Finn beste kredittkort til ditt bruk

Kredittkort – Best i test

Skal du skaffe deg ditt første kredittkort? Eller kanskje du vil søke flere kredittkort?

Vi har testet de ulike kredittkortene slik at det skal bli enklere for deg å velge. I tabellen over har vi rangerte kredittkortene etter hva vi mener tilbyr den beste totalpakken om du kun skal ha ett kort.

Kredittkort krever disiplin

Det er viktig å tenke over de potensielt negative sidene ved å ta i bruk et kredittkort. Mange har aldri hatt muligheten til å kunne bruke mer penger de har hatt på kontoen, og for dem er det lett å bruke litt for mye når denne sperren ikke finnes lenger.

Det kan være vanskelig å holde oversikten over forbruket når du ikke ser pengene forsvinne ut av kontoen fortløpende. Det er lett å glemme hva du brukte penger på sist uke eller sist måned. Dette fører igjen til at regningen som kommer i slutten av perioden er mye større enn hva du hadde regnet med og at du ikke har penger til å betale den. Når renten begynner å løpe, vil regningen fort vokse seg veldig stor.

Kredittkort fordeler:

• De fleste kredittkort har en rentefri periode på 30-60dager.
• Varekjøp i Norge og utlandet er som regel gebyrfritt
• Kredittkort kan gi deg bedre oversikt over hav du bruker penger på.
• Mange kredittkort har ikke årsgebyr.
• Mange kredittkort har forsikringer.
• Du kan opptjene bonus på flere kort.
• Med et kredittkort i lommen har du tilgang til ekstra penger om du trenger det
• Du får ekstra sikkerhet – Forbrukerrådet anbefaler kredittkort når du handler på nettet

Kredittkort ulemper:

• Kredittkort har høy rente, så betal regningen før renten begynner å løpe.
• Kontantuttak med kredittkort kan ofte bli dyrt, både i Norge og i utlandet.
• Bruker du kortet i utlandet må du som regel betale et valutapåslag, dette ligger ofte på rundt 1,75%

Skal du skaffe deg et kredittkort er det viktig at du har oversikt over din personlige økonomi, og at du vet med deg selv at du har disiplin nok til å ikke bruke mer enn du har råd til. Det kan også være lurt å begrense kredittgrensen din. Velger du riktig kredittkort, og bruker det på riktig måte, kan det være helt gratis. Det finnes mange ulike kredittkort, og det er store forskjeller i hva som koster penger, og hva som er gebyrfri bruk.

Kredittkort test

Hva er et kredittkort? Hvordan fungerer et kredittkort? Koster det penger å bruke? Hva bør en tenke på? Alt dette finner du svar på her. De aller fleste kredittkortene har de samme gebyrene enten det er innenlandske eller utenlandske minibankuttak. 

Vi har ikke tatt med valutapåslaget. Dette ligger for de fleste på 1,75 prosent, noen få (økende) tar 2,0 prosent. Denne forskjellen betyr også så å si ingenting. Det er viktig at du leser vilkårene godt og setter deg inn i hvilken bruk som koster penger for ditt kredittkort. I denne kredittkorttesten ser vi på de vanligste kostnadene ved å eie og å bruke et kredittkort.

Beste kredittkort

De mest populære kredittkortene i 2021 var Credits Gold – som nå heter TF Bank Mastercard, re:memeber og Kredittkort fra Bank Norwegian.  Alle disse kredittkortene har reiseforsikring inkludert om du betaler mer enn 50 prosent av reisen med kortet. Om de var beste kredittkort for 2021 er derimot et spørsmål om hva du bruker kredittkortet til. Sammenlign alltid nøye før du bestemmer deg og søker kredittkort.

Beste kredittkort 2022

Er du på utkikk etter beste kredittkort for 2022? Vårt tips er at du tenker igjennom hva du skal bruke kredittkortet til og deretter søker på de under spesifikk kategori. Du velger enkelt hvilken fordeler du ønsker med kredittkortet i filterfunksjonen lengre opp på denne siden. Du kan også se under kategoriene øverst på siden. Du bør tenke på hva du skal bruke kortet til. Er det for å få rabatt på bensin kan for eksempel 365 Direkte Mastercard eller FlexiVisa være bra valg.

Topp 5 kredittkort med lavest rente

Dette er kredittkortene med den laveste effektive renten i vår sammenligning. Vi anbefaler ikke at du stirrer deg blind på rentene, men at du heller fokuserer på hva du skal bruke kredittkortet til og hvordan ditt betalingsmønster er. For eksempel har InstaPay meget lav effektiv rente men dette kredittkortet har ingen rentefri periode. Vet du at du betaler tilbake før den rentefrie perioden er dette ikke et bra valg av kort.

Topp 5 kredittkort med høyest effektiv rente

Det samme gjelder her – det gjelder å ikke stirre seg blind på rentene. De kredittkort som har høy effektiv rente har ofte gode rabatter og rentefri betalingsutsettelse på opptil 50 dager. Coop Mastercard gir kjøpeutbytte hos Coop og ekstra 1,5% medlemsbonus. Betaler du regningen før den rentefrieperioden er over så har du et rentefritt lån. Vet du derimot at du kommer til å dele opp betalingen kan det være verdt å velge et kredittkort med laverer rente.

Gebyrer på kredittkort

I tillegg til renten som må betales hvis du velger å utsette tilbakebetalingen utover den rentefrie perioden har ulike kredittkort ofte ulike typer gebyrer. Gebyrer er en ”avgift” som du må betale til banken for å bruke kredittkortet.

Hvilke gebyrer som må betales, og hvor store de er vil variere fra kredittkort til kredittkort. Under lister vi opp noen typiske gebyrer.

• Årsgebyr –Årlig gebyr for å eie kortet (0kr-1500kr)
• Inaktivitetsgebyr –Gebyr hvis du ikke bruker kortet på ett år
• Papirfaktura –For å få tilsendt faktura i posten (20kr-50kr)
• Uttak fra minibank –Prosentsats og/eller minimumsgebyr (10kr-50kr)
• Betaling av regninger
• Valutapåslag –Ved bruk i utlandet (ofte 1.75% av kjøpesum)

Dette er noen av de vanligste gebyrene som kan påløpe i tillegg til evt. rente på ubetalte regninger. Det er viktig å påpeke at hvilke- og hvor store gebyrer du må ut med varierer stort fra kort til kort. Det finnes mange kort som er helt gratis å bruke og eie, så lenge du er litt forsiktig med hva du bruker det til.

Du må huske å legge av penger til kreditkortregningen etter hvert som du bruker kortet.

Gebyrfritt kredittkort

De fleste av oss bruker kredittkort for å spare penger, ikke for å bruke mer penger. Når du velger kredittkort bør du derfor velge et kort som er gebyrfritt. Det betyr at du betaler 0kr i etableringsgebyr, 0kr i årsavgift og 0kr ved netthandel og kjøp av varer og tjenester. Så lenge du ikke bruker kortet til å betale regninger, overføre penger til bankkontoen din eller tar ut kontanter vil et godt kredittkort være helt gratis å eie.

Noen kredittkort har en årsavgift og denne kan variere fra 50kr til 5000kr. Kredittkortene med årsavgift har som regel ekstra fordeler for svært aktive brukere. Det kan være svært lave renter (ca 10%), tilgang til flyplasslounger og eksklusive restauranter, nattklubber, konserter og lignende. For de aller fleste er et gebyrfritt kredittkort det beste alternativet.

Ulike kort – kredittkort og debetkort

Det finnes ulike typer kort som kan brukes til å betale for varer og tjenester. De vanligste typene er debetkort og kredittkort.

Hva er et debetkort

Et debetkort er det som ofte kalles for et bankkort. Det er tilknyttet bankkontoen din og pengene du bruker trekkes direkte fra kontoen. Når bankkontoen er tom, kan du ikke lenger betale med kortet ditt.

• Debetkortet gir full kontroll over økonomien og krever lite disiplin.
• Du setter penger inn på konto på forhånd. Når kontoen er tom, slutter kortet å virke.
• Mange debetkort, spesielt for ungdom, er helt gratis å bruke.
• Sjeldent spesielle fordeler ved bruk.

Hva er et kredittkort

Kredittkortet er ikke direkte tilknyttet noen konto. Her trekkes ikke pengene du bruker direkte fra kontoen din fortløpende. Du får i stedet en månedlig faktura hvor du må betale tilbake alle pengene du har brukt. Du betaler for kjøpet etterskuddsvis. Du kan også velge å utsette tilbakebetalingen. Da vil det løpe rente på beløpet. Det vil si at du må betale en viss prosentandel av beløpet for å få lov til å ”låne” pengene litt lenger.

De fleste kredittkort i Norge opererer med det vi kaller for en rentefri periode. Denne er ofte på mellom 30 og 60 dager. Så lenge du betaler regningen fra selskapet før denne perioden har utløpt, slipper å du å betale rente for å låne pengen.

• Du betaler regningen på etterskudd.
• Du kan bruke kortet til kredittgrensen nåes.
• Krever mye disiplin for å ikke bruke for mye penger.
• Høy rente etter den rentefrie perioden

Hva er kredittkort – og er det alltid dyrt?

Et kredittkort er et betalingskort som gjør det mulig for forbrukere (kortholdere) å handle på kreditt. Kredittgrensen innvilges av kreditor på bakgrunn av individuell kredittvurdering. Kredittvurderingen varierer blant kortutstedere av kredittkort, men vil avhenge av faktorer som inntekt samt betalingshistorikk hos kredittsøkeren.

Kredittrammen fungerer som et månedlig lånebeløp og kredittkort tilbys kun til forbrukere over 18 år. Kredittkort kommer med forskjellige lengder på betalingsutsettelse. Dette er tiden som kan forløpe mellom en transaksjon gjennomføres og betales. Betalingsutsettelsen er kostnadsfri og tilbys på opptil 60 virkedager. Betaler du regningen i løpet av den rentefrie perioden er det ikke dyrt med kredittkort – da er det faktisk å betrakte som et gratis lån. Venter du med å betale regningen så er det derimot et relativt dyrt lån

Når utsettelsesperioden på et kredittkort er gått ut mottar kortholderen en kredittkortfaktura. Dette er en sammenfatning av samtlige transaksjoner som er gjennomført med kredittkortet i den aktuelle betalingsperioden. Kredittkortets fakturaer kommer ofte med en betalingsfrist på 14 dager. Dersom fakturaen ikke betales innen fristen vil gjeldsbeløpet benyttes til å beregne renteutgifter på kredittkortkjøpene. Den effektive renten på kredittkort ligger på mellom 15% og 30%. Renten fastsettes på bakgrunn av kredittvurderingen kreditor gjennomfører av søkeren før kredittkortet utstedes. All kredittkortgjeld som ikke er betalt innen fristen vil bli gjenstand for renteberegninger av kreditoren.

Hva er kreditt?

Ordet kreditt kan forklares som at plikten til å betale for varene blir utsatt. Ettersom det alltid vil være en risiko for at en kunde velger å ikke betale regningen, tar banken seg betalt for å ta den risikoen. Denne betalingen kalles rente.

Når du bruker kredittkortet kan du se på det som at du tar opp et lite lån i banken eller kredittkortselskapet. Banken bryr seg ikke om hva du bruker pengene på. De gir deg også en rente- og avdragsfri periode. Når den rentefrie perioden er over, vil renten begynne å løpe. Du kan selv velge hvor mye du ønsker å betale ned på lånet hver måned, men med den høye renten du får på kredittkortet lønner deg seg å betale ned så raskt som overhodet mulig.

Renter på kredittkortet

Når du handler med kredittkortet bruker du i utgangspunktet ikke dine egne penger, men du låner dem av banken. Når du låner penger er det normalt å betale rente på lånet, altså at du betaler litt ekstra for å få låne pengene.

Renten på kredittkortene er som regel den høyeste renten du får på et lån. Nøyaktig hvor stor rentesatsen er vil variere fra kort til kort, men ofte ligger den effektive renten på mellom 15% og 30%. Det vil si at om du har brukt 10 000kr på kredittkortet og lar den rentefrie perioden gå ut, vil, etter en måned, regningen ha vokst til 10 250kr (ved 30% årlig rente) Den effektive renten representerer hvor mye lånet koster når alle gebyrer er lagt på den nominelle renten. 

Lavest rente

Når du låner penger tar banken renter slik at de tjener penger på å låne deg penger. Når du bruker kredittkortet tar du i realiteten opp et lite lån hos kredittkorttilbyderen din. Det vil si at hvis du låner en viss sum, må du betale tilbake summen du lånte og litt ekstra. På de fleste kredittkort ligger renten på mellom 15 og 35% per år. Dette er svært høy rente og hvis du bruker lang tid på å betale tilbake lånet kan regning fort vokse seg stor. Heldigvis trenger du ikke alltid å betale renter på pengene du bruker.

Rentefri periode på kredittkortet

Alle kredittkort tilbyr en såkalt rentefri periode. Lengden på perioden varierer noe fra kredittkort til kredittkort, men pleier å ligge på mellom 30 og 60 dager. Det vil si at når du bruker kredittkortet har du for eksempel 45 dager på deg til å betale regningen. Så lenge du betaler før denne fristen, vil ikke selskapet kreve renter på kreditten.

Gratis betalingsutsettelse/Rentefri periode

De beste kredittkortene tilbyr rentefri periode, eller gratis betalingsutsettelse på mellom 30 og 50 dager. Kortene med lang betalingsutsettelse er best for deg som trenger litt ekstra fleksibilitet eller økonomisk pusterom. Så lenge du betaler tilbake pengene inne den rentefri perioden er omme, trenger du kun å betale tilbake den summen du har lånt, uten renter.

Renteforskjellen på kredittkort er på over 10 prosentpoeng.

Det er stor forskjell i kostnaden ved bruk av kredittkort. Vi har analysert alle de vanlige kredittkortene som er i markedet i dag. Her har vi sett på selve kostnaden ved å bruke kortene.

I vår sammenligning oversikt av kreditttkort får du raskt et overblikk over de beste kredittkortene utifra de kriteriene du selv ønsker. Noen av kredittkortene har svært lave renter, mens andre gjerne har store rabatter på et hav av produkter og tjenester. Hvilket kort du bør velge er avhengig av hvordan du kommer til å bruke det.

For samtlige kredittkort gjelder det at du ikke blir rentebelastet hvis du betaler fakturaen innen forfall (utløpet av gratiskreditten). Det trenger derfor ikke å være dyrt å bruke kredittkortet. Betaler du innen forfall, og ikke bruker kortet i minibanken, koster de aller fleste kredittkortene ingenting.

Dette består kostnadskomponentene av:

• Rente på benyttet kreditt.
• Rente ved minibankuttak.
• Årsgebyr på kortet. Det er få som har dette.
• Månedskostnad når kreditten er i bruk. Også her er det får som tar dette gebyret.

Kredittkort med fordelsprogrammer

Mange av dagens kredittkort tilbyr kundene sine ulike fordelsprogrammer. Dette er for å skille seg fra konkurrentene og på den måte tiltrekke seg flere kunder. Under er en liste med noen typiske rabatter og fordeler.

• Kredittkort med rabatt på drivstoff
• Rabattkort hos ulike bransjer –Klær & sko, drivstoff, matvarer og lignende
• Cashback –for eksempel kredittkort som gir deg 2% tilbake på all bruk
• Bonuspoeng – Opptjenes gjennom bruk av kortet og kan brukes på flyreiser, i nettbutikker og lignende

Det kan være mye penger å spare på disse fordelsprogrammene, men det er avhengig av at du velger de riktige fordelen for deg og ditt forbruksmønster. Du burde ikke velge et kredittkort som gir supergode rabatter på drivstoff hvis du ikke kjører bil.

For at du skal spare penger på fordelene må du bruke rabattene når du skal handle noe, og ikke handle noe fordi du har rabatter!

De mest populære kategorier av kredittkort er:

• Bensinkort
• Kort med reiseforsikring
• Beste Mastercard
• Kredittkort test

Finn beste kredittkort her.

Kontantuttak med kredittkort

Bruker du kredittkortet til å ta ut kontanter i minibanken, kan dette raskt føre til ekstra kostnader. Flere av kredittkortene tar opptil 50kr og/eller en prosent av det tur tar ut.Hos de fleste kredittkort vil også renten løpe fra uttaksdagen. Det vil si at du ikke får benytte deg av den rentefrie perioden. Det finnes korts hvor kontantuttak er gratis, og også hvor den rentefrie perioden gjelder. Det er viktig at du setter deg godt inn i vilkårene som gjelder for ditt kort.

Kredittkort og årsavgift

I dag finnes det veldig mange kredittkort hvor du slipper å betale årsavgift for åeie kortet, mens andre kort har årsavgifter fra 250kr til 1500kr per år. De kortene med dyre årsavgifter har ofte ekstra fordeler knyttet til seg. Disse kan være gode rabatter på spesielle tjenester eller de kan gi tilgang til lounger på flyplasser og lignende. Noen kredittkort er gratis å eie, men hvis du ikke bruker det i løpet av året, må du betale et gebyr for inaktivitet.

Kredittkort i utlandet

Hvilke kostnader som kan påløpe i utlandet varierer også fra kort til kort. Det vanligste gebyret er et såkalt valutapåslag. Dette legges på som et gebyr når banken må veksle valuta for deg og vil ofte være på 1.75% av kjøpesummen. Utenom dette er det vanlig at kjøp av varer og tjenester i utlandet er gebyrfritt med kredittkort. Da får du vanligvis også den normale rentefrie perioden.Det vi som regel også forekomme ekstragebyrer når du bruker kredittkort til kontantuttak i utlandet. Renten vil som regel også løpe fra uttaksdagen når du tar ut kontanter i utlandet. Når man skal vurdere fordelene ved å benytte kredittkort, er det mange ting å ta med. Mange kan ha fordeler med kredittkort av en type som andre ikke vil regne som en fordel. Kredittkortene er tilpasset forskjellige bruksmønstre, og derfor er det viktig å vurdere hvilket kort du velger da du får mest igjen om kortet er tilpasset ditt bruksmønster.

Rentefri betalingsutsettelse på kredittkortet

En fordel med kredittkort er rentefri betalingsutsettelse. Du kan vente med å betale for produktene du kjøper til du mottar fakturaen fra kortselskapet. Hvor lang betalingsutsettelse du får, avhenger av hvor lang betalingsfrist selskapet har på fakturaene sine. Du kan med mange kredittkort få 40 eller 50 dager betalingsutsettelse. Om du velger å ikke betale hele fakturaen med en gang, vil rentene straks begynne å løpe. Dette kan i mange tilfeller hjelpe deg å spare noen kroner, eller eventuelt kan du benytte det for å kjøpe et produkt du har lyst på, for så å spare pengene til det før fakturaen skal betales. Betalingsutsettelsen gjelder som oftest ikke kontantuttak. Tar du ut kontanter, løper rentene fra første krone, og du betaler som oftest gebyr.

Mange synes det er meget praktisk å handle med kort for å få faktura i etterkant. På denne måten trenger man ikke tenke på hvor mye penger som er på kontoen til enhver tid, men kan heller betale fakturaen hver gang lønningen kommer.

Velg kredittkort som er gratis å bruke

I Norge er det gratis å bruke kredittkort for forbrukerne. Det er brukerstedene som må betale gebyrer til kredittkortselskapet. På grunn av mulighetene for at flere kunder handler hos brukersteder som tar kredittkort, har brukerstedene fortsatt å godta disse betingelsene. Men dette kan være i ferd med å endre seg. Du kan allerede finne noen brukersteder som faktisk velger å skyve gebyret over på kundene. For eksempel kan du oppleve dette hos flyselskaper. Man vil bli trukket et kredittkortgebyr om man ikke benytter flyselskapets eget kredittkort.

Rabatter og andre fordeler på kredittkort

Kredittkort tilbys ofte med tilgang til fordelsprogrammer eller bonusopptjening for brukeren. Kortholdere kan samle opp poeng hos forskjellige samarbeidspartnere til kredittkortutstederen. Vanlige samarbeidspartnere for kredittkortutstedere er flyselskaper, hotellkjeder, nettbutikker og restaurantkjeder. Slike fordelsprogrammer kommer i form av rabatter, poengopptjening eller tilbakebetaling av prosenter (såkalte cashback-programmer). Det foreligger i de fleste tilfeller en maksimal årlig opptjening for den enkelte kortholder gjennom fordelsprogrammene tilgjengelig med kredittkortet.

De fleste kredittkortene har etter hvert inkludert andre typer fordeler og rabatter. En type fordel kan for eksempel være en reise,- og avbestillingsforsikring. Andre har forskjellige typer rabatter som bransjerabatter (for eksempel på alle bensinstasjoner), penger tilbake (får tilbakebetalt en liten prosentandel), bonus (opparbeider en liten bonus per kjøp), eller andre direkte rabatter.

Her kan du se en oversikt over alle rabattene alle de forskjellige kredittkortene har.

Hvilke kredittkort som har de beste rabattordningene er gjerne noen helt andre enn de som er best på den rene bruken.

Drivstoffrabatter, bransjerabatter og cashback

Drivstoffrabatter har vært en viktig fordel med kredittkort. Spesielt er dette en viktig del av kredittkortene som utstedes av drivstoffleverandører, eller av bilprodusenter, men det er også tilbudt for flere andre kort. Har du et kredittkort fra et av drivstoffselskapene, får du som oftest kun rabatt på deres stasjoner, men andre kortleverandører kan ha dette som et generelt tilbud hos alle drivstoffleverandørene. Eksempel på kort med drivstoffrabatt er 365direkte, Shell Mastercard, Ikano Visa, FlexiVisa og Komplett Bank Mastercard.Flere kort tilbyr rabatter hos spesifikke kjeder eller på spesifikke internettbutikker. Kort som utstedes av eierne av de internettbutikkene dette gjelder, eller eventuelle kjeder, gir ofte kun rabatter hos den spesifikke leverandøren. Men noen kort er uavhengige av kjedene og internettbutikkene, og gir da rabatter der de selv, eller kundene, ønsker. Noen kredittkortselskaper lar kundene velge hvor de ønsker rabatter neste måned. Eksempler på gode rabattkort er Remember og Bank Norwegian Mange tilbyr også rabatter på varegrupper. Rabatter av denne typen, tilbys ofte som en cashback-ordning. Det vil si at du mottar rabatten på fakturaen. På kjøpstidspunktet trekkes du det beløpet varen faktisk koster.

Reiseforsikring, flyreiser og hotell

Er man glad i å reise, kan mange få en fordel med kredittkort i form av reiseforsikring. Mange kredittkort tilbyr reiseforsikring hvis mesteparten av reisen betales med kortet. De fleste har behov for en reiseforsikring når de er ute og reiser, og mange velger da å kjøpe en egen forsikring. Ved å benytte kredittkortet, kan man spare pengene for denne ekstra forsikringen som man i stedet vil få gjennom kortet. Flere kort vil også gi deg spesielle tilbud på reiser. Dette kan være enten som faste tilbud, eller spesifikke kampanjer. Men du kan også få kredittkort gjennom flyselskapene. Disse gir deg mulighet til å samle bonuspoeng når du handler, som kan benyttes til å handle reiser, eller også i noen tilfeller, hotellovernattinger.De fleste får flere fordeler med kredittkort om de velger det rette kortet. Men det betyr også at man må benytte kortet for å nyte godt av fordelene.

Kredittkort med rabatter og kundefordeler

Det finnes mange kredittkort som gir deg som kunde ulike fordeler. Re:member Black Kredittkort gir deg opptil 25% rabatt i over 200 nettbutikker, hoteller og restauranter. Da sparer du penger når du handler klær, sko, treningsutstyr, ferier, hotellopphold, leiebil, elektronikk, matvarer og mye mer!

Kredittkort med cashback

Cashback er en fordel mange kredittkort tilbyr. Cashback vil si at du får en viss prosent av kredittkortregningen din fjernet. Re:member 365 gir deg for eksempel 3,65% cashback på sko, klær, mote og drivstoff. Det vil si at alt du handler innenfor riktig kategori blir rabattert når regningen kommer og du sparer penger. 

Kredittkort fra Bank Norwegian lar deg spare til ferien hele året! Du får 1% bonusopptjening på alt du betaler for med kredittkortet. 

Gratis reiseforsikring på kredittkortet

De aller fleste kredittkort tilbyr gratis reiseforsikring så lenge du betaler minst halvparten av reisekostnadene med kredittkortet. Denne er et supert supplement til en standard reiseforsikring, og de beste kredittkortforsikringene er faktisk like gode som en vanlig reiseforsikring. Det er viktig at du setter deg godt inn i vilkårene før du drar på tur, slik at du er sikker på at forsikring din dekker alle dine behov på ferie.

Finn beste kredittkort her.