Lån med betalingsanmerkning – Det finnes muligheter
Lån med betalingsanmerkning – kan jeg få det?
Lån med betalingsanmerkning? Er det helt umulig å få? Svaret er at det er vanskeligere å få et lån om du har betalingsanmerkninger men det er ikke helt umulig. Uansett hvor du søker om lån, vil det automatisk bli foretatt en kredittvurdering. Skulle du være registrert som dårlig betaler vil de fleste långivere gi avslå søknaden din. Bank2.no har en litt annen tilnærming til dette. Dersom du har sikkerhet i bolig eller annen fast eiendom kan du få lån med betalingsanmerkning. De jobber på en litt annen måte. Sammen med deg vil de se etter mulige løsninger for å hjelpe deg til en bedre økonomisk hverdag. Det finnes også banker og långivere som lar deg låne med betalingsanmerkninger om du kan stille med kausjonist.
Flere banker som tilbyr lån med betalingsanmerkning om du har bolig – altså et lån med sikkerhet i bolig kan du se her
Hva er en betalingsanmerkning?
En betalingsanmerkning er en anmerkning du får når du ikke betaler regninger, lån og faktura til rett tid. Først vil du motta en purring og om du ikke betaler denne så vil fakturaen gå til inkasso. Om du ikke betaler inkassoen så går fakturaen videre til forliksrådet og du får en betalingsanmerkning registrert på ditt navn. Den totale summen på regningen øker hele tiden – og når regningen når inkasso er fakturabeløpet ofte veldig mye høyere enn det opprinnelige beløpet på fakturaen. Selv om du får et inkassovarsel så betyr ikke det at du har fått en betalingsanmerkning. Du kan fremdeles betale det du skylder å slippe å få anmerkning.
Det er også bra å merke seg at privatpersoner får varsel fra kredittopplysningsbyråer om en eventuell betalingsanmerkning er på gang – og da har du 30 dager på deg å gjøre rett for deg for å unngå dette.
Betalingsanmerkning – når får man det?
- Når du ikke betaler en faktura innen fristen – får du et inkassovarsel (noen ganger får du en purring innen dette)
- Når du ikke betaler inkassovarslet innen fristen – da får du en betalingsoppfordring
- Når du ikke betaler betalingsoppfordringen innen fristen – da rapporters dette til kredittopplysningsbyråene
- Kredittopplysningsbyrået sender deg et varslingsbrev
- Når du ikke betaler gjelden innen 30 dager fra varslingsbrevet ble sendt – da får du en registrert betalingsanmerkning
Hvordan bli kvitt en betalingsanmerkning
Den enkleste måten å bli kvitt en betalingsanmerkning er å betale gjelden! Når du har betalt inkasso beløpet og gjort opp det du er skyldig blir betalingsanmerkningen slettet. En betalingsanmerkning står i fire år – etter det må inkassobyrået ta videre rettslige skritt for å kunne registrere ny betalingsanmerkning.
Refinansiere lån med betalingsanmerkning
Det er ikke helt lett å få refinansiert et lån om du har betalingsanmerkninger og inkasso, men det finnes banker som er villige til å gjøre en individuell bedømming og om de kan ta pant i boligen kan du få lån hos disse. Disse bankene finner løsninger som er utformet etter din individuelle situasjon. Refinansiering betyr å ta opp et lån med bedre betingelser for å nedbetale ugunstige og dyre smålån.
Det smarteste du kan gjøre om du får innvilget et lån til tross for betalingsanmerkninger er å betale ned all utestående gjeld. På denne måten viser du banken at du er seriøs og at du vil ha bort alle betalingsanmerkninger som er registrert på deg. Med en refinansiering kan du få en ny økonomisk start.
Lån uten sikkerhet? Her er kravene!
Forbrukslån uten sikkerhet er en veldig populær lånemetode blant nordmenn. Mange har gammel og dyr gjeld og ønsker å refinansiere dette med et nytt lån. Når du skal ut og låne penger har du antagelig tenkt gjennom hvilke krav du har for å godta et lånetilbud. Du vil antagelig ha lav rente, få gebyrer og lang nedbetalingstid. Har du tenkt over banken også har noen krav til deg som søker? De fleste banker opererer med en nedre aldersgrense, denne varierer fra 18 år og opptil 25 hos enkelte. Hos Bank2, der du kan få lån med betalingsanmerkning, er aldersgrensen 20 år. Videre ønsker bankene at du har bodd i Norge i minimum tre år. Og at du har en årsinntekt av en viss størrelse og så skal du altså helst ikke være registrert som dårlig betaler.
Kredittvurdering for lån med betalingsanmerkning
Når noen søker en långiver om å få låne penger, blir det automatisk hentet inn informasjon om søkerens økonomiske situasjon og betalingshistorikk. Dette hentes inn fra de store offentlige registrene for deretter å bli sammenfattet til det bankene kaller en kredittscore. Det er disse opplysningene som først og fremst brukes til å avgjøre om du skal få lån, og samtidig vil det også være med på å bestemme hvor mye du får låne og til hvilken rente. Den vanlige standarden er at du ikke får lån med betalingsanmerkning. Det er fordi utgiverne vil være sikre på at de får tilbake pengene sine.
Ønsker du lån med betalingsanmerkning?
Vanligvis er lån med betalingsanmerkning vanskelig å oppnå. Hos Bank2 kan du likevel få hjelp til å refinansiere den dyre gjelden du har samlet opp. Da må du dog ha sikkerhet i egen bolig. Men det finnes måter du kan øke sjansene dine på. Det første du bør gjøre er å melde fra om du har skiftet jobb eller av annen grunn tjener mer enn den aktuelle ligningen viser. Pass også på å betale løpende regninger i tide, slik at du ikke pådrar deg flere anmerkninger. Dersom du ikke har for mange anmerkninger, kan du se på muligheten til å betale ned disse før du søker om nye lån. Det finnes flere nettsider der ute som viser at du kan låne penger uten kredittsjekk. Men dette stemmer ikke helt.
Nominelle og effektive renter – dette er forskjellen
Når du har fått et lån, og dette gjelder også lån med betalingsanmerkning fra Bank2, skal lånet tilbakebetales. Det første som legges på lånet er et etableringsgebyr. Størrelsen på dette varierer fra utlåner til utlåner, og hos Bank2 er dette på 2 % av lånesummen eller minst 15 000 kroner. Og så kommer renten. Bankene opererer med to ulike benevnelser, den ene er nominell og den andre er effektiv. Den nominelle er bare selve renten, mens den effektive inkluderer både etableringsgebyr og eventuelle termingebyr og viser den reelle kostnaden på lånet. Renten avhenger av den individuelle vurderingen som blir gjort av deg, og hos Bank2 begynner den effektive renten på 9.95 %.
Bruk lånekalkulator og få oversikt
Dersom du er ute etter et lån med betalingsanmerkning hos Bank2, kan du få mye informasjon dersom du går inn på nettsiden til banken. Her finner du vilkår og betingelser, størrelsen på lånebeløp, renter og nedbetalingstid. Du vil også finne en lånekalkulator der du kan legge inn hvor mye du ønsker å låne og hvor lang tid du vil bruke på å få tilbakebetalt det du skylder. Da vil du få se et bilde på hva lånet kan koste deg, bare husk på at renten ikke blir fastsatt før senere og derfor er denne oversikten bare veiledende. En slik kalkulator finner du hos nesten alle banker med egen nettside.
- Folkets favoritt
10 000 - 600 000 kr Lånebeløp5,03 - 49,92% Eff. rente20 år Aldersgrense1 dag UtbetalingEksempel: Eff. rente 10,64%, kr 120.000, o/5 år. Kostnad kr 33.290, totalt kr 153.290 
5 000 - 500 000 kr Lånebeløp6.82 - 48.76% Eff. rente20 år Aldersgrense1 dag UtbetalingEksempel: Eff. rente 12,00 % 150 000 kr o/5 år, kostnad 50 200 kr, totalt 200 200 kr.
5 000 - 600 000 kr Lånebeløp7,40 - 37,62% Eff. rente23 år Aldersgrense1 dag UtbetalingEksempel: Eff.rente 13,12%, 100.000 o/2 år, etabl.geb. 0, kostnad 13.430. Total: 113.430.
10 000 - 600 000 kr Lånebeløp5,00 - 24,4% Eff. rente20 år Aldersgrense4 dager UtbetalingEksempel: Eff. rente 13,7%, 100.000 o/ 5 år, kostnad 35.858 kr, totalt 135.858 kr
