Forbrukslån for nybegynnere

Det er mange aktører på dagens lånemarked. Markedet for forbrukslån har eksplodert i løpet av de siste årene og mange bruker forbrukslån for å realisere finansieringsplaner. Skal du søke forbrukslån er det at du forstår alle begrep og uttrykk som brukes i forbindelse med en søkeprosess. Jo mer informasjon du har dess større er sjansen for at du kan skaffe deg et gunstig forbrukslån.

Hva er et forbrukslån?

Forbrukslån er et lån uten sikkerhet. Når man tar opp et forbrukslån stilles det ingen krav til pant. Långiver skal altså ikke ta noen sikkerhet i for eksempel boligen din for å innvilge lånet. Det betyr også at forbrukslån er veldig mye mer risikofylte enn lån med sikkerhet.

Dette gjelder både for långiver og deg som låntaker. Den eneste økonomiske sikkerheten som kreves på forbrukslån er din egen betalingsevne. Banken gjennomfører kredittsjekk  for å forsikre seg om at du kan betale tilbake.

En viktig grunn til at forbrukslån har blitt så populære er den enorme friheten de gir. Så lenge långiver godkjenner deg som låntaker kan du bruke pengene på akkurat hva du vil. Om dette er oppussing av boligen eller generelt forbruk har ingenting å si.

Folkets favoritt

Lånebeløp

10 000 - 600 000

Effektiv rente

5,03 - 49,92%

Aldersgrense

20 år

Utbetaling

1 dag

Annonselenke

Gå videre

(122 Anmeldelser)

Eksempel: Eff. rente 10.64%, kr 120.000, o/5 år. Kostnad kr 33,290, totalt kr 153.290

Lånesum og långivere

I Norge kan man låne mellom 5.000 og 600.000 kroner i forbrukslån. Hvor mye du får låne vil være 100% avhengig av inntektsnivået ditt og eksisterende gjeld. Bankene, altså långiverne, må være sikre på at du kan betjene forbrukslånet ditt på en forsvarlig måte.

Mindre forbrukslån på mellom 5.000 og 70.000-100.000 kroner kalles for smålån. Som oftest er det færre krav til lånsøkeren jo lavere lånebeløpet er. Men det betyr også en høyere rente. Tommelfingerregelen er at et større lånebeløp gir en lavere effektiv rente og visa versa.

Det er også slik at det stilles minimumskrav til lånsøkeren hos samtlige långivere. Disse er alltid en refleksjon av hvor stor risiko banken er villig til å ta med forbrukslånene de godkjenner. Som lånsøker er det viktig å huske på at et risikofylt lån for banken også betyr et risikofylt lån for deg. Vilkår og betingelser på lånet vil avhenge av hvordan du blir vurdert av långiver.

Kredittscore og forbrukslån

Banken gjør denne vurderingen på bakgrunn av forskjellig informasjon. Det gjennomføres alltid en kredittsjekk av deg når du søker forbrukslån. Denne må godkjennes for at du  skal få innvilget lånet.

I kredittsjekken ser långiver på faktorer som betalingsanmerkninger og aktive inkassosaker. Videre er det også slik at kredittopplysningsbyråene i landet gir hver person i databasen sin en kredittscore. Jo høyere denne er, jo tryggere anses du som låntaker. Da vil du også få tilbud om en lavere rente enn noen med en dårligere kredittscore.

I tillegg til betalingsanmerkninger og inkasso ser banken også på inntektsnivået ditt, din alder, svingninger i inntekt og hyppige adresseendringer. Långiver vil alltid være interessert i å innvilge lån. Men dette går ikke på bekostning av en grundig økonomisk vurdering først.

Rente på forbrukslån

Hvis man sammenligner med lån med sikkerhet er renten på forbrukslån skyhøy. Dette er en refleksjon av risikoen långiver tar ved å innvilge lån uten annen sikring enn betalingsevnen din. Det er vanlig at effektiv rente ligger på mellom 11% og 25%.

Rentetilbudet du mottar er helt individuelt. Banken beregner renten på bakgrunn av kredittsjekken de tar å deg.  Altså er renten du ser i markedsføringseksempler kun eksempelrente og det er ikke alltid den renten du vil få.

Fordi lån uten sikkerhet har så høy rente er det svært viktig at privatøkonomien er sterk nok til å bære lånets totalkostnad.

Forskjellen på effektiv og nominell rente

Det er viktig å vite forskjellen på effektiv og nominell rente. Nominell rente er kun kostnaden for å ta opp lånet. Effektiv rente tar også høyde for termin- og etableringsgebyr, og det er denne du skal se på. Du kan spare mye på å sammenligen lån og finne et forbrukslån med lav rente.

Nedbetaling av forbrukslån

Rente har selvfølgelig stor innvirkning på totalkostnaden av forbrukslånet ditt. Men det er nedbetalingsperioden du tegner for lånet som vil være viktigst i dette henseende. Det er fordi forbrukslån fungerer som annuitetslån.

Effektiv rente og utgiftene du må betale beregnes månedlig av resterende gjeldsbeløp. Jo saktere dette minker, jo mer må du betale i renter. En lengre nedbetalingsperiode vil gi lavere månedsavdrag. Men prisen for lånet i sin helhet blir veldig mye høyere.

Derfor er det viktig å holde nedbetalingstiden på forbrukslån så kort som mulig. Ved siden av effektiv rente er det lengden på denne som vil påvirke kostnaden på lånet ditt mest.

Slik fungerer nedbetalingstid på forbrukslån:

Lånebeløp: 100.000 kroner
Effektiv rente: 17,23%
Nedbetalingsperiode: 5 år
Totalkostnad: 145.909 kroner

Lånebeløp: 100.000 kroner
Effektiv rente: 17,23%
Nedbetalingsperiode: 15 år
Totalkostnad: 264.325 kroner

Du kan spare mye på å korte ned nedbetalingstiden så mye som mulig. I eksemplene over kan du spare hele 120.000 kroner totalt sett.

Viktig å vite før du tar opp et forbrukslån

Den aller viktigste oppgaven din når du skal søke om forbrukslån er å vurdere din egen privatøkonomi. Selv om banken henter inn så mange opplysninger som mulig er det bare du som vet hvordan hverdagen ser ut.

Derfor bør du sette opp et budsjett og se på hvor bærekraftig økonomien din er.

Videre er det svært viktig å gjøre seg godt kjent med markedet. Fordi renten ligger høyt på forbrukslån er det mange tusen kroner å spare totalt sett på å få denne så lav som mulig. Det er lurt å bruke en anbudsside til å skaffe en god oversikt.

Disse tjenestene er gratis å bruke og helt uforpliktende. I stedet for å søke individuelt hos en rekke forskjellige långivere mottar du gode tilbud med én enkelt søknad.

Finn billigste forbrukslån her