for noe i butikken vil du gjerne at betalingen skal skje enkelt og raskt. Hold et par sekunder kortet ditt ved en automat og se at et lys blinker, da der du ferdig. På denne måten er det ikke så vanskelig. Det beste med denne teknologien er at du ikke trenger å huske en pin-kode. Pin-koder kan fort glemmes og enda verre mistes. Ikke mist din pin-kode, men gå heller over til kontaktløs betaling slik at du kan være med i utviklingen av kredittkortene du også. Bruk er den viktigste driveren i teknologiutvikling.

Kontaktløs betaling gir deg mer tid. Vi vet alle hvor kjedelig det er å stå i lang kø i kassa for å vente på at en person skal finne frem kontantene og at denne personen også skal pakke ned varene. Kredittkort med kode tar også litt tid da mange skal tenke seg om noen ganger og også prøve å feile. Det kontaktløse kortet løser tidsklemmen ved at du ikke kaster bort tiden i kø i kassa. Hadde alle brukt slike kort ville køen blitt helt borte.

Det finnes flere utfordringer med kontaktløse kredittkort. Kontaktløs generelt kan være skummelt da du mister mer kontrollen over selve kortet. Er det noen som tar et kort så kan de jo bruke det som de har lyst. Det er ingen kode så det er heller ingen måte å begrense hvordan kortet brukes. Koden har tjent oss godt så langt og gitt mange den tryggheten de trenger. Det er mindre folk som blir frastjålet kort og kode. Sånn sett kan det være mindre folk som får vanlige kort misbrukt.

Bruk av kontaktløse kort viser det seg tar svindelen ned til et mindre nivå. Kanskje det rett og slett går så raskt å betale at det ikke kan misbrukes like lett. Kortene er også kryptert slik at informasjonen ikke kan tas ut på samme måte som vanlige kredittkort. For å begrense alle disse problemene er det satt en grense på kortene. Bankene har tenkt igjennom utfordringene ved å sette en grense. Kontaktløse transaksjoner hadde tidligere enn grense på 200 kroner. Nå er den godt opp til 400 kroner.

Visa og Mastercard

De aller største kredittkort selskapene i verden er Visa og Mastercard. Du kan bruke disse kortene nesten hvor du er i hele verden. Visa har over 28 millioner forhandlere og 2 millioner minibanker fordelt over hele 200 land og områder. Du kan med andre ord bruke et Visa kort så å si hvor som helst i hele verden. Mastercard har litt flere forhandlere, over 30 millioner, og derfor også et globalt selskap. Begge selskapene er børsnoterte selskaper notert i USA.

Kort og logoer

Et kredittkort ser ofte ganske fint ut. Mange av kortene har gode design og fine farger. Det er opplagt at kortselskapene putter mye penger i sine kort. Har du et kort for privilegerte er kortet kanskje laget av et spesielt materiale eller på andre måter veldig flott. Når du ser på forsiden av kortet står det mest sannsynlig flere logoer. Typisk finner du navnet på banken som utsteder kortet, Mastercard eller VISA og til slutt et bonusprogram. Ser du en Circle-K logo eller en SAS logo er dette fordi disse selskapene har avtaler med kortutsteder. En god avtale med kortutsteder gir deg muligheten til å samle poeng for å fly gratis, få rabatt på bensin eller på andre måter en god deal.

Fordelsprogrammer

Når du velger kredittkort må du velge imellom VISA og Mastercard. Velger du VISA vil dette selskapet ha sine samarbeidsprogram. Velger du Mastercard vil samarbeidsprogrammet være annerledes. Som globale selskaper er også samarbeidsprogrammene globale. Ser vi på markedet i Norge er SAS sitt lojalitetsprogram med AMEX, Mastercard og VISA. SAS har et lojalitetsprogram med Mastercard og SEB. I tillegg har SAS et program med DNB som kjører VISA. Tilslutt har AMEX inngått et program med SAS på egenhånd. AMEX sitt kort ble tidligere administrert av DNB. Norwegian, gjennom Bank Norwegian, har utstedt et lojalitetsprogram ved hjelp av VISA.

Visa-kredittkort og Visa-bankkort

Det kan fort bli mye av det samme og mye som er likt. Et bankkort og et kredittkort er helt forskjellige kort. Bankkortet gir deg tilgang til din bankkonto. Har du ikke penger på din bankkonto har du heller ikke tilgang til penger via ditt bankkort. Et kredittkort er et kort hvor du har et lån. Du har ikke noe penger selv, men du har et lån som står der for deg å bruke når du trenger det.

Både bankkortet og kredittkortet har Visa og Mastercard skrevet på dem. Ser du på Visa kortet ditt vil du et Visa-kredittkort og et Visa-bankkort. Forskjellen på disse to kortene er, som nevnt over, hva du har tilgang til av penger. Enda viktigere er det hvordan ditt kort er linket til bank når det skal brukes. Står du i en butikk i Amerika og skal kjøpe deg en vare kan du gjøre det med Visa-bankkortet om du har penger på konto og Visa-kredittkortet om du har tilgang på kreditt.

Når du er utenfor det norske bankbetalingssystemet BankAxept må du bruke et annet selskap til å kjøre betalingen for deg. I utlandet må du da gå igjennom en av de store amerikanske selskapene. Siden Visa og Mastercard er de to største er det ingen tvil om at kortutsteder må velge en av dem. I Norge vil også disse kortene bli kjørt av sine egne enn å bruke andre og betale for det.

Andre kort

Visa og Mastercard er absolutt de mest kjente kredittkortene. Det finnes flere forskjellige typer kort som gjør at du kan velge andre, om du skulle ønske det. American Express, eller AMEX som de kaller seg nå, er det tredje største selskapet globalt. AMEX kommer mer og mer inn i det norske markedet, og gjorde et veldig smart strategisk valg da de inngitt en avtale med SAS sitt fordelsprogram. Selskapet er også kjent for å ikke sette noen maksgrense. Da DNB administrerte kortet var det en løsere maksgrense, mens nå er det AMEX selv som styrer sitt SAS kort i Norge.

Diners Club er et annet kredittkort som har noen brukersteder. Det er ikke like utbredt som de overnevnte kredittkort, men de gir deg rabatter på hoteller, mat og annet. Kortets tilgang til flyplass lounger er populært.

Ungdom og kredittkort

Kredittkort lages for flere forskjellige markedet. Er du yngre eller student kan det nok være fint å ha et kredittkort. Kanskje til og med for fint. Kredittkort er lett å bruke, men ikke like lett å betale tilbake. Da er det viktig å lære seg hvordan man best mulig bruker et kredittkort. Gode kredittvaner i dagens samfunn er ekstremt viktig. Er du over 18 år og ikke har et kredittkort kan det være fint å ta opp et. Kredittkort for unge og studenter må ha en lav grense. På denne måten får du brukt og lært hvor tungt det kan være å betale tilbake et kredittkort.

Gode kredittvaner er veldig lærerikt og viktig. Den beste måten du kan ta lærer på er ved å prøve, og feile. Det koster ikke så mye å feile om du har et kredittkort med en lav grense. Hele leksjonen i kredittkortbruk er hvordan du kan bruke kortet for deretter å betale det tilbake før den rentefrie perioden er over. Utfordringen med kredittkort er å ha nok penger på slutten av måneden til å betale tilbake alt. Har du brukt mer penger enn du hadde tenkt eller at du trenger mer penger til å betale leie eller andre kostnader, er det ikke bare å ta en hel lønning for å betale ned et kort.

Kredittkort i ferien

Ferien er en tid med rolige dager, flott vær og få bekymringer, om alt går som det skal. Nordmenn er flinke til å feriere. Da brukes også kredittkortet mer enn noen gang før. Skal du på ferie kan det være greit å ha med seg et par ting om kredittkortbruk i ferien. Flere aspekter av kredittkortet er særlig nyttig i ferien. Husk bare å betal tilbake bruken slik at du ikke blir sittende fast uten noen form for gjenytelse.

Det beste med kredittkortet at kortet gir deg oversikt over alle dine kostnader. Tar du med deg et tomt kredittkort på ferie kan du bruke det på den måten du selv ønsker. Når du kommer hjem, og ikke har vært borte mer enn 4-6 uker, vil du fortsatt ha en rentefri periode. Det betyr at du ikke trenger å betale tilbake lånet helt ennå. Se over din pengebruk når du er ferdig med ferien slik at du kan vurdere om du har brukt pengene på best måte når du kommer hjem.

Kredittkort er med andre ord laget for ferie. Det gir deg økonomiske fordeler som du ikke ville hatt uten kortet. Du får fordeler, gratis forsikringer og du får penger tilgjengelig for ferien, som du må betale tilbake etterpå, om du vil unngå den høye rente.

Reiseforsikring og avbestillingsforsikring er forsikringer som ofte følger med kredittkort. Betal 50% av reisen eller mer med kredittkortet slik at du kan benytte deg av denne forsikringen. Reiseforsikring gir deg pengene tilbake om du bruker kredittkortet på reise og du lider skade, tap eller økonomiske vanskeligheter. Blir din bil ødelagt eller dine eiendeler frastjålet på reise kan du snu deg til forsikringsselskapet for hjelp. Den beste måten å gå frem på er å være forsiktig når du reiser. Unngå spesielle områder samt spesielle steder som er kjent eller kan virke kriminelle. Avbestillingsforsikring er godt å ha. Blir ditt fly kansellert er det greit å kunne få hjelp til å komme seg på et annet eller får pengene tilbake. Mister du flyet er det ikke alltid at du trenger et nytt fly.

Flere og flere reisende blir svindel på ferie. Folk mister sin ID og dette blir brukt på en måte som ikke er ønskelig. Her er kredittkortet veldig bra og har ofte en forsikring mot dette. Påføres du tap som følge av forsikring og ID tyveri kan du få erstatning gjennom forsikringen.

Refinansiering

Refinansiering har blitt mer og mer populært fordi det er navnet på en måte som hjelper deg å få ned dine kostnader. Refinansiering betyr enkelt at du tar opp et nytt lån for å nedbetale dyr kredittkortgjeld. Du bruker det nye lånet med lavere rente til å betale ned det eksisterende dyre lånet. Det finnes mange nyanser som kommer i spill akkurat her, men i hovedsak så går det kun på lånets kostnad. Refinansiering i seg selv betyr bare at man tar opp et lån og betaler ned annen gjeld, men ingen tar opp dyr gjeld for å betale ned eksisterende billig gjeld.

Fordeler ved refinansiering

Kredittkortgjeld er dyre lån når du ikke betaler tilbake gjelden før den rentefrie perioden er over. Ingen kan argumentere for at forbruksgjeld er billige eller fornuftige lån å sitte på over en lengre periode. Da er det viktig å refinansiere slik at du får et billigere lån. Det er enkelt å betale minstebeløpet på kredittkortregningen når den går til forfall og dermed får du betale dyrt når renten begynner å tikke på resterende beløp på kredittkortet. Problemet er  at rentekostnader på ubetalt gjeld på kredittkort er skyhøye og gjelden forblir den samme.. måned etter måned..   Derfor betaler de fleste av oss mye høyere månedskostnader på kredittkort enn hva vi faktisk trenger.

Det viktigste med å refinansiere er å få ned renten på lånet ditt. Lån koster veldig mye. Du må få ned renten på dette lånet slik at det ikke koster så mye. Det trenger ikke være så veldig lett å få ned renten på et lån om du bare ringer opp kredittkortselskapet og sier at dette er ikke lett. Her må vi gjøre noe. Kredittkortselskapet kan kanskje komme med noen forslag om avdragsfri periode forlenges eller at du kan få en lengre rentefri periode, men generelt sett er det lite rom for å forhandle på renten.

Er du ikke fornøyd bør du heller flytte kredittkortgjelden slik at du kan ha gjelden et annet sted. Den beste måten å refinansiere kredittkortgjeld er ved å ta opp et forbrukslån. Ta opp et lån og bruk pengene til å betale ned det dyrere lånet. Tar du opp et nytt lån med lavere rente hjelper det på den totale kostnaden du har på lånet. Har du gjeld på kredittkortet ditt betyr det at du ikke har mulighet til å betale ned kortet på 30-45 dager. Med den kjemperenten som påfaller vil det ikke bli noe lettere. Ta derfor tak og betal på ditt lån i dag. På denne måten kan du komme deg nærmere tilbakebetalt. Vil du gjøre dette uten å sløse mer penger er det viktig at du kommer deg ut av alt som heter dyr gjeld.

Det er best å refinansiere kredittkortgjelden når du har mye penger på kredittkortet. Har du et større beløp på ditt kort som du ikke klarer å nedbetale koster dette deg mye penger. Høy rente fører du store utgifter på nedbetaling av gjeld. Er renten så høy og inntekten din så tynn at du også ikke klarer å betale avdrag, eller betale mer på kredittkortet ett det som løper i renter, er det enda viktigere å refinansiere kredittkortgjelden. Da har gjelden kun blitt en kostnad som du ikke blir kvitt.

Gjeld skaper utgifter og det er utgiftene vi ønsker å unngå. Har du flere kredittkort vil det hjelpe å samle kredittkortene på et sted. Samle kredittkortgjelden på et sted vil redusere kostnadene dine enda mer. Jo mer rente du betaler mindre, jo mer penger sparer du.

I søken etter et nytt lån ønsker du selvfølgelig at det nye lånet også skal være billig. Du trenger et lån som har lavere rente, men også en lengre nedbetalingstid slik at trykket på din økonomi lettes. Ser du selv på nett over alle som tilbyr lån kan du bli svimmel. Den beste måten å få et lån med den beste renten er å søke igjennom en formidler av lån. En låneformidler er en profesjonell aktør som spesialiserer seg på å finne det billigste lånet for kunder som søker på lån hos dem. Lån uten sikkerhet er vanligvis den letteste måten å ta opp nye lån for å refinansiere fordi långiver ikke krever sikkerhet. Da slipper du å legge noe på bordet og du kan heller fokusere på å finne lavest rente.

Oppsummering

• Kredittkort er et betalingskort med et lån som tillater bruker av kortet tilgang til lånet etter ønske.
• Kredittkort er veldig fine å bruke når du trenger penger. Kortene gir en rentefri periode på 30-45 dager. Betal tilbake etterpå.
• Kredittkortgjeld er noe som koster veldig mye penger om du ikke betaler innen den rentefrie perioden.
• Det er mange fordeler med kredittkortet. Rentefri periode gir deg gratislån i en kort periode. Fordelsprogrammer og gratis forsikring gjør kredittkortene veldig populære.
• Brukt kredittkortet fornuftig fordi kostnaden ved ufornuftig bruk er veldig høy. Flere kredittkort kan ta livet av en privatpersons økonomi og ødelegge veldig mye.
• Kreditt er ikke farlig, men den må brukes fornuftig.
• Søker du på kredittkort må du oppfylle grunnleggende krav som alder og bosted. Inntekt er nødvendigvis ikke et krav til søker.
• De beste kortene avhenger av dine behov. Fordelsprogrammer og lang rentefri periode er noen fordeler som teller mer for noen enn andre.
• Velg det billigste kortet. Se på renten og på gebyrene. Velg lavest rente og gebyrfrie kort.
• Teknologi og kredittkort er viktig for deg som ønsker raske og effektive kort. Kontaktløse kort er veldig raske og effektive.
• De to største kredittkortselskapene heter Visa og Mastercard.
• Mange bruker kredittkort kun for deres fordelsprogrammer og gratis forsikringer.
• Visa-kredittkort og Visa-bankkort er to forskjellige kort. Et har penger mens det andre har et lån. Visa brukes for å utføre transaksjonen på begge, om ikke ditt bankkort har det norske systemet BankAxept og brukes i Norge.
• Ungdom og kredittkort er et marked som kortutstedere satser på. Lær deg kreditt ved å få et kredittkort med veldig lav grense.
• Kredittkort i ferien er veldig praktisk for å få full oversikt, gratis lån i en kort periode og gratis reise- og avbestillingsforsikring.
• Refinansiering er den beste måten å få ned renten på. Refinansier din kredittkortgjeld med for eksempel et forbrukslån for å få ned dine kostander og strukturere en tilbakebetaling.