Derfor skal du alltid sammenligne forbrukslån

Etter en nedgang i forbruksgjelden i under pandemien så har økte strømpriser, dyre råvarer og dyrere renter gjort at flere har fått det tøffere økonomisk i 2022.  De siste tallene fra Gjeldsregisteret viser nå en betydelig økning i forbruksgjeld. I følge Egil Årrestad i Gjeldsregisteret har det vært en økning på rundt 2,5 milliarder siden juni i år, og med den forestående julehandelen er det fare for at forbruksgjelden vil fortsette å øke inn i 2023. 

«Den uvanlig høye økning i forbrukslån kan skyldes husholdningenes behov for å dekke kortsiktige likviditetsutfordringer, blant annet som følge av økte kostnader sier daglig leder Egil Årrestad i Gjeldsregisteret AS i en kommentar.»

Fare for betalingsproblem og inkasso

Nordmenn ligger på topp i Europa når det kommer til forbrukslån. Det er imidlertid flere ting man bør tenke på før man betaler forbruk med lånte penger. Spesielt i tøffe økonomiske tider, med høy inflasjon og dyr strøm kan det være fare for at flere må velge mellom faste utgifter og forbruksgjeld. I tilfeller der det er nødvendig å ta opp et forbrukslån bør man fokusere på punktene under.

1. Unngå dyre gjeldsfeller -Det er mulig å unngå dyre gjeldsfeller, blant annet ved å bli mer prisbevisst. Sammenligner man forbrukslån med boliglån, der renten i mange tilfeller er så lav som 2,5%, kan renteforskjellen være på hele 10 %. Renten på forbrukslån ligger vanligvis er mellom 7-18%. I noen tilfeller kan et forbrukslån på 175 000 kroner med 12 prosent rente koste like mye som et boliglån på 2 millioner kroner. Så selv om boliglånsrenten stiger så er boliglån mye billigere enn forbrukslån. Grunnen til dette er at banken tar pant i boligen din og derfor har mer sikkerhet for å få tilbake pengene de låner ut med et boliglån. Et forbrukslån er derimot et lån uten sikkerhet.
2. Vær prisbevisst – det er store forskjeller på forbrukslån – Til tross for relativt høye renter kan det noen ganger lønne seg å ta et forbrukslån, for eksempel å om du skal samle smålån og dyr kredittkortgjeld. Enhver som skal søke forbrukslån, bør imidlertid være prisbevisst og sammenligne forbrukslån nøye; dette kan utgjøre en stor forskjell i lommeboken. Det er veldig stor prisvariasjon mellom forskjellige forbrukslån, så ved å sammenligne de private lånene med hverandre er det mye penger å spare. Husk imidlertid å alltid sammenligne effektiv rente på lånene med hverandre. For et forbrukslån på 125 000 kroner vil månedskostnaden være nesten 400 kroner høyere med en rente på 12% sammenlignet med et på 7%.  Effektiv rente refererer til alle kostnader som legges til lånet. Sammenlign billigst forbrukslån her
3. Bedre lånevilkår med sikkerhet i bolig – Når du låner penger, foretar långiveren en kredittsjekk på deg for å sikre at du kan betale tilbake lånet i tide. Har du bolig som du kan stille som sikkerhet for lånet er det mulighet for bedre lånevilkår med lavere renter. Et lån med sikkerhet i bolig kan gi både lavere rente og større lånebeløp. Du kan også søke om refinansiering med sikkerhet i bolig – da kan du samle dyre lån i et billigere. 
4. Kort nedbetalingstid gir lavere totalkostnad Før du låner penger, er det visse punkter du bør sjekke opp.  Som vi har nevnt, er det viktig å utgå fra effektiv rente på lånet, da det inkluderer alle lånekostnadene. I tillegg er det også viktig å finne ut den totale kostnaden for lånet. Hvor lang tilbakebetalingstid du velger har stor påvirkning på totalkostnaden på lånet – stirr deg ikke blind på det månedlige beløpet, det er bankenes beste knep for å få deg til å forlenge nedbetalingstiden så de tjener mer penger på sikt.  Det lønner seg nesten alltid å betale tilbake så fort som mulig.