Lån med sikkerhet i bolig

Lån med sikkerhet i bolig

Lån med sikkerhet i bolig er en av de vanligste formene av lån i Norge. Et lån med sikkerhet i boligen din betyr at banken tar pant i huset eller leiligheten din som sikkerhet for at du betaler tilbake lånet etter avtale. Et boliglån har alltid pant i bolig som sikkerhet. Boliger har en stabil verdi som fungerer som en utmerket sikkerhet for banker og långivere. Har du bolig, fast eiendom eller hytte – da kan du søke om lån med sikkerhet i disse hos et flertall banker og långivere. 

Fordeler med lån med sikkerhet i bolig

• Lavere rente – Et lån med sikkerhet har ofte lavere rente en et lån uten sikkerhet 
• Større lånebeløp – Du har større sjanse for å få det lånebeløpet du ønsker med sikkerhet i bolig.
• Lengre nedbetalingstid – Du får bedre forutsetning for å klare av nedbetalingen.
• Du kan refinansiere lån uten sikkerhet med høy rente – med et lån med sikkerhet i bolig kan du betale ut dyre forbrukslån og gjeld på kredittkort.
• Du får bedre oversikt over din privatøkonomi – du får et lån med sikkerhet i boligen din og lav rente med en oversiktlig nedbetalingsplan istedenfor mange små dyre lån.

Finnes det noen ulemper med lån med sikkerhet i bolig?

Lån med sikkerhet i bolig er en meget sikker form for utlånere og derfor får du ofte bedre vilkår på et lån med sikkerhet en et usikret lån. Tenk alltid på at om du ikke kan betale så kan banken /lånegiveren kreve boligen din tvangs solgt for å få sine penger tilbake. Ta derfor aldri mer lån en du behøver – selv med sikkerhet. 

Hva kan man låne til med sikkerhet i bolig?

Et lån med sikkerhet i boligen din kan brukes til nesten alt. Du kan bruke pengene til nye ting eller refinansiere gamle lån. Vil du pusse opp badet? Lån til oppussing kan bakes inn i boliglånet om du allerede har et. Mange velger å låne med sikkerhet i boligen til oppussing da dette også øker verdien på boligen.  

Et lån med sikkerhet i bolig kan brukes til:

• Lån til oppussing – for å øke verdi på boligen
• Lån til hytte – kjøpe ny eller oppussing 
• Bil – nedbetaling og refinansiering av billån
• Båt – nedbetaling og refinansiering av båtlån
• Nedbetaling av smålån, gjeld og inkassosaker

Lån til hytte med sikkerhet i boligen din

Hytta er viktig for mange nordmenn og ønsket om å eie en er stort. Trenger du lån til hytte eller annen fritidsbolig? Eller vil du låne for å pusse opp hytta du allerede har for å øke verdien på denne? Da er et lån med sikkerhet i boligen din et bra valg.

Du kanskje vil betale ned billån for å få ned rentekostnadene? Eller tenker du på å kjøpe ny båt? Ofte kan et lån med sikkerhet i boligen din gi deg bedre vilkår enn et tradisjonelt båtlån eller billån.

Sjekk alltid belåningsgraden på huset før du velger andre dyrere låneformer. Mange långivere lar deg også ta pant i hytta eller andre fritidseiendommer om du har en. Dagens rentesats er så lav på boliglån så det lønner seg nesten alltid å låne med sikkerhet i bolig om du har mulighet til dette. 

Lån med sikkerhet – hvor mye kan jeg låne? 

Hvor mye du får låne med sikkerhet i bolig kommer ann på verdi og belåningsgraden av boligen. Boliger i Norge kan finansieres med 85% av kjøpesummen. Det norske boligmarkedet hatt en enorm verdiøkning de siste 10 årene. Kjøpte du bolig da prisene var lavere, kan du låne mer med sikkerhet i boligen i dag. Få en verdivurdering av banken og se hvor mye din bolig er verdt i dag.

Din inntekt og husholdets totale inntekt er også viktig for størrelsen på et eventuelt lån. Som en tommelfingerregel kan man si at et lån skal være 2,5 – 3 ganger inntekt. Faktorer som hvor mange barn du har, hvor høye utgifter du har generelt og om du har fast jobb er også viktige kriterier som vurderes av banker og långivere. 

De fleste aktører inne boliglån lar deg velge hvordan du vil sette opp det nye lånet. En vanlig løsning er at du kan velge mellom å refinansiere all gjeld inkludert det boliglånet du allerede har og samle alle til et lån. Med denne løsningen kan du ofte låne opptil 85% av boligens verdi. Den andre måten er at du tar opp et helt nytt lån samtidig som du beholder det gamle boliglånet. Med det nye lånet kan du refinansiere og betale ned dyre smålån og annen gjeld. Denne typen av lån lar deg ofte låne opptil 80% av boligens verdi. 

Lånekalkulator 

De fleste banker og långivere har smarte lånekalkulatorer som lar deg se hvor mye akkurat du kan låne med sikkerhet i boligen din. 

Kan jeg få lån med sikkerhet i bolig med betalingsanmerkninger?

Har du inkasso og betalingsanmerkninger? Få svar på om du kan refinansiere med sikkerhet i boligen her 

Trenger du en ny start? Har du mange smålån med dyre avgifter og høye renter? Har du handlet på avbetaling og vil du bli kvitt dyre lån, kredittkortgjeld og inkassosaker? Ved å refinansiere lånene med sikkerhet i boligen din kan du enkelt samle flere lån til et og få ned både renteutgifter og andre omkostninger. Når du søker om lån gjør alle banker og långivere en kredittvurdering av deg. Om du har betalingsanmerkninger og inkassosaker vil de fleste långivere avslå lånesøknaden din. Men fortvil ikke – det finnes banker som gir lån med betalingsanmerkninger og som med sikkerhet i boligen din lar deg refinansiere med sikkerhet i bolig og få lån selv med inkasso og betalingsanmerkninger. 

Søke lån med sikkerhet – hvordan gjør jeg?

Det smarteste du kan gjøre er å sammenligne banker og låneformidlere som tilbyr lån med sikkerhet i bolig. Det kan være store forskjeller på forskjellige banker og långivers vilkår så her kan du spare mange penger på å sammenligne nøye! Selve søknadsprosessen varierer mellom ulike banker, men de fleste långivere kan tilby deg lån med sikkerhet i bolig fra 100 000 og oppover. Rentenivået kan variere med mange prosentpoeng så sammenlign nøye før du gjør ditt valg og skaff deg en oversikt over hvem som kan tilby deg de beste vilkårene ut fra din økonomiske situasjon. Sender du inn søknaden til en bank vil du få et svar, sender du inn søknaden til en låneformidler får du flere svar og du kan spare både tid og penger ved å enkelt velge det tilbudet som er billigst og passer deg og din økonomiske situasjon best. Basert på verdi på boligen din, dine nåværende lån og din inntekt kommer långiveren regne ut hvor stort lånebeløp du kan få med sikkerhet i huset eller leiligheten din. 

Jeg fikk avslag på lån med sikkerhet i bolig – hva gjør jeg?

Kan du ikke få lån med sikkerhet i bolig? Det finns flere andre alternativ som kan passe deg og din økonomiske situasjon. Ta en titt på långivere som kan tilby lån uten sikkerhet i bolig.

Hva er forskjellen på et usikret og sikret lån? 

Enkelt forklart kan man si at lån uten sikkerhet er forbrukslån, kredittkortgjeld, smålån uten sikkerhet og andre lån du tar når du handler på nettet og i butikker. Denne typen lån har ofte høy rente, kortere nedbetalingstid og dyre avgifter. Disse lån er dyrere fordi långiveren tar en stor risiko ved utlåning uten sikkerhet. Man ser tendenser til at denne typen lån gjør at stadig flere nordmenn får betalingsanmerkninger og problemer i sin private økonomi. 

Et lån med sikkerhet i boligen derimot gir deg nesten alltid bedre vilkår og lavere rente. Dette i kombinasjon med lengre nedbetalingstid kan gi bedre oversikt over økonomien og hjelpe deg til en mer ryddig økonomisk hverdag. Denne typen lån er tryggere for banker og långivere og derfor kan de gi deg bedre vilkår og renter på denne typen lån.

Så hva venter du på? Benytt muligheten til å frigjøre kapital ved å låne med sikkerhet i boligen og forbedre din privatøkonomi i dag! Går ikke det så finnes det andre løsninger for deg som for eksempel forbrukslån. Se vår forbrukslån kalkulator her.