Rating





Send omtale

Smålån


Smålån er et mindre lån uten sikkerhet. Disse lånene har videre kortere nedbetalingstid enn det mer kjente og typiske forbrukslånet.
Sammenlign smålån her

Oppdatert 03.06.2020
Utvidet søk

Velg ønsket lånebeløp

kr
1 000 kr 100 000 kr

Lånebeløp

  • Lånetilbyder
    Svar
    Aldersgrense
    Lånebeløp
  • Lånetilbyder
    Svar
    Aldersgrense
    Lånebeløp
  • Umiddelbart
    Svar
    20 år
    Aldersgrense
    1 000 - 20 000 kr
    Lånebeløp
    Annonselenke
    Søk nå
    star star star star star
    star star star star star
    5'/5 (34 Anmeldelser)
    Eff.rente 243%, 8 000,- o/90 dager, etabl.geb. 350,-, Totalt: 9 764,-

    Nøkkelinfo

    • Effektiv rente Fra 53%
    • Lånebeløp opptil 20000 kr
    • Løpetid: Inntil 12 måneder
    • Alderskrav: 45 år

    Vilkår

    • Fylt 20 år
    • Bosatt i Norge med norsk personnummer
    • Ha norsk bankkonto med BankID
    • Ingen betalingsanmerkninger

    Fordeler

    • Muligheter for penger på dagen
    • Lite renteutgifter ved tilbakebetaling innen 30 dager
    • God kortvarig løsning

    Ulemper

    • Høy effektiv rente
    • Kort nedbetalingstid
    • Ingen mulighet for betalingsfri måned
  • Umiddelbart
    Svar
    20 år
    Aldersgrense
    1 000 - 30 000 kr
    Lånebeløp
    Annonselenke
    Søk nå
    star star star star star
    star star star star star
    5'/5 (31 Anmeldelser)
    Eff. rente 258,02 % 20 000,- 1 år Kost 13 550,- inkl. 12,5% uttaksavg. Nom.rente p.å. 103,4% Tot 33 550,-

    Nøkkelinfo

    • Effektiv rente Fra 258%
    • Lånebeløp opptil 30000 kr
    • Løpetid: Tilbakebetal i eget tempo

    Vilkår

    • Fylt 20 år
    • BankID
    • Personlig epostadresse
    • Norsk mobilnummer
    • Bankkonto i Norge

    Fordeler

    • Umiddelbart svar
    • Et godt kortsiktig alternativ

    Ulemper

    • Tilbyr ingen forsikring
    • Høy rente
  • Umiddelbart
    Svar
    25 år
    Aldersgrense
    1 000 - 40 000 kr
    Lånebeløp
    Annonselenke
    Søk nå
    star star star star star
    star star star star star
    5'/5 (36 Anmeldelser)
    Eff.rente 16,37%, 20.000,- o/5 år, etabl.geb. 495,-, Totalt: 28.667,-

    Nøkkelinfo

    • Effektiv rente Fra 13,80
    • Lånebeløp opptil 40000 kr
    • Løpetid: Inntil 5 år
    • Alderskrav: 47 år

    Vilkår

    • Fylt 20 år
    • Fast inntekt
    • Folkeregistrert i Norge i minst 2 år
    • Ingen registrerte betalingsanmerkninger

    Fordeler

    • Lav rente og lite gebyrer
    • Valgfri nedbetalingstid på 12 - 60 mnd
    • Umiddelbart svar og rask utbetaling
    • Elektronisk signering med BankID

    Ulemper

    • Etableringsgebyr
    • Termingebyr
  • Innen 4 timer
    Svar
    25 år
    Aldersgrense
    10 000 - 100 000 kr
    Lånebeløp
    Annonselenke
    Søk nå
    star star star star star
    star star star star star
    3'/5 (12 Anmeldelser)
    Eff.rente 15,13%, 25.000,-, o/5 år, etabl.geb. 695,-, Totalt: 35.008,-

    Nøkkelinfo

    • Effektiv rente Fra 11,99 - 52,85
    • Lånebeløp opptil 100000 kr
    • Løpetid: 5
    • Alderskrav: 45 år

    Vilkår

    • Fylt 25 år
    • Ingen registrerte betalingsanmerkninger

    Fordeler

    • Beste rente på 9,9%
    • Rask behandlingstild
    • Du får inkludert forsikring mot arbeidsløshet
    • Mulighet for å sette avbetalinger på pause, uten gebyrer

    Ulemper

    • Forsikring gjelder kun for lån opptil 50 000 kroner.
    • Tilbyr kun lån opp til kr 100 000,-
    • Lav maksimal nedbetalingstid
  • Innen 2 timer
    Svar
    25 år
    Aldersgrense
    10 000 - 75 000 kr
    Lånebeløp
    Annonselenke
    Søk nå
    star star star star star
    star star star star star
    5'/5 (26 Anmeldelser)
    Eff.rente 19,88%, 65.000,-, o/5 år, etabl.geb. 1820,-, Totalt: 99.570,-

    Nøkkelinfo

    • Effektiv rente Fra 20,33 - 27,45
    • Lånebeløp opptil 75000 kr
    • Løpetid: Inntil 7

    Vilkår

    • Fylt 20 år
    • Ingen registrerte betalingsanmerkninger

    Fordeler

    • Mulighet for rente- og avdragsfri periode

    Ulemper

    • Høyt etableringsgebyr
    • Høy rente
  • Innen 2 timer
    Svar
    25 år
    Aldersgrense
    10 000 - 50 000 kr
    Lånebeløp
    Annonselenke
    Søk nå
    star star star star star
    star star star star star
    5'/5 (13 Anmeldelser)
    Eff. rente 25,88%, 25 000,-, o/5 år, kostnad 16 595,-, totalt 41 595,-

    Nøkkelinfo

    • Effektiv rente Fra 8,73
    • Lånebeløp opptil 50000 kr
    • Løpetid: Inntil 80 måneder
    • Alderskrav: 45 år

    Vilkår

    • Over 20 år
    • Du må være norsk statsborger
    • Du kan ikke ha pågående betalingsanmerkninger eller inkassosaker

    Fordeler

    • Lav rente
    • Du kan velge en løpetid fra 12 til 80 måneder.
    • Du kan når som helst innfri lånet hvis du har mulighet til det. Det koster ikke noe ekstra.

    Ulemper

    • Termingebyr på 45kr

Smålån og lån på dagen

De aller fleste opplever uforutsette kostnader på et eller annet tidspunkt i livet. Det kan være en dyr tannlegeregning eller en spontan reise du gjerne vil være med på. En buffer bør man alltid strebe etter å ha på konto, men dersom du ikke har det, kan behovet for et lite og kortsiktig lån oppstå. Da kan et smålån være en mulig løsning.

Hva er forskjellen på et smålån og forbrukslån?

Forskjellen på et smålån og et forbrukslån er helt enkelt hvor mye penger du låner. Begrepet smålån brukes gjerne for summer fra  ca. 1 000kr til 70 000kr. Maksimal låneramme på et forbrukslån er i dag 600.000 kroner.

På lik linje med større forbrukslån trenger man ikke å stille sikkerhet på et smålån. Det betyr at inntekten din blir bankens forsikring om at du kan betale tilbake pengene du låner. Det er selvsagt at denne låneformen medfører en større risiko for långiver, som kommer til uttrykk i rentesatsen på smålån.

Som en tommelfingerregel kan vi si at jo lavere lånerammen din er, jo høyere rente må du regne med. På smålån er det som oftest kort nedbetalingstid, og da må renten ligge høyt for at banken skal kunne tjene penger på lånet. På de aller minste smålånene kan du møte på rentesatser på flere hundre prosent.

Smålån eller kredittkort til kortsiktige lån?

Kredittkort er også en form for lån uten sikkerhet, og dersom du skal låne på veldig kort sikt vil dette som oftest være billigere enn å velge et smålån. Det er flere grunner til dette, men den viktigste handler om at kredittkort gir deg en rentefri låneperiode.

Litt avhengig av når i måneden du drar kredittkortet ditt kan du få inntil 45 dagers rentefri betaling. Skal du eksempelvis på en spontanreise kan du betale for denne den 5. februar, og med et kredittkort med 45 dagers betalingsutsettelse vil du ikke måtte betale før 15. mars. Du skal imidlertid være helt sikker på at du faktisk kan betale regningen når den kommer.

I disse tilfellene vil et kredittkort være et bedre alternativ enn et smålån. Dersom du har behov for en litt lengre låneperiode eller et større lånebeløp enn det du har på kredittkortet bør du heller gå for et lån dersom du ikke har sparepenger å ta av.

Smålån på dagen

Det er vanlig at tilbydere av spesielt smålån reklamerer med å låne penger på dagen. Selv om dette kan være en mulighet dersom du befinner deg i en uløselig økonomisk situasjon skal man være forsiktig med å ta opp lån uten sikkerhet. Lånene er kostbare, og som vi har sett tidligere ligger rentesatsen ofte skyhøyt.

Dersom du allikevel vil ta opp et smålån på dagen må du sørge for å søke på morgenen, og sende inn alle opplysninger samt nødvendig dokumentasjon som kreves fra bankens side. Du må videre signere elektronisk med BankID og vil da i visse tilfeller få pengene på konto i løpet av dagen dersom søknaden godkjennes.

Hva er SMS-lån og mikrolån?

Flere tilbydere av smålån eller forbrukslån reklamerer også for det som kalles for SMS-lån og mikrolån. SMS-lån finnes imidlertid ikke i Norge. Navnet kommer fra Sverige, der det en periode for noen år tilbake var mulig å ta opp lån uten sikkerhet via SMS. Det svenske systemet er derimot ikke i bruk i dag.

Et mikrolån er helt enkelt et lite smålån, og tilbys som oftest med svært korte låneperioder, samt tilhørende skyhøy rente. Generelt kan vi si at et mikrolån er lån uten sikkerhet på mellom 1000 kroner og 20.000 kroner. Beveger man seg over dette lånebeløpet er det vanligere å omtale lånet som et smålån.

Pris for smålån på dagen

Når du skal ta opp smålån kan du møte på en rentesats på alt fra 25 % til 200 %. Husk at satsen avhenger av bankens vurdering av deg, lånebeløpet og nedbetalingsperioden på lånet. I tillegg må du som oftest betale et etableringsgebyr og termingebyr på smålån, og det er ofte disse ekstrakostnadene som drar opp den effektive renten så enormt på mindre lån uten sikkerhet.

Betingelser for at lånet kan utbetales på dagen

Man reklamerer med at smålån på dagen faktisk utbetales samme dag, men det er kun i visse tilfeller at det faktisk blir slik. Kun når du søker på morgenen, får søknaden godkjent raskt, signerer for avtalen, og sørger for at långiver har dokumentasjonen de behøver innen klokken 13 kan du i praksis få et smålån på dagen.
Lån på dagen

Viktige ting å huske på når du vurderer å ta opp et smålån

Når man trenger penger raskt er det fort gjort å glemme de kritiske spørsmålene. Dersom du skal låne penger uten sikkerhet er det imidlertid svært viktig at du tenker pragmatisk og realistisk rundt løsningen. Dette er kostbare lån, og de skal kun brukes dersom privatøkonomien din kan håndtere det.

Forskjellen på nominell og effektiv rente

Tilbydere av lån uten sikkerhet (som et smålån er) er pålagt å gi informasjon om rentesatsene de tilbyr i marknadsføring av lånet. Det er viktig for deg som skal låne penger å være oppmerksom på at satsene som fremkommer i reklame er for nominell rente. Dette er prisen du betaler for å låne pengene av banken.

Når du skal se deg om etter et billig raskt lån, er det imidlertid den effektive renten du skal kikke på. Denne ligger alltid høyere enn nominell rente, og på smålån med liten låneramme ligger den ganske mye høyere. Det er fordi den effektive renten inneholder gebyrene på lånet, i tillegg til den nominelle renten. Dersom du skal låne 5000 kroner og etableringsgebyret ligger på 300 kroner, vil dette eksempelvis medføre en større forskjell mellom nominell og effektiv rente enn om du skal låne 25.000 kroner.

Hvordan ser markedet for smålån ut?

Det er ingen hemmelighet at smålån er kostbare lån. Du betaler forholdsvis mye for å tegne et mindre lån uten sikkerhet – rentesatsene ligger altså høyt. Det betyr også at du gjør lurt i å gjøre deg kjent med markedet slik at du i det minste får en så kompetitiv rente som mulig. Vi anbefaler at du benytter deg av en sammenligningsside for å gå en oversikt du kan gå ut fra. Deretter er det lurt å søke hos mer enn én tilbyder, ettersom rentetilbudet ditt alltid utarbeides på individuelt grunnlag.

Kan privatøkonomien din bære et smålån?

Som vi nevnte over er det svært viktig at du er grundig med å vurdere din egen betjenings- og betalingsevne når du skal låne uten sikkerhet. Uansett om du behøver et lån på dagen gjør du deg selv en bjørnetjeneste om du ikke tar en skikkelig vurdering av privatøkonomien. Det betyr at du må se over budsjettet ditt og i hvilken grad et smålån vil påvirke dette.

Vi anbefaler at du setter opp et enkelt månedsbudsjett, om du ikke allerede har et. Hvor mye penger har du til overs etter alle regninger og generelt forbruk er tatt høyde for? Dersom lånet haster er det selvfølgelig fordi du behøver penger, og ikke har midlene som trengs på sparekonto. Du må allikevel forsikre deg om at du kan tilbakebetale lånet i et tempo som er forsvarlig for privatøkonomien din. Sørg også for å legge opp til å nedbetale et smålån så raskt som mulig; da blir totalkostnaden lavere.

Se over din egen kredittverdighet

Et smålån er et lån uten sikkerhet, og i praksis betyr dette helt enkelt at det er inntekten din som representerer bankens sikkerhet i forbindelse med søknaden. Men i tillegg til lønnen din kommer långiver også til å gjennomføre det som kalles for en kredittsjekk av deg. Formålet med dette er å gjøre en risikovurdering av deg som låntaker.

Enkelt sagt kan vi si at jo høyere risiko banken kommer fram til, jo høyere rente får du tilbud om. Ditt rentetilbud er alltid et uttrykk for långivers risiko ved godkjenning av lånesøknaden. For å ha realistiske forventninger når du går inn i søknadsprosessen er det lurt at du tar en titt på din egen kredittverdighet i forkant.

Du har rett på dine egne kredittopplysninger. Disse sier noe om gjeldsnivået ditt og lønnshistorikken din, samt en rekke andre faktorer som også har betydning for banken når du skal søke om et smålån. Ved å gjøre deg godt kjent med hvordan du ligger an med hensyn til kredittverdighet blir det lettere å vurdere tilbudene du mottar fra aktuelle långivere.

Lag din egen nedbetalingsplan

Når du søker om og får godkjent et lån uten sikkerhet kommer du også til å motta en nedbetalingsplan. Dette er helt enkelt hvilket månedlig beløp banken kommer til å kreve av deg, og utgjør både renteutgifter og avdrag på lånet. Når du i utgangspunktet har det trangt økonomisk er det lett å tenke at man ikke behøver å tenke noe mer på lånet, og bare la de automatiske trekkene gå fra nettbanken. Et billig smålån er imidlertid det du kvitter deg med raskt. Derfor er det lurt at du lager deg din egen nedbetalingsplan, og forsøker å sette av penger du har til overs til gjeldsnedbetaling.

Ta en grundig titt på samtlige lånekostnader, både månedlig og totalt

Vi nevnte nominell rente og effektiv rente over. Videre må du regne med et etableringsgebyr når du tar opp et smålån. Det er prisen banken tar for papirarbeid og administrative kostnader i forbindelse med at lånet opprettes. Avhengig av lånebeløpet og långiver kan dette ligge på alt fra 0 til opp mot 2000 kroner. Hos noen banker settes etableringsgebyret som en prosentandel av lånebeløpet.

I tillegg til et etableringsgebyr må du ofte betale termingebyr på lånet ditt også. Det er imidlertid vanlig at de aller minste smålånene tilbys uten gebyrer. På litt større lån uten sikkerhet er det vanlig med et termingebyr på alt fra 20 til 60 kroner i måneden. Effektiv rente er nominell rente + gebyrer, så sørg for å vurdere denne på tilbudene du mottar. Avslutningsvis skal man som låntaker alltid se på både måneds- og totalkostnaden på lånet.

Gjør deg kjent med långivers krav

I tillegg til den kredittvurderingen vi allerede har snakket om, stilles det også andre krav til deg som ønsker å søke smålån eller lån på dagen. Dette dreier seg som oftest om alder, bosted og inntekt. Ulike banker har ulike krav til alderen din når du skal søke. Hos noen holder det med at du har fylt 18 år (det er imidlertid svært få av disse), mens hos andre må du være over 25. Videre må du ha vært fast bosatt i Norge i et visst antall år for å kunne søke.

Fast inntekt må man alltid ha når man skal søke om et lån uten sikkerhet. Det er imidlertid variasjon i hvordan minstekravet fastsettes fra långiver til långiver. Hos visse banker finnes det ingen minimumsgrense så lenge inntekten er fast, men det blir vanligere og vanligere at du må ha en brutto årsinntekt på minst 150.000 kroner i året for å søke. Husk da på at dette kun er minimumskrav – søknaden din vil alltid vurderes på individuelt basis.

Videre er det få långivere som godkjenner søknader fra personer med en aktiv inkassosak eller en registrert betalingsanmerkning. Dette er bevis på at du har vært en dårlig betaler tidligere, og du utgjør dermed en for stor risiko for de fleste banker å ta.

Oppsummert:

  • Smålån er lån fra 1000 kroner (kalles ofte mikrolån) og opp til ca. 70.000 kroner.
  • Når du søker om smålån gjennomføres det en kredittsjekk av deg og du mottar et individuelt rentetilbud.
  • Rentesatsene på smålån ligger høyere enn på større forbrukslån – men nedbetalingsperioden er også kortere.
  • Du trenger ikke å stille sikkerhet på lånet, men kan ikke ha betalingsanmerkninger.
  • Smålån er billigere enn kredittkortgjeld, men det er allikevel gunstig å tilbakebetale lånet så raskt som privatøkonomien tillater for.
Anmeldelse av nettavisen forbrukslån
star star star star star
star star star star star
4,5 / 5
Gjennomsnittlig tjenestevurdering – basert på 38 anmeldelser
  • Oversiktlig
  • Gratis tjeneste
  • Helt uforpliktende
Nettavisen Lånehjelpen er en uavhengig finansportal og
et kommersielt samarbeid med Netpixel media AS
Tjenesten er helt gratis og uforpliktende!

Nettavisen får en provisjon på alle forbrukslån som blir innvilget